Личностный рост

Рефинансирование автокредита без каско. Рефинансирование автокредита для физических лиц: условия, схемы, плюсы и минусы, советы. Лучшие банки для рефинансирования автокредита

Евгений Маляр

# Рефинансирование

Особенности рефинансирования автокредитов

Для заемщика выгоднее оформить рефинансирование потребительского кредита. В таком случае нет необходимости оформлять страховку КАСКО и проводить оценку автомобиля.

Навигация по статье

Процедура рефинансирования автокредита
Какими способами можно перекредитовать авто?
Внутрибанковское рефинансирование автокредита
Перекредитование в стороннем банке
Перекредитование авто в салоне
Список банков, предоставляющих услугу рефинансирования автокредитов
Сбербанк
Альфа-Банк
Россельхозбанк
Райффайзенбанк
Росбанк
ЮниКредит Банк
Выводы

Согласно данным Объединенного кредитного бюро, примерно каждый третий автомобиль в России приобретается на заемные средства. Не все клиенты банков довольны условиями, на которых заключен договор. В связи с этим обстоятельством, рефинансирование автокредита стало одной из наиболее востребованных услуг.

Статья о том, как грамотно провести эту операцию.

Процедура рефинансирования автокредита

Перекредитование займа на автомобиль имеет смысл в нескольких ситуациях:

Целевой кредит оформлялся в период действия более высокой учетной ставки ЦБ. В результате ее колебаний деньги «подешевели» (кредиты стали доступнее), а условия заключенного договора остались прежними.
Ухудшилась платежеспособность заемщика. Ему трудно выдерживать изначально заданный темп погашения задолженности, и он стремится растянуть платежный период. При этом ежемесячная нагрузка снижается.
Желание снять обременение с автомобиля, служащего залоговым обеспечением по условиям целевого займа. Задолженность погашается потребительским кредитом, взятым в другом банке.

По своей форме рефинансирование автокредита бывает обычным и «трейд-ин».

Торговый термин Trade-in (трейд-ин) означает способ продажи, при котором от цены нового автомобиля отнимается остаточная стоимость старого, сдаваемого трейдеру.

При рефинансировании такая схема тоже может работать. Сумма, по которой учитывается бывшее в употреблении транспортное средство, становится начальным взносом или его частью. Такая возможность особенно привлекательна для физических лиц.

Процедура рефинансирования автокредита в классическом виде, применявшаяся несколько лет назад, сейчас существенно изменилась в сторону упрощения. Вместо целевого займа с залогом в виде машины, переходящей от одного банка к другому, теперь выдается потребительский погашающий кредит.

После выбора подходящего банка клиент заполняет обычную заявку и прилагает к ней пакет документов. При этом следует учитывать, что даже если справку 2-НДФЛ в банке в обязательном порядке не требуют, ее лучше принести по принципу «кашу маслом не испортишь». Шансы на одобрение возрастают вместе с доверием, а процентная ставка, напротив, может снизиться.

Заявка рассматривается обычно не дольше трех дней. Если она одобрена, сумма нового кредита, выданного как потребительский, перечисляется на реквизиты банка, с которым был заключен первичный договор. Клиент получает паспорт транспортного средства, а с автомобиля снимается обременение.

Важным пунктом преимущества данной схемы является отсутствие требования обязательного страхования КАСКО.

В пакет, прилагаемый к заявке на рефинансирование, документы на автомобиль не включаются. Новый банк интересует только договор первичного кредитования.

Притом что процедура рефинансирования автокредита относительно несложная, к заемщику предъявляются строгие требования. Главное из них – недопущение просрочек регулярных выплат в период погашения по действующему договору. Недисциплинированным клиентам и тем из них, кто явно испытывает финансовые трудности, практически наверняка будет отказано в перекредитовании.

Кроме этого, действуют обычные критерии, установленные финансовыми организациями:

возрастное ограничение – заемщик должен быть не младше 21 и не старше 65 лет;
наличие российского гражданства;
подтвержденный доход (желательно);
позитивная история кредитных отношений, в том числе с другими банками.

В состав обязательного стандартного пакета, который обычно требуют финансовые организации при оформлении потребительского займа, входят следующие документы:

общегражданский паспорт клиента;
действующий договор кредитования.

Если заемщик решил пойти по пути рефинансирования целевого автокредита, что может обеспечить несколько сниженную ставку, к этому набору ему придется добавить:

документы на автомобиль;
справку о доходах или иной документ, его подтверждающий;
заключение оценочной экспертизы на стоимость и техническое состояние автомобиля.

Собственно, последний пункт чаще всего и обуславливает выбор заемщика в пользу потребительского рефинансирующего кредита. Экспертиза – процедура недешевая и запросто может в значительной мере или даже полностью нивелировать выгоду, получаемую в результате всей операции. Впрочем, принимать решение в любом случае предстоит самому клиенту.

Какими способами можно перекредитовать авто?

В большинстве случаев заемщики, рефинансирующие автокредит, пользуются возможностями покрытия начальной задолженности потребительским займом. Однако существуют и другие способы добиться той же цели.

