Личностный рост

У какого банка самые выгодные кредитные карты. Лучшие кредитные карты. Самые выгодные кредитки имеют

Использовать заемные средства банков на постоянной основе для совершения повседневных покупок и оплаты счетов сегодня стало привычным образом жизни и при правильном раскладе может предоставить существенно большие выгоды, чем использование стандартных дебетовых продуктов. Лучшие кредитные карты дают своим владельцам значительную финансовую свободу в нужный момент, а также дополнительно открывают доступ к всевозможным бонусам, уникальным скидкам и услугам. В большинстве случаев эти выигрышные условия активны если вы вовремя вносите платежи по кредиту.

Как выбрать самый удобный вариант

В текущий момент на рынке представлено свыше 300 уникальных кредитных предложений. Очевидно, что при столь высокой конкуренции в данном сегменте банки стараются предложить существующим и потенциальным клиентам наиболее привлекательные условия, а также создать продукт, который не смогут скопировать конкуренты. По этим причинам выбрать самую лучшую кредитку не всегда просто. Необходимо учитывать собственные предпочтения, стиль жизни, структуру расходов и соотносить это с условиями по каждому рассматриваемому варианту.

Чтобы оформить лучшую кредитную карту не обязательно ориентироваться на популярные банковские предложения, необходимо лишь найти выгодные преимущества. Существуют беспроигрышные условия, которые прекрасно подходят к любой кредитке. Наиболее интересные предложения, как правило, имеют сразу несколько подобных условий.

Самые выгодные кредитки имеют:

бесплатное годовое обслуживание или обслуживание, стоимость которого многократно компенсируется предоставляемыми картой бонусами;
беспроцентный период, желательно свыше 60 дней;
высокий процент по cashback на все покупки и повышенный кэшбэк на одну или несколько категорий покупок;
возможность заказать карту онлайн с доставкой курьером;
минимальные комиссии на популярные банковские операции, включая снятие наличных в банкомате;
большой кредитный лимит;
дополнительные скидки и бонусы от партнеров банка.

– это не тот банковский продукт, выбор которого надо делать по рекламным роликам. Красивая и богатая жизнь на экране может обернуться постоянным стрессом из-за долгов, если не знать, как правильно распоряжаться кредиткой. Люди, которые соблюдают правила грамотного владения картой, получают преимущество в виде бесплатного пользования деньгами банка. Я рассмотрела актуальные в России предложения и выбрала лучшие кредитные карты по состоянию на 2020 г.

Я не составляла рейтинг. Считаю, что у каждого клиента он получится свой в зависимости от задач, которые он хочет решить с помощью заемных средств. Карты в списке расположены в рандомном порядке. Кандидаты выбирались по анализу отзывов клиентов разных банков. Наиболее популярные попали в обзор. Вы можете сравнить условия и выбрать самую выгодную для себя кредитку. Или несколько.

Параметры, которые подверглись анализу и которые, на мой взгляд, являются основными для большинства пользователей:

Льготный, беспроцентный или грейс-период – срок, в течение которого клиент может пользоваться деньгами банка бесплатно.
Процентная ставка – процент, который придется заплатить после окончания льготного периода.
Кредитный лимит – максимальная сумма, которую может предложить клиенту банк.
Годовое обслуживание.
Бонусная программа – возможность заработать на оплате кредиткой товаров и услуг.

Альфа-Банк / 100 дней без %

Банк предлагает 3 вида кредиток:

	Classic / Standard	Gold	Platinum
Кредитный лимит	до 500 000 рублей	до 700 000 рублей	до 1 000 000 рублей
Выпуск карты	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Процентная ставка		От 11,99%, определяется индивидуально	От 11,99%, определяется индивидуально
Стоимость годового обслуживания	от 590 рублей	от 2 990 рублей	от 5 490 рублей
Выдача наличных до 50 000 руб/мес	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Комиссия за выдачу наличных более 50 000 руб/мес (взимается с суммы разницы)	5,9%, минимум 500 рублей	4,9%, минимум 400 рублей	3,9%, минимум 300 рублей

Беспроцентный период – 100 дней. Он действует не только на оплату товаров и услуг, но и на снятие наличных до 50 000 ₽. Лимит по кредиту возобновляется каждый раз после погашения суммы долга. А 100 дней начинают действовать только после совершения первой расходной операции.

Чтобы оформить кредитку, необходимо заполнить заявку на сайте, дождаться одобрения банка и назначить дату и время для бесплатной доставки курьером. Список документов зависит от размера кредитного лимита:

до 50 000 ₽ – только паспорт;
до 200 000 ₽ – паспорт и на выбор второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС и др.);
до 1 000 000 ₽ – плюсом к перечисленным нужна справка о доходах.

Тинькофф Банк / Тинькофф Платинум

У Тинькофф Банка рассмотрим . Основные параметры:

Льготный период – 55 дней.
Процентная ставка за покупки – до 29,9 % (максимум), а за снятие наличных – до 49,9 %.
Ежегодное обслуживание – 590 ₽.
Лимит – до 300 000 ₽.

Наличные деньги не относятся к операциям, по которым действует беспроцентный период. При снятии придется заплатить 2,9 % и еще 290 ₽.