Рефинансирование автокредита бывает внутрибанковским, внешним и через автосалон. Рассмотрим их подробнее.

Внутрибанковское рефинансирование автокредита

Технически, внутрибанковская операция рефинансирования намного проще любой другой. К тому же она требует наименьших затрат. Заемщик пишет заявление, в котором просит банк пересмотреть условия действующего договора кредитования. Возможно изменение валюты займа. В случае одобрения, вопрос решается подписанием дополнительного соглашения. Иногда заключается новый договор.

Достоинства этого способа в том, что заемщику не нужно по новой собирать документы и проводить оценку залога (автомобиля).

Недостаток тоже есть. Финучреждение не всегда идет навстречу пожеланиям клиента. Есть договор, он подписан и на его исполнении банк имеет полное право настаивать, не желая терять своей выгоды. Впрочем, учитывая возможность ухода клиента к конкурентам, согласие все же может быть достигнуто. Все зависит от начальной ставки, общей обстановки на рынке, репутации заемщика и многих других факторов, требующих анализа.

Перекредитование в стороннем банке

О внешнем рефинансировании довольно подробно рассказано выше в этой же статье. Если клиент нашел возможность получить рефинансирующий потребительский кредит на выгодных условиях в другом банке, никто не может запретить ему провести эту операцию.

С другой стороны, следует тщательно оценить затраты на получение рефинансирования автокредита и целесообразность этого действия. В этом случае машина останется под обременением (залог перейдет от одного банка к другому) и предстоят дополнительные затраты. При этом заключается новый договор с совершенно другими условиями (суммой, платежным периодом, ежемесячным взносом, иногда и валютой). Нередко требуется заключение нового договора страхования залогового имущества КАСКО и оформление документов, прежнему банку не нужных.

Проблему может составлять и возраст автомобиля. За время обслуживания действующего кредита машина стареет. Перекредитование займа на авто, возраст которого более 5 лет, а пробег превышает 100 тыс. км практически невозможно. В подобной ситуации поможет только рефинансирующий потребительский кредит.

Перекредитование авто в салоне

Обычно к этому способу прибегают заемщики, желающие поменять еще не полностью оплаченный автомобиль. В данном случае лучшим решением является упомянутая программа Trade-in.

Машина оценивается в автосалоне и учитывается как первоначальный взнос по новой сделке. Рефинансирование производит автосалон, погашая существующую задолженность перед банком. Таким образом, уплаченная клиентом сумма не пропадает, а входит в стоимость другой машины, новой.

Такая схема удобна, не требует траты времени, но воспользоваться ею можно только при соблюдении ряда требований, предъявляемых к автомобилю. Он не должен иметь пробег больше 100 тыс. км, находиться в хорошем техническом состоянии и по году выпуска быть не старше установленного салоном предела.

Кроме этого, к операциям по Trade-in не допускаются машины, побывавшие в авариях, иными словами «мятые». Это требование формулируется как условие «первоначальной геометрии кузова».

Рефинансирование автокредита в салоне иногда сопровождается конфликтом интересов клиента и торгующей организации, стремящейся оценить принимаемую машину как можно дешевле. Если заемщик чувствует, что его хотят чрезмерно «подвинуть», он может обратиться в другие автосалоны.

Список банков, предоставляющих услугу рефинансирования автокредитов

В первую очередь представляем наиболее выгодные предложения российских банков, которые предлагают рефинансировать любой кредит (целевой, авто или потребительский).

ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
11.99 %	4 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	21–70	2–5 г.
13 %	1 000 000 ₽ Заявка	30 000 ₽	19–75	2–7 г.
11.99 %	3 000 000 ₽ Заявка	100 000 ₽	22–65	1–7 г.
11 %	1 100 000 ₽ Заявка	45 000 ₽	21–75	0,5–7 г.
10.2 %	27 000 000 ₽ Заявка	300 000 ₽	21–75	1–25 г.
10.2 %	1 500 000 ₽ Заявка	500 000 ₽	21–75	1–25 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Условия рефинансирования автокредитов в большинстве российских банков сходны. Однако некоторые из них выдвигают особые условия, описанные ниже.

Сбербанк

Особенность рефинансирования автокредита в Сбербанке состоит в том, что этот тип перекредитования не рассматривается отдельно. Существует единая программа для ипотеки, карт и потребительских займов.

В Сбербанке можно рефинансировать от одного до пяти займов, в том числе и автокредит. Есть возможность получения дополнительных средств на текущие нужды. Условия:

валюта – рубли РФ;
платежный период: минимальный – 3 мес., максимальный – 5 лет.

Размер годовой ставки рефинансирования в среднем варьируется от 11,5 до 12,5%, в зависимости от суммы и срока погашения.

Перейти на сайт

Альфа-Банк

В Альфа-Банке рефинансируются кредиты на покупку новых автомобилей российского производства и любых иномарок. Условия:

сумма задолженности – до трех миллионов;
платежный период до 5 лет;
ставка начинается от 11,99% и определяется индивидуально.

Оформление страхового полиса КАСКО существенно влияет на условия авторефинансирования.

Подать заявку

Россельхозбанк

В Россельхозбанке заявка рассматривается не дольше трех дней. Условия:

валюта – рубли РФ, доллары США или евро;
платежный период: минимальный – 1 год, максимальный – 5 лет.

Годовая ставка рефинансирования колеблется в диапазоне 12–18,5%. Для валютных задолженностей она устанавливается на минимальном уровне.

Зарплатные и постоянные клиенты РСХБ пользуются льготами.

Перейти на сайт

Райффайзенбанк

Общие требования Райффайзенбанка к заемщику при перекредитовании соответствуют стандартным кондициям. При сумме задолженности до миллиона рублей (всего доступно 2 млн руб.) возможно оформление рефинансирования по двум документам. Со второго года банк обещает снижение ставки до 10,99%.

В отдельную услугу перекредитование авто не выделяется.

Обязательного страхования имущества нет, но при целевом способе погашения задолженности наличие полиса влияет на условия: ставка повышается до 15,99% годовых, а если клиент отказывается от него в период оформления договора – до 16,99%.

Перейти на сайт

Росбанк

Росбанк производит только внешнебанковское рефинансирование потребительских кредитов. В зависимости от особенностей задолженности заемщику предлагается индивидуальная ставка в диапазоне от 13,5 до 17,0% годовых. Для льготных категорий клиентов (сотрудников компаний-партнеров, держателей зарплатных карт) предусмотрены льготы (12–14% годовых).

Минимальная сумма рефинансирования автокредита – 50 тыс. руб. Платежный период – до пяти лет (льготникам – до семи).

Подать заявку

ЮниКредит Банк

Особый упор в банке ЮниКредит делается на программу трейд-ин, хотя возможны и другие формы рефинансирования автокредита. Сумма задолженности должна быть не менее 100 тыс. и не более 6,5 млн руб. Платежный период – 1–7 лет. Ставка – от 17%. Требования к подтверждению дохода заемщика весьма либеральные.

Перейти на сайт

Выводы

В настоящее время перекредитование автомобиля в большинстве случаев целесообразно производить на условиях потребительского займа.

Целевое рефинансирование автокредита предполагает передачу залога от одного банка к другому, полное переоформление пакета документов и обязательную страховку КАСКО. Некоторое уменьшение ставки не всегда покрывает сопутствующие затраты.

Условия банков по рефинансированию автокредита в целом сходны, но имеют некоторые особенности, позволяющие заемщику сделать оптимальный выбор.

В 2017 году в РФ свыше 30% новых автомобилей покупается в кредит – такие данные обнародовало Объединенное кредитное бюро.

Но если для этих клиентов условия автокредитования оказались адекватными, то заемщикам, бравшим у банков в 2015-2016 годах, повезло куда меньше. Ставка в 20-25% в то время казалась настоящей удачей. Не у всех получается тянуть кредитную лямку весь положенный срок, да и какой в этом смысл, если сегодня кредиты стоят уже вдвое, а то и втрое дешевле?

Тысячи людей задумываются о том, что такое рефинансирование автокредита, как оно работает, и кто может на него рассчитывать.

Если вы брали автокредит на пике ставки рефинансирования в начале 2015 года, улучшить условия займа будет вполне логичным замыслом. По мнению специалистов, перекредитовываться имеет смысл в трех случаях:

Если ставка по новому кредиту ниже прошлого более чем на 2%. В этом случае рефинансирование в первый год даст возможность получить выгоду. Для примера возьмем автовладельца, который брал кредит на 500 000 рублей, за год выплатил 66 тысяч основного долга, а оставшуюся сумму перекредитовал.

Как видим, при разнице ставки в 3% и рефинансировании через год итоговая выгода составила 86 тысяч рублей.

Если вам жизненно необходимо уменьшить размер ежемесячного платежа. Обычно это достигается за счет увеличения срока кредита. Возьмем тот же пример с рефинансированием автокредита через год. Ставка меняется с 20% до 17%.

Здесь и ежемесячный платеж уменьшился, и сократилась общая стоимость кредита.

Если вы собираетесь продавать купленную в кредит машину, и вам нужно вывести ее из залога у банка. Перекредитование при помощи потребительского займа позволит получить ПТС в полное и безраздельное владение.

Как проводится рефинансирование автокредита

Еще несколько лет назад существовала сложная схема, при которой залог в виде приобретенного автомобиля при рефинансировании автокредита переходил от одного банка к другому. По этой причине большой популярностью такое перекредитование не пользовалось: процедура была затратной для заемщика и трудоемкой для банка.

Ниже мы покажем классический механизм рефинансирования автокредитования – возможно, банки еще не раз им воспользуются.

История из жизни

«Я покупал «Тойоту Хайлендер» в конце 2009 года по ставке 18% годовых. Машина попалась в наличии, ждать не хотелось, согласился на такую ставку.