Кроме 55 дней льготного периода, Тинькофф предлагает рассрочку до одного года при покупках в магазинах-партнерах (актуальный список есть на сайте). Можно воспользоваться услугой “Перевод баланса”: перевести кредит в другом банке на кредитку Тинькофф и погашать его в течение 120 дней без процентов. Чтобы воспользоваться услугой, надо написать в чате или позвонить по телефону. Сотрудник банка сделает перевод баланса.

Московский кредитный банк / Можно больше

Кредитная карта “Можно больше” позволяет не платить проценты в течение 123 дней. Льготный период не распространяется на снятие наличных. Условия пользования:

Лимит – до 800 000 ₽.
Плата за обслуживание – 499 ₽ в месяц. При условии трат от 120 000 ₽ в год – 0 ₽ в следующий год.
Комиссии за снятие наличных нет, если сумма не больше 50 % от кредитного лимита. Если больше, то на сумму превышения комиссия составит 2,9 % плюс 290 ₽.

По бонусной программе раз в квартал банк дает список из 6 категорий с повышенным кэшбэком. Необходимо выбрать 2 из них. По ним вернется 5 % от потраченной суммы, по остальным покупкам – 1 %. Накопленными баллами можно компенсировать покупки от 1 000 ₽ в предыдущем месяце.

ВТБ/Мультикарта

Аналогично дебетовой карте выпускает кредитку с таким же названием – Мультикарта. Условия пользования:

Беспроцентный период – 101 день. Распространяется и на снятие наличных.
Процентная ставка после его окончания – 26 %. Ее можно снизить, если подключить опцию “Заемщик”. Размер снижения зависит от суммы ежемесячных трат: от 2 до 10 %.
Лимит по кредиту – до 1 млн ₽. Если требуется не более 300 000 ₽, то из документов понадобится только паспорт.
Обслуживание стоит 0 ₽, если за месяц оплачивали покупки от 5 000 ₽, и 249 ₽ при тратах менее 5 000 ₽. При оформлении онлайн-заявки в 1-й месяц пользования кредиткой плата составит 0 ₽.

Наличные снимать без комиссии можно только в первые 7 дней и не более 100 000 ₽. Далее – 5,5 % (минимум 300 ₽). Дневные лимиты составляют 350 000 ₽, ежемесячно – не более 2 млн ₽.

Разнообразная бонусная программа банка позволяет подключить одну из 6 опций и получать кэшбэк, скидки или мили в выбранных категориях. По каждой опции действуют свои правила, размер бонусов зависит от суммы трат за расчетный период. Например, по опции “Заемщик” можно получить скидку к процентной ставке:

Газпромбанк / Умная карта

Кредитная “Умная карта” дает возможность клиенту не платить за пользование деньгами банка 2 месяца. Условия:

Лимит – до 600 000 ₽ (максимальная сумма возможна при предоставлении справки о доходах и месте работы).
Процентная ставка, если не уложились в беспроцентный период, – от 25,9 % для зарплатных клиентов и от 27,9 % для всех остальных. На снятие наличных денег действует ставка от 25,9 % для зарплатников и от 32,9 % для других.
Бесплатное обслуживание, если тратите от 5 000 ₽ в месяц или получаете зарплату не менее 15 000 ₽ на карту Газпромбанка. В остальных случаях – 199 ₽.
Комиссия за снятие наличных составляет 2,9 % плюс 290 ₽.

Бонусная программа настроена таким образом, что клиенту не надо самостоятельно выбирать категорию повышенного кэшбэка. Банк анализирует, на что тратит заемщик больше всего, и со следующего месяца назначает повышенный процент возврата по этим товарам и услугам. Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных трат.

Сумма покупок по карте за месяц	Сумма кэшбэка
от 5 000 до 15 000 ₽
от 15 000 до 75 000 ₽
от 75 000 ₽

Один раз в месяц можно изменить программу лояльности и копить не кэшбэк, а мили.

Заключение

В обзор не попали карты рассрочки. Это произошло не потому, что условия по сравнению с обычными кредитками невыгодные, а потому, что они заслуживают отдельного рассмотрения и собственного обзора, который я скоро сделаю.

Проблемы завести себе электронный кошелек сегодня нет (конечно, при условии соответствия клиента требованиям банка). Заявку на новые кредитные карты всех банков можно оформить онлайн. Срок рассмотрения составляет от пары минут до пары дней, поэтому кредитку многие рассматривают как способ быстро получить нужную сумму. Но прошу внимательно читать условия кредитования и четко соблюдать правила пользования, и тогда карта действительно может выручить в сложной финансовой ситуации.ф

Выгодные кредитные карты позволяют длительное использовать заемные деньги и не платить проценты, предоставляют возможность получать кэшбэк, бонусы, скидки и различные привилегии. Клиентам непросто выбрать, в каком банке лучше оформить выгодную кредитную карту. Предложений на рынке много. Сориентироваться в них поможет обзор самых интересных продуктов.

Составленный нами рейтинг ТОП выгодных кредитных карт поможет не тратить время на изучение описаний сотен продуктов и подобрать для себя самую выгодную кредитку со льготным периодом, кэшбэком или снятия наличных. Мы проанализировали большинство банков России и выделили ТОП-15. В него попали банки, предлагающие наилучшие условия в 2020 году.