В 2011-м ставки снизились, пошел в другой банк рефинансироваться. Потом пожалел – столько пришлось ходить, страховку переделывал, залоги, ПТСы, банки никак не контачили друг с другом (оба уже без лицензий давно), всё пришлось самому. Долго не закрывали погашенный кредит, пока жалобу не написал. Короче, второй раз в такое не полез бы».

Однако сейчас на рынке банковских услуг монопольно присутствует совсем другой вид замещения автокредитов. После того, как в 2016 году средняя процентная ставка по ушла ниже 20% и начали работать госпрограммы субсидирования ставок автокредитования, смысл в целевом рефинансировании займа на покупку машины стал постепенно исчезать. Теперь банки, оказывающие такую услугу, замещают автокредит потребительским.

Плюсы и минусы рефинансирования автокредита

Если при классическом перекредитовании единственным серьезным положительным моментом было уменьшение процентной ставки или ежемесячного платежа, то при замещении автокредита потребительским плюсов становится уже больше.

Плюсы:

Уменьшается процентная ставка
Сокращается срок кредита либо уменьшается ежемесячный платеж
Автомобиль больше не находится в залоге у банка
Нет необходимости обязательно делать КАСКО
Новый кредит можно погасить, продав автомобиль

Наиболее привлекательным в данном случае является возможность стать полноправным владельцем авто, изъяв его из залога у банка.

Минусы:

У перекредитования есть и свои минусы, наибольшим из которых является необходимость в большинстве случаев два раза оплачивать страховку. В большинстве банковских автокредитов существует обязательное условие о страховании предмета залога (КАСКО). При перекредитовании клиенту активно предлагают страхование жизни, здоровья, имущества и так далее.

На практике редко кто способен отказаться от навязчивых услуг. Далеко не все пользуются и . А сами банки прикладывают максимум усилий для того, чтобы страховой продукт невозможно было вернуть.

Классическая схема рефинансирования автокредита

Еще раз напомним, что эта схема сейчас не используется, однако еще несколько лет назад она применялась и вполне возможно, снова станет актуальной в случае роста процентных ставок по кредитам. Порядок классического «автоперекредитования» таков:

1 Заявка клиента на рефинансирование автокредита (продукт целевой, и в заявке данный факт обязательно должен быть отражен).

2 Проверка сведений о заемщике. Предоставление в банк необходимых документов, в том числе по автомобилю, находящемуся в залоге. Банк за счет клиента проводит оценку залога.

3 Происходит переоформление залога. Оформляется кредитный договор, в котором прописывается либо конкретный срок, за который заемщик обязан передать ПТС из одного банка в другой, либо повышенная ставка по кредиту до тех пор, пока ПТС не будет передан.

4 После подписания договора деньги переводятся из «нового» банка в «старый» (наличными заемщику такие кредиты выданы быть не могут).

5 Клиенту в первоначальном банке выписывается справка о погашенном автокредите.

6 Начинается погашение нового автокредита.

Действующая схема рефинансирования автокредита

Выбираем банк, который рефинансирует автокредиты (большинство из них включены в таблицу – см.ниже). Уточняем в банке, где взят автокредит, возможно ли его полное досрочное погашение.
Заполняем анкету, получаем предварительное одобрение.
Собираем необходимый пакет документов. Обратите внимание: если в условиях указано, что подтверждение доходов необязательно (например, в Сбербанке при заявке на ту же сумму, что и рефинансируемый кредит), это вовсе не значит, что справка 2-НДФЛ окажется лишней. Чем больше документов, подтверждающих вашу финансовую состоятельность, тем выше шансы на одобрение перекредитования, а в некоторых банках – на менее высокую ставку. Разве что для банка Тинькофф ваша справка значения не имеет, но если вы знаете точную среднюю сумму своего месячного дохода за последний год – это вызовет больше доверия. Документы на автомобиль не обязательны – достаточно кредитного договора с указанной в нем суммой
Подаем заявку, прикладываем к ней документы. На одобрение отводится обычно 2-3 дня.
Если заявка одобрена, заключаем договор потребительского кредитования. Средства «новый» банк переводит по реквизитам, указанным в договоре автокредита.
Берем в первоначальном банке подтверждение того, что автокредит закрыт, получаем ПТС. Отношения со страховой компанией по КАСКО при желании можно завершить по истечении годичного периода кредитования – теперь никто не может вас обязать страховать автомобиль от рисков угона и утраты.

История из жизни

«Рефинансировала автокредит одного регионального банка по акции Сбера этим летом. У меня был ежемесячный платеж в 19500, процентная ставка 21%, общая сумма – 720 000 рублей, выплачено за 18 месяцев уже 350 тысяч с учетом процентов (основного долга – всего 135 000).

Я зарплатный клиент, подхожу под все-все условия, но и то долго думали, прежде чем одобрить. Получила 600 000 (страховка включена) под 12,9% на 4 года. Ежемесячный платеж вышел на 3500 меньше. А главное – машина теперь моя, ПТС лежит дома».

Банки, в которых можно рефинансировать автокредит: условия, процентные ставки, требования, документы

Банк	Процентная ставка и сумма	Срок	Документы и требования к заемщику	Дополнительные условия
Сбербанк	13,5% От 30 тыс.руб. до 3 млн.руб.	От 3 мес. до 5 лет.	21-65 лет, от 6 мес. текущего стажа. Паспорт с постоянной или временной регистрацией в РФ, кредитный договор, справка о доходах (не требуется при заявке на оставшуюся сумму старого кредита)	Можно рефинансировать автокредит самого Сбербанка – в комплекте с любым кредитом стороннего банка.
ВТБ24	13,5% (от 600 000 руб.), 14-17% (до 599 999 руб.).	От 6 мес. до 5 лет.	Гражданство РФ, паспорт с постоянной регистрацией в РФ, справка о доходах, кредитный договор.
Альфа-банк	16,9% – 19,9% (от 50 тыс.руб до 250 тыс.руб); (от 250 тыс.руб до 700 тыс.руб); (от 700 тыс.руб до 1,5 млн.руб)	От 12 до 60 мес.	Гражданство РФ, от 3 мес. текущего стажа. Паспорт с постоянной регистрацией в РФ, ИНН или СНИЛС, наличие стационарного телефона, копия трудовой книжки. Кредитный договор.
Райффайзенбанк	11,99% – 19,99% От 90 тыс.руб до 2 млн.руб.	От 12 до 60 мес.	23 – 67 лет. Гражданство РФ. Стаж от 6 мес. Наличие стационарного рабочего телефона. Паспорт. Подтверждение дохода. Подтверждение занятости (для кредита от 500 000 руб.). Кредитный договор.	Рефинансируются только сторонние автокредиты.
Почта-банк	14,9% – 19,9% От 50 тыс.руб до 1 млн.руб (для пенсионеров 20 000 руб – 200 000 руб).	От 12 до 60 мес.	Паспорт, СНИЛС, ИНН, кредитный договор.	Не рефинансируются автокредиты банков группы ВТБ
Тинькофф банк	12,9% – 23,9% До 300 тыс.руб. (в рамках одобренного по кредитной карте лимита)	–	Паспорт. Кредитный договор с реквизитами.	После перечисления денег по реквизитам картой нельзя пользоваться 120 дней, иначе насчитываются высокие проценты за нарушение грейс-периода (до 49,9%)
Росбанк	12% – 17% От 50 тыс. руб до 2 млн.руб.	От 12 до 60 мес.	Гражданство РФ. Постоянная регистрация. Паспорт. Подтверждение дохода. Подтверждение занятости (для кредита от 400 тыс. руб.). Кредитный договор.	–
Банк Москвы	13,5% – 17%	От 6 мес. до 5 лет	Гражданство РФ, постоянная регистрация в РФ. Паспорт, СНИЛС, кредитный договор. Подтверждение дохода, подтверждение занятости (кроме зарплатных клиентов).	Не рефинансируются автокредиты банков группы ВТБ

Требования к заемщикам, рефинансирующим автокредит

Данные требования полностью совпадают с аналогичными для потребительского кредита. Среди них:

Возраст от 21 до 65 лет (в некоторых банках до 67 лет).
Гражданство РФ.
Постоянная регистрация в регионе присутствия банка (Сбербанк допускает временную регистрацию, кредит выдается на срок до ее окончания).
Наличие общего и/или непрерывного текущего стажа. Серьезнее всего к этому относятся в группе ВТБ, где минимум 6-месячный опыт работы – обязательное требование. Постоянный «белый» доход, позволяющий обслуживать кредит. Чаще всего препятствием для одобрения становится уровень дохода, менее чем в 2 раза превышающий размер кредита. Требования у всех банков разные, поэтому клиенты иногда удивляются, почему им отклонили заявку на кредит с ежемесячным платежом в 8000 рублей, если по действующему автокредиту они платят 10000 рублей.
Наличие стационарного рабочего телефона. Экзотическое требование, предъявляемое Раффайзенбанком и Альфа-банком, чтобы отсечь фиктивное трудоустройство для получения кредита.

Документы, необходимые для рефинансирования автокредита

Паспорт РФ
Кредитный договор по рефинансируемому автокредиту и справку об оставшейся к выплате сумме.
Подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ либо по форме банка. Как уже говорилось, если справку о доходах не требуют в качестве обязательной, не лишним будет предъявить ее добровольно.
Подтверждение занятости – для большой рефинансируемой суммы (Росбанк – от 400 тыс.руб., Райффайзенбанк – от 500 тыс.руб.). Для зарплатных клиентов подобное подтверждение не требуют ни в одном банке.
Другие документы. В некоторых кредитных организациях требуемые бумаги разделены на три группы: подтверждение личности, подтверждение дохода, подтверждение имущественной состоятельности. В каждой из них на выбор предлагается по несколько документов. Это может быть , водительское удостоверение, свидетельство о регистрации на машину, выписка из ЕГРН на квартиру или дом и так далее.

Рефинансирование кредита с использованием Trade-in

Единственным банком в РФ, рефинансирующим автокредиты по системе Трейд-ин, является ЮниКредит Банк. В чем суть этой программы?