Кредитная карта Платинум с кэшбэком до 30% от Тинькофф — лучшая по отзывам реальных людей

Платинум – наиболее выгодная кредитная карта от банка Тинькофф. Это подтверждается многочисленными отзывами реальных людей. Она может иметь кредитный лимит до 300 тыс. рублей. При этом выдает ее банк без подтверждения доходов, что позволяет получить кредитку не только людям, работающим по найму, но и самозанятым, предпринимателям, пенсионерам и даже студентам.

Главные преимущества самой популярной кредитки в России

Кэшбэк – до 30%. Базовый размер вознаграждения – 1%, но по спецпредложениям оно увеличивается до 3-30%.
Грейс-период – до 55 дней. Карточку выгодно использовать для покупок, именно на них действуют условия льготного кредитования.
Недорогое обслуживание – 590 р./год. Причем банк не взимает плату, если клиент не пользовался карточкой.
Возможен выпуск «допок» , которые можно передать родственникам для совместных расходов с кредитного счета и получения бонусов, а также использовать самостоятельно в целях безопасности, например, при покупках в интернете. Платить за их выпуск или обслуживание не придется.
Простое и быстрое получение без визитов в офис. Онлайн-оформление заявки занимает 5-15 минут, одобряют ее за несколько часов, а курьер доставит пластик и документы в любой населенный пункт РФ за 1-7 дней.

Кредитка «120 дней без платежей» в банке Открытие

Довольно уникальная кредитка для РФ. Выгоднейшее условие банк предлагает тем, кто хочет совершать покупки в кредит, а платить за них потом, причем без процентов. По кредитке «120 дней без платежей» не надо делать минимальные платежи каждый месяц, а для отсутствия переплаты достаточно погасить долг до конца грейс-периода длительностью до 120 дней.

Почему стоит оформить «120 дней без платежей» банка Открытие:

Стоимость обслуживания в 1200 р./год можно легко вернуть. Если потратить с пластика не меньше 5000 р. за месяц, то банк вернет на счет 100 р.
Наличные из кредитного лимита можно снимать без комиссии. Использовать для их получения можно любые банкоматы, но данное правило не действует на переводы.
Правила льготного кредитования действуют на все покупки. Они не применяются к снятию наличных и аналогичным операциям.
При запросе лимита до 100 тыс. рублей банк оформляет кредитку без подтверждения размера зарплаты . Доход в этом случае можно подтвердить отметкой в загранпаспорте о недавней поездке за границу или с помощью ПТС/СТС на автомобиль в собственности.
Кредитный лимит – до 0.5 млн рублей. При этом можно получить карточку с минимальным процентом годовых в 13.9%.

Кредитная карта МТС CASHBACK с большим льготным периодом

Кредитно-дебетовая карточка МТС CashBack выпускается с лимитом кредитования до 300 тыс. р. Выпуск ее обойдется всего в 299 р. единовременно, но в дальнейшем уже никаких обязательных регулярных платежей за обслуживание не предусмотрено. Это позволит выгодно пользоваться ее в течении всего срока действия.

5 причин оформить кредитку CashBack

Высокий кэшбэк в супермаркетах. Он начисляется в размере 5%, аналогичное вознаграждение предусмотрено за оплату на АЗС и в кинотеатрах. За все остальные расходы банк вернет на бонусный счет 1% от суммы.
Можно использовать не только заемные, но и собственные деньги. Кэшбэк будет начисляться в любом случае. Необязательно для его получения влезать в долги.
Никакие справки для оформления договора не нужны. Потребуется только паспорт.
Льготный период на расходы в торговых точках до 111 дней. Платить проценты при погашении долга до его окончания не придется.
Специальные условия на использование собственных средств. Их можно бесплатно снимать в банкоматах всех банков мира, переводить по номеру карточки в сторонние банки всего за 15 р.

Карта ВСЕСРАЗУ Райффайзенбанка с кэшбэком 5% на ВСЕ покупки

Какая самая выгодная кредитка для получения кэшбэка со всех покупок в 2020? На наш взгляд, это кредитная карта с выгодным процентом кэшбэка ВСЕСРАЗУ позволяет вернуть до 5% от стоимости любых покупок. Начисляют вознаграждение баллами, которые затем можно обменять на деньги. Дополнительно у кредитки есть еще целый ряд плюсов :

Делая покупки в кредит, можно не платить процентов при погашении долга в грейс-период длительностью до 52 дней .
При оформлении достаточно предъявить паспорт , а кредитный лимит при этом может достигать 600 тыс. руб.
Онлайн-заявка рассматривается обычно не больше 5 минут , а получить пластик можно не только в отделениях Райффайзенбанка, но и при бесплатной доставке.
Дополнительные скидки до 30% от компаний-партнеров по программе «Скидки для вас».
Если хочется подчеркнуть свою индивидуальность, то можно заказать пластик с собственным дизайном .

Заявка и условия Райффайзенбанка

Кредитная карта Alfa Travel — самая выгодная кредитка для путешествий

Alfa Travel – кредитная карта премиальной категории Visa Signature с лучшими условиями для тех, кто часто совершает поездки по России и в другие страны. Она сочетает в себе сразу 3 вида преимуществ для часто путешествующих:

Высокий кэшбэк милями. Он составит до 9% на портале Alfa Travel и до 3% — за все остальные расходы. Накопленные мили легко потратить на различные услуги для туристов.
Выгодные условия. Стоимость обслуживания – от 1290 р./год, кредитный лимит может достигать 500000 – 700000 руб., независимо от совершенных операций на все их предоставляется беспроцентный период длительностью до 60 дней.
Набор привилегий для путешественников. В него входит консьерж-сервис, бесплатная упаковка багажа при перелетах, безлимитный интернет в поездках, скидки на бизнес-такси, другие привилегии.

Выгодная OpenCard банка Открытие с кэшбэком до 11%

OpenCard – кредитная карта с выгодными условиями по программе лояльности. По ней можно получать кэшбэк до 11% в 1 категории и 1% или возвращать до 3% на бонусный счет. Менять настройки программы лояльности можно каждый месяц.

Что дает предложение OpenCard банка Открытие

Не надо платить за обслуживание. А комиссию за выпуск в 500 р. банк возвращает на бонусный счет. Пожалуй, это лучшее предложение с бесплатным обслуживанием.
Выгодная кредитная карта без процентов позволяет пользоваться деньгами до 55 дней. Применяется это правило к любым тратам в торговых точках и онлайн-магазинах.
Возможно оформление без справок о зарплате. Подтвердить доходы можно косвенно с помощью ПТС/СТС на автомобиль или загранпаспорта.
Выгодные условия кредитования. Минимальная ставка – 13.9%, а индивидуальный лимит, предоставленный финансовым учреждением, может достигать 500000 р.

Кредитная карта БРС Платинум с бесплатным снятием наличных

Кредитная карта Платинум — выгодное предложение от банка Русский Стандарт. В первые 30 дней после ее получения допустимо бесплатно снимать наличные. Использовать для их получения можно банкоматы любых кредитных организаций.

5 преимуществ кредитки БРС Платинум

Программа кэшбэка , позволяющая возвращать 5% от сумм, потраченных в 3 категориях на выбор, и 1% — по другим тратам.
Скидки и специальные предложения от компаний-партнеров, помогающие экономить при покупках товаров и услуг.
Программа беспроцентной рассрочки на срок 2 лет на покупки у компаний-партнеров.
Недорогое обслуживание – 590 р./год.
На оплату товаров и услуг действует льготный период до 55 дней , а кредитный лимит может составить до 300 тыс. р.

Оформить кредитную карту Русского Стандарта

Карта «Кэшбэк» банка Восточный — одна из лучших в России

Следующее, одно из лучших предложений из всех – кредитка «Кэшбэк» банка Восточный. Она позволяет самостоятельно выбрать 1 из 5 опций кэшбэка и получать до 10% повышенного вознаграждения сразу в нескольких категориях и 1-2% — за все остальные траты.

Помимо привлекательной программы кэшбэка, есть еще ряд причин оформить кредитку «Кэшбэк» :

Мгновенный выпуск и бесплатное обслуживание. За выдачу карточки банк возьмет 1000 рублей, но в дальнейшем никаких дополнительных обязательных комиссий нет.
Кредитный лимит , которого хватит на любые покупки. Он может достигать 400 тыс. рублей и определяется индивидуально для каждого клиента.
Невысокая ставка – от 24%. При этом на покупки дается до 56 дней грейс-периода.
Возможность пользоваться не только заемными, но и собственными деньгами. При их трате также будут выплачивать кэшбэк, а также на их остаток банк начисляет до 4%.
Доступно оформление без подтверждения дохода. Воспользоваться этой возможностью могут все заемщики старше 26 лет при запросе любой суммы кредитного лимита.

Кредитная карта УБРИР 240 дней с самым большим льготным периодом в России

Выгодная беспроцентная кредитная карта от УБРиР позволяет пользоваться заемными деньгами до 240 дней и не платить при этом процентов. Она выпускается как людям, работающим по найму, так и ИП. Решение по заявке банк принимает в течение 30 минут, а доступ к заемным деньгам активируется уже на следующий день.

Ряд дополнительных плюсов делает кредитку от УБРиР еще привлекательней:

Программа кэшбэка. Она позволяет вернуть до 40% стоимости покупок в компаниях-партнерах, 10% — от расходов в категориях, определенных банком и 1% за все остальное.
Можно снимать без комиссии наличные из кредитного лимита. Каждый месяц можно бесплатно снять до 50000 рублей.
При тратах от 60000 рублей в месяц платить за обслуживание пластика не надо . Выпуск его всегда бесплатен.
Возможность выпуска без подтверждения дохода. Если запрошен лимит до 100000 р., то справки о зарплате не нужны.

Кредитка Росбанка «#120подноль» с большим грейс-периодом без процентов

«#120подноль» — кредитная карта с выгодными условиями льготного периода. Она позволяет совершать покупки за счет заемных средств и погашать задолженность без процентов в срок до 120 дней.

Чем выгодны условия Росбанка:

Бесплатное обслуживание при расходах всего 15 тыс. р. в месяц или больше.
Кредитный лимит может достигать 1 млн рублей.
Доступно использование собственных средств с бесплатным снятием их в банкоматах Росбанка.
При запросе лимита до 100000 руб . для оформления потребуется только паспорт.