Если у вас есть машина, купленная в кредит, и срок этого займа еще не истек, вы можете внести свое транспортное средство в качестве первого взноса за новую машину. Старый кредит за вас погасит банк. Обмен производится дилером той или иной марки, с которым у банка имеется договор.

Алгоритм рефинансирования по системе trade-in таков:

Выбираем новый автомобиль, уточняем у дилера возможность обмена его на кредитное авто по системе «трейд-ин».
Выясняем в «прежнем» банке точный размер задолженности по действующему кредиту и возможность его досрочного погашения.
Устанавливаем стоимость имеющегося у нас автомобиля в автосалоне, где будет проводиться процедура «трейд-ин» (обычно оценка бесплатна).
У дилера либо прямо в банке составляем заявку, прикладываем полный пакет документов (личных и на кредитный автомобиль).
Если решение положительное, запрашиваем полный пакет документов на рефинансируемый кредит, уточняем, каким образом происходит переход ПТС из залога в одном банке в залог в другом.
Передаем кредитный автомобиль дилеру. Заключаем договор хранения.
Оформляем КАСКО (без него у ЮниКредит Банк ставка повышается на 3%), вносим первоначальный взнос (если стоимость кредитного автомобиля не покрывает необходимый минимум).
Подписываем кредитный договор. Часть средств переносится на погашение прежнего автокредита, часть идет автосалону за комиссионные услуги по продаже кредитного авто, часто страховой компании (КАСКО и другие виды страхования, не всегда добровольного).
Получаем новый автомобиль, начинаем оплачивать новый кредит.

Рефинансирование кредита по «Трейд-ин» предназначено, прежде всего, для приверженцев бренда, которые меняют автомобиль на новую модель той же марки. Обмен дает возможность при минимальной потере в цене и несложной процедуре стать обладателем свежей машины.

История из жизни

«Обменять кредитную машину в трейд-ин – это такой квест, результат которого сильно зависит от конкретного автосалона. Я менял «Ниссан Тииду» на «Ниссан Кашкай» последней модификации.

«Тиида» была в кредите 2 года, оставалось выплатить 300 тысяч. Приехал в салон к дилеру, там посмотрели так без энтузиазма, говорят: оценим тысяч в 630. Я им – мол, мне так и на первый взнос не хватит, вы что? Дело твое, говорят. Пришлось ехать в соседний город, там оценили в 720 тысяч. С учетом кредита на первый взнос оставалось почти 400 тысяч.

«Кашкай» подобрали за миллион двести со всеми допами. Новый кредит на 5 лет по ставке 18% получился с ежемесячным взносом в 20 с половиной тысяч. Не скажу, что дешево, но сделали всё быстро, на каждом этапе всё подробно объясняли, ничего сложного.

Посчитал, что если бы продавал кредитную машину сам, по цене получилось бы примерно как в первом салоне, плюс потерял бы намного больше времени».

Заключение

В 2017 году перспективы услуги рефинансирования автокредитов связаны с замещением автозаймов . Пока снижается, нет никаких предпосылок возвращения к трудоемкой классической схеме с заменой залогодержателя.

Для клиентов это означает существенное упрощение процедуры одобрения перекредитования, а также возможность без лишних затрат обрести право распоряжения купленной в кредит машиной.

Рефинансирование автокредитов предлагает достаточно большое количество банков, предъявляющих к заемщикам неодинаковые требования, что дает свободу для маневра: не одобрили заявку в одном месте – могут одобрить в другом.

В целом рынок перекредитования движется в сторону повышения лояльности банковских организаций к заемщикам.

P.S. По этой теме читайте также:

Видео на десерт: Животные тоже любят спорт!

Рефинансирование сегодня занимает до 10% в кредитном портфеле банков. Программы рефинансирования кредитов на автомобиль — второе по популярности направление после перекредитования ипотеки. Связано это с тем, что кредиты на автомобиль так же, как и жилищные займы, обычно выдаются на относительно крупные суммы и длительные сроки.

Рефинансирование автокредита позволяет получить новый заем на более выгодных условиях, а иногда и снизить размер переплаты. Это перекредитование автокредита, оформленного в других банках. В чем специфика программы? Данный кредит не предполагает получения денег непосредственно заемщиком, они сразу перечисляются на его действующий кредитный счет в другом банке.

Зачем нужно рефинансирование кредита на автомобиль?

Обычно пользователи обращаются к рефинансированию в следующих целях:

Уменьшить размер ежемесячных платежей путем увеличения срока кредитования. Такая необходимость возникает, если ежемесячная нагрузка по объективным причинам стала непосильной для заемщика.
Снизить процентную ставку по кредиту.
Изменить валюту кредита (этот вариант для автокредитов — большая редкость, так как они в основном выдавались в рублях).

Что еще толкает заемщиков на рефинансирование автокредитов? Многие не хотят переплачивать за ежегодное продление КАСКО и прохождение техосмотров исключительно у официальных дилеров.

Эти расходы существенно увеличивают долговую нагрузку заемщика, что делает автокредит менее выгодным по сравнению с обычным потребительским кредитом (несмотря на более низкие процентные ставки).