Кредитка от Ренессанс Кредит – одно из самых выгодных бесплатных предложений среди российских банков. Она выпускается бесплатно и может быть получена в офисе или через курьера. Принятие решения по заявке занимает не более 1 часа.

Главные плюсы кредитки от Ренессанс Кредит

Для оформления необязательна справка о доходах , но при ее наличии можно получить более выгодные условия кредитования.
Бонусная программа с кэшбэком до 10% в акционных категориях и 1% — за все прочие расходы.
Можно совершать покупки в кредит и не платить проценты , если погашать долг до конца грейс-периода длительностью до 55 дней.
Скидки от платежной системы МастерКард при оплате в компаниях-партнерах.
Кредитный лимит может достигать 300000 руб ., а базовая ставка устанавливается на уровне от 19.9% годовых.

Кредитная карточка Альфа-Банка для выгодного снятия наличных с карты

Альфа-Банк предлагает лучшие условия по кредитной карте для тех, кто хочет пользоваться заемными деньгами и не переплачивать при этом. Длительный грейс-период по ней действует не только на покупки, но и на все другие операции. Его продолжительность при этом может достигать 100 дней, в том числе и на снятия наличных в банкоматах. С этой точки зрения, это один самых выгодных продуктов для тех, кто планирует снимать денежные средства в банкоматах.

Стоит отметить еще ряд преимуществ кредитки Альфа-Банка

Ежемесячно можно снимать из кредитного лимита до 50000 рублей и не платить при этом за их выдачу .
Одобренный кредитный лимит может достигать 500000 – 1000000 рублей.
Для надежных заемщиков ставка устанавливается на уровне от 11.99%.
Возможно оформление по одному паспорту при запросе лимита на небольшую сумму.
Оформить кредитку могут даже студенты, она выдается с 18 лет .

Бесплатная кредитная карта рассрочки Халва Совкомбанка

«Халва» — это универсальная карточка. Изначально она предназначена для покупок в беспроцентную рассрочку у партнеров, но за счет опций может использоваться и как кредитная или дебетовая карточка. По реальным отзывам в интернете, продукт пользуется огромной популярностью как у работающих граждан, так и у пенсионеров.

Главные плюсы карточки «Халва»

Нет платы за выпуск, обслуживание .
Можно делать покупки в рассрочку и рассчитываться за них без переплаты в срок до 18 месяцев.
При использовании собственных средств можно получать дополнительный доход на остаток – до 6.5%.
Кэшбэк за оплату собственными деньгами – до 6% в компаниях-партнерах и 1% — за все прочие траты.
Бонусы с кэшбэком до 35% и увеличением срока рассрочки по любой покупке на 1 год.
Бесплатное снятие собственных средств в устройствах любых кредитных организаций.

Card Credit Plus — выгодное предложение Кредит Европа Банка

Card Credit Plus – кредитная карта на выгодных условиях позволяет совершать покупки в кредит. Если оплатить их за грейс-период длительностью до 55 дней, то не надо будет платить процентов. Дополнительно за каждую покупку банк мгновенно начислит кэшбэк, который можно сразу потратить. Размер вознаграждения составит 5% при приобретении одежды, обуви, различных товаров и услуг в категориях «Здоровье» и «Развлечения», а также при оплате счетов в ресторане. В остальных случаях кэшбэк составит 1%.

Дополнительные выгоды кредитки Card Credit Plus

Бесплатное обслуживание без каких-либо условий и требований.
Возможность снимать бесплатно наличные в банкоматах за пределами России.
Есть программа рассрочки на срок до 1 года на покупки в компаниях-партнеров.
Кредитный лимит может достигать 600000 р.
Доступ к скидкам и привилегиям от MasterCard.

Оформить карту Card Credit Plus

Кредитная карта Яндекс.Плюс для интернет-покупок и оплаты

Кредитка Яндекс.Плюс предлагает наилучшие условия по кэшбэку для активных пользователей интернет-сервисов компании. Она бесплатно выпускается Тинькофф или Альфа-Банком по выбору клиента. Оба банка готовы доставить ее клиенту.

Преимущества кредитки Яндекс.Плюс

Возврат 169 р. в месяц за подписку Яндекс.Плюс при расходах от 5000 р. за месяц.
Кэшбэк 5% за развлечения, обучение и спорттовары, а за все остальное – 1%.
Повышенный до 5% кэшбэк на сервисах Яндекса, а в одном из них он будет составлять 10%.
Бесплатная доставка товаров при покупках на Беру.ру на сумму от 500 р.
Скидки в сервисах Яндекса.
До 55 дней грейс-периода на покупки по карточке Тинькофф и до 60 дней на все операции – по кредитке Альфа-Банка.
Ставка – от 11.99% в Альфа-Банке и от 15% — в Тинькофф.

Заявка на кредитку Яндекс.Плюс

Как выбрать самую выгодную кредитную карту?

Суммы расходов, их характер и ситуация каждого человека в целом индивидуальны. Выбирать подходящую кредитку надо учитывая все ее нюансы и собственные пожелания.