Перекредитование позволяет вывести машину из-под залога кредитора (актуально при замене автокредитования на стандартный потребительский кредит).

Таким образом, у автовладельца появляется возможность продать, подарить или обменять машину.

Заинтересованность банков в продвижении программ рефинансирования понятна. Благодаря им они переманивают платежеспособных и ответственных заемщиков.

Где можно рефинансировать автокредит?

Перекредитование можно осуществить в любом банке, который предлагает такую программу. Среди них «Сбербанк», «Россельхозбанк», «Банк Москвы», «РайффайзенБанк», «Росбанк», «ВТБ24».

Стоит отметить, что с конца 2014 г. ставки по кредитам резко повысились вместе с депозитными процентами. Например, в «Сбербанке» минимальная ставка по рефинансируемым кредитам на начало февраля 2015 г. составляет 20%, в «Банке Москвы» — от 26,9%, в «Россельхозбанке» — от 27,5%. Поэтому найти более выгодное предложение, чем по уже действующему рефинансируемому автокредиту, стало крайне проблематично.

Если ваша цель — увеличить срок кредитования и снизить таким образом ежемесячное кредитное бремя, то вы также можете обратиться и в свой банк. Напишите заявление с просьбой реструктуризовать ваш автокредит и продлить его срок. Для убедительности можете приложить к нему документы, которые подтверждают возникшие у вас финансовые затруднения и причину, по которой вы более не можете вносить ежемесячные платежи в прежнем объеме. Например, это может быть связано с рождением ребенка или увольнением с работы.

Учтите, что далеко не все банки идут на пересмотр действующих условий кредитования. В этом случае вам на помощь может прийти любой сторонний банк, рефинансирующий ваш кредит.

Если вы не нашли подходящую программу рефинансирования, отчаиваться не стоит. Вы можете оформить обычный нецелевой потребительский кредит и полученные деньги направить на погашение старого займа. В некоторых случаях процедура получения такого кредита будет упрощена по сравнению с рефинансированием. Однако учтите, что требования к размеру дохода заемщика по потребительским кредитам будет выше, чем по автокредиту. В последнем случае банк страхует себя от невыплат по кредиту, оформляя автомобиль в залог.

Требования к заемщику для рефинансирования

По сути, рефинансирование — это процедура выдачи нового займа. Поэтому к заемщику предъявляются стандартные требования, аналогичные тем, которые действуют при первичном получении кредита. Перечень требований к заемщику у каждого банка свой. Но обычно ограничения накладываются на возраст заемщика и регион проживания. Рефинансирующим кредит банком проверяется и платежеспособность человека.

Важным условием для одобрения кредита в данном случае будет платежная дисциплина заемщика. Если он добросовестно и в срок выполнял свои обязательства по действующему автокредиту, его шансы на рефинансирование существенно возрастают. Это значит, что за получением рефинансирования необходимо обратиться до момента возникновения просрочки, а не после.

Банки часто делают ограничения по срокам кредитования. Например, указывают, что заемщик должен на момент рефинансирования платить по автокредиту не менее 6 месяцев или остаток задолженности по договору не может быть менее 30%.

Самому заемщику невыгодно рефинансировать кредиты на поздних сроках. Ведь, как правило, автокредиты выдаются с аннуитетной схемой выплат, и большая часть процентов по кредиту погашается в первые месяцы выплат. Тогда как на последних месяцах средства идут на погашение основного долга.

Какие документы нужны для рефинансирования?

От заемщика потребуется предоставить стандартный пакет документов. Это анкета-заявление на , паспорт, водительские права и справка о доходах.

В банке могут потребовать предоставления выписки с кредитного счета и копии кредитного договора, содержащего такие параметры, как номер и дата договора, процентная ставка, ежемесячный платеж и пр.

Алгоритм получения рефинансирования

Инструкция по получению рефинансирования выглядит следующим образом:

Возьмите в банке, в котором у вас оформлен автокредит, заверенную выписку со счета, справку об остатке задолженности и график текущих платежей.
Клиент, который желает рефинансировать кредит, должен предоставить в рефинансирующий банк заявление и стандартный перечень документов (паспорт, справка о доходах), как и при оформлении обычного кредита, а также документы по действующим займам. К ним необходимо приложить заявление на рефинансирование.
После обработки вашего заявления и проверки вашей кредитоспособности банк огласит решение об одобрении вам рефинансирования либо отказе в предоставлении займа.
В случае положительного решения вы должны подписать новый кредитный договор и получить график платежей.
Напишите в своем банке заявление на полное . Банк укажет вам сумму и дату погашения.
В течение определенного срока банк должен погасить вашу задолженность перед старым кредитором путем перечисления денежных средств на ваш кредитный счет. Если вы получали не кредит на рефинансирование, а обычный потребительский кредит, то вам необходимо внести остаток задолженности в день платежа.
Получите справку о полном досрочном погашении задолженности перед первым банком и заберите ПТС (если машина находится в залоге).
Переоформите залог на машину в пользу нового банка (при необходимости).