Выбирая, какая кредитная карта выгоднее, особое внимание надо уделить следующим моментам:

Стоимость обслуживания. Тратить существенную сумму на обслуживания пластика есть смысл только при больших и регулярных расходах при условии, что комиссия не «съест» всю выгоду от кэшбэка и бонусов.
Размер кэшбэка. Он напрямую определяет, какую часть средств, потраченных на покупки, удастся вернуть.
Длительность льготного периода. Если планируется делать по карточке крупные покупки, то интересней будут продукты с максимальным кредитным лимитом. При повседневных тратах с кредитки больше внимания надо уделить кэшбэку.
Операции, на которые действует льготный период. Иногда без наличных обойтись не получается. Но на эти операции действуют льготные условия кредитования не у всех финансовых организаций.
Комиссия за снятие наличных. Она может быть довольно большой. Если наличные снимать с кредитки планируется часто, то лучше выбирать продукты, где платы за выдачу наличных нет или она минимальна.

Выгодные кредитные карты – отличные инструменты для удобного пользования заемными деньгами. При этом переплачивать совсем необязательно, а если выбрать кредитку с кэшбэком и/или бонусами, то от использования средств кредитной организации можно даже получать дополнительную экономию.

Запись опубликована: 22.02.2018 в рубрике:

Ответ на вопрос, какая кредитная карта лучше, не может быть однозначным. Поскольку у каждого пользователя свои требования к кредитке. Кто то говорит что главное это кредитный лимит, кому-то важны бонусы и программы лояльности, а для кого то оформление кредитной карты онлайн является основным критерием выбора.

Банк	Процент	Без процентов
Тинькофф лучшая карта	от 12,9%	до 55 дней
Альфа Банк 95% одобрение	от 23,99%	до 100 дней
Ренессанс Кредит без отказа	24,9%	до 55 дней
УБРиР	от 27%	до 120 дней
Райффайзенбанк	от 29%	до 25 дней
Альфа Банк #вместоденег	0%	до 730 дней
Qiwi Банк Совесть	0%	до 12 месяцев
Восточный Банк	29,9%	до 56 дней
Совкомбанк Халва	0%	до 12 месяцев
Альфа Банк Перекресток	23,99%	до 60 дней

Выбор кредитки: на чем акцентировать внимание

Среди большого количества программ кредитования, которые предлагают банки, можно выбрать . Чтобы пользоваться кредиткой было действительно выгодно, при подборе тарифного плана обращайте внимание на следующие параметры:

Годовое обслуживание	Существуют карточки, по которым при выполнении определенных требований не взимается плата за обслуживание. Но даже по тем кредиткам, пользуясь которыми придется заплатить более 200 рублей ежегодно, стоимость обслуживания окупается выгодными условиями кредитования, дополнительными бонусами.
Наличие беспроцентного периода	Грейс-период, как правило, составляет от 50 до 60 суток. Некоторые кредитно-финансовые учреждения выдают кредитку с льготным периодом более 3 месяцев - это лучшая кредитная карта по сроку беспроцентного пользования деньгами.
Процентная ставка	Кредиторы начисляют 12-50% годовых.
Лимит кредитования	Рассчитывается индивидуально, зависит от платежной состоятельности потенциального картодержателя.
Процент за обналичивание заемных средств	Процент за снятие может достигать 7%. При оформлении карточки необходимо уточнять информацию о банках-партнерах, в банкоматах которых можно снимать денежные средства.
Стоимость дополнительных услуг	Банки могут взимать комиссию за смс-информирование, переводы между карточками поэтому, решая какую лучше выбрать кредитную карту, учитывайте наличие дополнительных сборов

Начисление бонусов за покупки, скидки в ресторанах, кафе и магазинах, кэшбэк, возможность дистанционного оформления повышают рейтинг лучших кредитных карт. Также необходимые составляющие для комфортного пользования карточкой - наличие онлайн-банкинга, мобильного приложения, достаточное количество банкоматов и терминалов самообслуживания.

Активно используя кредитные карты с лучшим cashback можно существенно сэкономить на будущих покупках.

Кредитные карты: лучшее от российских банков

В ТОП лучших кредитных карт входят карточки с наиболее оптимальными условиями кредитования. Став владельцем одной из них, Вы сможете сэкономить на процентах, воспользоваться набором полезных функций, стать участником программ лояльности или вернуть часть потраченных средств.

Решить в каком из банков лучше взять кредитную карту можно только после сравнения нескольких предложений. У каждого из них найдутся привлекательные моменты.

Tinkoff Platinum: лучшая кредитка в онлайн-режиме

Рассматривая варианты, какую лучше заказать кредитную карту, обратите внимание на Тинькофф Платинум с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей. Полностью дистанционное оформление с моментальным одобрением существенно экономит время. Для получения карточки понадобится лишь паспорт, никаких справок о доходах АО «Тинькофф Банк» не требует. Доставку пластика осуществляет курьер.

Кроме скорости оформления и удобства получения у Тинькофф Платинум есть несколько преимуществ, позволяющих занимать лидирующие позиции в списке лучших кредитных карт:

до 55 дней пользования кредитом без процентов;
начисление бонусных балов: 1% начисляется за любые покупки (за их счет компенсируются затраты в ресторанах, на покупку ЖД билетов), до 30% - по спецпредложениям (можно перевести в деньги);
стоимость обслуживания (оплачивается ежегодно) - 590 рублей;
комиссионный сбор за выдачу наличных - 290 рублей плюс 2,9%.

Процентная ставка составляет 12,9-29,9% годовых по безналичным расчетам. При получении наличных начисляется 30-49,9%.

Наряду с тем, что лучшие кредитные карты банковская организация выдает без справок, у Tinkoff Platinum есть уникальное отличие - возможность погашения кредита, оформленного в другом банке на льготных условиях. При этом в течение 120 дней проценты по займу не начисляются. Комиссия за перевод задолженности не взимается.

Оформить карту сейчас

Альфа-Банк: снятие наличных без процентов

Лучшие условия по снятию наличных предлагает кредитная карта «100 дней без процентов» от «Альфа-Банк». Обналичивая до 50000 рублей за месяц комиссионный сбор не взимается. Если Вы снимете больше установленного лимита, то на разницу начисляется 3,9-5,9% годовых.

Беспроцентное пользование кредиткой для безналичных расчетов в течение 100 дней - еще одно выгодное отличие карточки. Если картодержатель не успевает вернуть долг в 100-дневный срок, ставка кредитования составляет от 23,99% годовых.

Платежный инструмент выпускается бесплатно. Плата за обслуживание от 1190 рублей ежегодно. Максимально допустимый лимит на классической карточке - 300000 рублей. Владельцы Platinum-карты могут рассчитывать на лимит до 1 млн. рублей.

120 дней без процентов от УБРиР

Для любителей шоппинга самая лучшая кредитная карта - пластик с максимально возможным грейс-периодом. Именно такой платежный инструмент предлагает клиентам Уральский Банк реконструкции и развития. Кроме 120 дней без переплат по карточке действует и cashback в 1%, который начисляется за оплату любых товаров. Кроме того:

кредитный лимит составляет от 30000 до 299999 рублей;
ежегодное обслуживание - 1500 рублей, но если расходы в течение года превысят 100 тыс. рублей, банк возместит клиенту стоимость обслуживания;
карточка доступна как студентам, так и пенсионерам.

За снятие наличных или переводе с карты на карту придется оплатить 4% от суммы операции, но не менее 500 рублей.

Лучшие бесплатные кредитные карты

В этой категории бесспорным лидером является кредитка от КБ «Ренессанс Кредит». Платежный инструмент с максимальным лимитом 200000 рублей и грейс-периодом до 55 дней выпускается и обслуживается бесплатно.

Кредитор предлагает кредитные карты с хорошими бонусами. Бонусная программа «Простые радости» это:

начисление 1-10% за каждую покупку в акционной категории;
возврат 100% стоимости в случае накопления свыше 100 бонусов;
конвертация бонусов в денежные средства.

Процентная ставка по карточке составляет 24,9%. За снятие наличных взимается 2,9 процента плюс 290 рублей.

Любые покупки с cashback

Лучшая кредитная карта с кэшбэком - #ВСЕСРАЗУ от АО «Райффайзенбанк». За каждые потраченные 50 рублей банк начисляет 1 балл, cashback до 5% за каждую покупку. Накопленные баллы клиенты обменивают на сертификаты партнеров или на кэшбэк.

Для новых клиентов банковская организация начисляет дополнительных 300 бонусов. Приятный сюрприз ждет постоянных клиентов: ко Дню рождения (300 бонусов) и 200 бонусов к Новому году.

Годовая комиссия составляет 1490 рублей (при стандартном дизайне карточки), заказав индивидуальный дизайн, обслуживание обойдется в 1990 рублей ежегодно. Процент по кредитке - от 29%. Стоимость обналичивания - 300 рублей плюс 3%. Период пользования без начисления процентов - 52 дня.

Какую кредитную карту лучше оформить каждый решает сам. Правильный выбор зависит от целей, на которые Вы планируете тратить заемные средства. Если нужен запасной кошелек, то необходимо обращать внимание на предложения банков с длительным периодом беспроцентного использования. Когда собираетесь снимать наличные, выбирайте пластик с минимальным или отсутствующим процентом за обналичивание.

Для граждан, которые часто пользуются железнодорожным или авиатранспортом лучше выбрать кредитную карту с программой лояльности от авиаперевозчиков или ЖД, в России кредитно-финансовые учреждения часто предлагают такие продукты.

Банки постоянно расширяют возможности кредиток, возможно в 2018 году появится лучшая кредитная карта с совершенно новым набором дополнительных функций, которая подойдет именно Вам.

Август 2019

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе. Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты. В данной статье можно ознакомиться с тем, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2020 году, а также узнать их основные особенности.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

Грейс-период (льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет произведено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют . Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней. Однако на рынке сейчас существуют предложения и с более длительным льготным периодом - узнать о них можно .
Минимальный платёж . Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга по кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Ежемесячный платёж у большинства российских банков равен 5% от всей суммы задолженности.
Кэшбэк . Опция, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты начисления кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и так далее). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку (если такая опция предусмотрена по карте). Со списком лучших кредиток с кэшбэком в 2020 году можно ознакомиться в соответствующем материале .
Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него . Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать с неё деньги. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств .
Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и прочее.

В каком банке самая выгодная кредитная карта?

Теперь можно перейти непосредственно к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны . Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку, исходя из своих потребностей.

Альфа-Банк - кредитная карта «100 дней без %»

Самый высокий процент одобрения!

Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С неё можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.

Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 11,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет 500 тысяч рублей (для стандартного варианта карты). Минимальный ежемесячный платёж равен 3% от основной суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.

Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка сейчас обойдётся в сумму от 1 490 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 59 рублей в месяц, начиная со 2 месяца пользования.

Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение.

Оформить карту

Росбанк - кредитная карта для покупок «#120подНОЛЬ»

Основными преимуществами данной кредитки являются большие кредитный лимит и льготный период. Максимальный размер кредитных средств может составить 1 миллион рублей, а протяжённость грейс-периода равна 120 дням (распространяется исключительно на оплату картой), что является довольно хорошим результатом.

Плата за выпуск карты составляет 0 рублей, а ежемесячная стоимость обслуживания - 99 рублей (платить не придётся, если оборот по кредитке превысит отметку в 15 тысяч рублей за месяц). Обязательный ежемесячный платёж установлен в размере 5% от величины основного долга. Минимальная процентная ставка - 25,9% в год. Комиссия за получение кредитных наличных через любой банкомат составляет 4,9% плюс 290 рублей.

Услуга СМС-информирования будет стоить 60 рублей в месяц (первый месяц опция предоставляется бесплатно). На сайте банка можно подать заявку на оформление кредитной карты. На её рассмотрение уйдёт не более 5 минут.

Оформить карту

Райффайзенбанк - кредитная карта «110 дней»

До 30 апреля 2020 года по карте проводится акция «Наличные без комиссии». Если оформить карточку до указанного срока, то первые 2 месяца можно будет снимать наличные через банкоматы Райффайзенбанка и партнёров без уплаты комиссии.

Кредитный лимит по карте предусмотрен довольно большой - до 600 тысяч рублей. Беспроцентный период равняется 110 дням (не распространяется на снятие наличных). Процентная ставка, если не поступает оплата долга в течение грейс-периода, начинается от 29% для безналичных операций, 49% годовых - на прочие операции.

Месячная стоимость за обслуживание пластика составляет 150 рублей (однако если тратить по карте более 8 тысяч рублей в месяц за счёт кредитных средств, плата отменяется). За пользование услугой уведомления об операциях через СМС придётся платить по 60 рублей в месяц (начиная с 3-го месяца использования). Размер минимального ежемесячного платежа составляет до 5% от суммы долга.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31.03.2020, получат полностью бесплатное обслуживание на весь срок действия карты.

Оформить карту

МТС Банк - выгодная кредитка МТС CASHBACK

Данный продукт стремительно набирает популярность в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые, к тому же присутсвует кэшбэк-программа (5% возврата за покупки в спецкатегориях, до 25% - при покупках у партнёров, 1% - за прочие покупки).

Беспроцентный период имеет временные рамки в 111 дней (действует только на безналичную оплату картой), а верхний предел суммы кредитных средств составляет 299 999 рублей. Процентная ставка здесь начинается от 11,9% (максимальная же составляет 25,9% годовых). Минимальный ежемесячный платёж равняется 5% от суммы задолженности.

За выдачу кредитных наличных через банковский терминал комиссия составит 3,9% плюс 350 рублей, причём как через банкоматы МТС, так и через устройства сторонних финучреждений. СМС-оповещения об операциях обойдутся всего в 15 рублей в месяц (первые два месяца платить не нужно).

Ещё факторы, говорящие в пользу данного кредитного продукта - оформить карту можно с 20 лет без подтверждения дохода. Ежемесячное обслуживание карточки бесплатное. Выполнить заказ можно через интернет - заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес (также можно самостоятельно забрать карту в офисе банка либо салоне МТС). Единовременная оплата за выпуск пластика составляет 299 рублей.

Оформить карту

Банк Восточный - выгодная кредитка «Просто»

Главной особенностью этой карты является ежедневный фиксированный размер оплаты в случае долга по карте, который составляет 30 или 50 рублей (в зависимости от кредитного лимита) - такая модель идеально подойдёт для краткосрочных кредитов. Грейс-период - до 1 850 дней.

Прочие характеристики пластика:

предельная сумма кредитных средств - 70 или 120 тысяч рублей;
ставка по кредиту - 20% по истечении 60 месяцев;
кэшбэк-программа - возврат до 40% от онлайн-покупок в магазинах-партнёрах;
стоимость СМС-информирования - 89 рублей в месяц;
комиссия за получение наличных в банкомате отсутствует;
льготный период распространяется на любые операции.

Для получения карты нужно подать онлайн-заявку. Решение будет вынесено в течение получаса, после чего можно забрать кредитку в любом удобном отделении.

Оформить карту

Банк Открытие - кредитная карта с большим льготным периодом в 120 дней

Ещё одна карта с очень продолжительным беспроцентным периодом, распространяющимся исключительно на безналичные покупки.

Основные характеристики кредитки таковы:

протяжённость льготного периода - 120 дней;
максимальный предел кредитного лимита - 500 тысяч рублей;
годовая ставка - от 13,9%;
комиссия за снятие денежных средств - 0% в любых банкоматах (до 200 тысяч рублей в день, до 1 миллиона рублей в месяц);
цена годового обслуживания - от 0 до 1 200 рублей;
стоимость услуг СМС-оповещения - 59 рублей в месяц.

Заказать карточку можно через интернет на официальном сайте банка Открытие.