Остается продолжать гасить рефинансируемый автокредит в соответствии с новым графиком.

Разновидность рефинансирования: кредитные программы с Trade-In

Часто бывает, что заемщик стремиться произвести рефинансирование автокредита с единственной целью — обновить свое авто. Для таких категорий граждан банки разработали специальную программу Trade-in. Согласно ей заемщик получает дополнительные средства на приобретение новой машины у официального дилера. Стоимость старого авто при этом идет в счет погашения рефинансируемого кредита.

При этом необходимо соблюдение ряда условий. Например, в «Райффайзенбанке» можно взять автокредит на сумму до 3 млн руб. Главное, чтобы стоимости продаваемой машины хватило на первоначальный взнос на новый автомобиль в размере от 40%.

Узнать, какие банки предоставляют такие кредиты, можно непосредственно в автосалоне, в котором вы увидели понравившееся авто.

Нельзя сказать, что программа Trade-in пока не приобрела большую популярность среди россиян. Основной ее минус в том, что автосалоны склонны выкупать автомобили по заниженной стоимости. Заемщикам становится выгоднее самостоятельно продать машину по рыночной стоимости, предварительно сняв залоговое обременение.

В нынешнем непостоянном мире все изменяется стремительно, и условия автокредитования не являются исключением. Ставки за пользование заемными средствами то повышаются, то падают. И, естественно, потребители в погоне за выгодой изъявляют желание воспользоваться такой услугой, как перекредитование автокредита. Что же собой представляет подобная финансовая операция? Действительно ли она выгодна для заемщика? Что необходимо для оформления такой сделки? Рассмотрим все нюансы.

В чем суть рефинансирования

Конечно, каждый потребитель, который желает перекредитоваться (то есть провести процедуру рефинансирования текущего долга) нацелен на получение некой выгоды. Но разные заемщики преследуют различные цели. Для кого-то выгода заключается в снижении процентной ставки. Кто-то желает сократить или, наоборот, увеличить срок выплаты долга. Есть и совершенно необычные причины выбора перекредитования, известные, пожалуй, только самому заемщику.

Неважно, какие цели преследуются, суть рефинансирования автокредита от этого не меняется. Всегда есть заемщик, у которого оформлена ссуда на приобретение автомобиля. Решив, что данный автокредит его не устраивает, этот человек обращается в финансовую организацию с намерением рефинансировать свою задолженность.

Заявку потребителя рассматривают и, в случае положительного решения, старый долг закрывается. А человек продолжает выплачивать ссуду, но на новых условиях.

Способы рефинансирования автокредита

Процесс перекредитования кредита условно можно разделить на три вида:

внутрибанковское рефинансирование ;
внешнебанковское рефинансирование ;
рефинансирование автокредита через автосалон.

Первый вид, пожалуй, самый простой. Речь идет об изменении условий кредитования в рамках одного и того же банка. В таком случае потребителю бывает достаточно официально попросить кредитора о пересмотре условий долга, написав заявление. Если банк готов удовлетворить просьбу заемщика, то к существующему кредитному договору составляется дополнительное соглашение либо готовится на подпись новый проект договора.

Обычно перекредитование автокредита в рамках одного банковского учреждения не настаивает на повторном сборе полного пакета документов.

Если заемщик с момента подписания кредитного договора соблюдал все его пункты, возможно, банк даже не потребует повторного подтверждения платежеспособности своего клиента. То есть процедура изменения условий автокредитования для заемщика оказывается очень простой. Немного иначе обстоит дело с прочими видами перекредитования. О них стоит рассказать подробнее.

Перекредитование в другом банке

Рефинансирование кредита в этом случае представляет собой перенесение задолженности из одной финансовой организации в другую. При этом условия займа могут измениться полностью либо частично. Изменениям может подвергнуться:

Но кое-что остается неизменно. После перекредитования автомобиль, приобретенный на заемные средства, также является залогом. Но залоговые права переходят к новой финансовой организации. Соответственно, ПТС должник обязан передать в банк, который предоставил возможность перекредитования автозайма.

Внешнебанковское рефинансирование сопряжено с некоторыми трудностями. Если изменить условия в рамках одного банка для добросовестного заемщика не составит труда, то обратившись к новому кредитору, придется документально доказывать свою благонадежность. То есть необходимо не только заново собирать полный пакет бумаг, но и дополнительные документы по текущему автокредиту.

Стоит также учитывать, что банки не готовы иметь дело с автомобилями старше 5 лет. Поэтому процедуру перекредитования автокредита рекомендуется запускать примерно спустя год после начала выплаты задолженности.

Если обратиться за рефинансированием в автосалон

Для изменения условий автокредитования потребитель обращается в банк. А что делать человеку, который желает поменять не только кредитную программу, но и сам автомобиль? В этом случае можно перекредитоваться непосредственно в автосалоне, воспользовавшись программой Trade -in .

Схема проста: автосалон выкупает у заемщика имеющийся кредитный автомобиль. Получившуюся сумму дилер учитывает в качестве первоначального взноса за вновь приобретаемую машину. Одновременно с этим кредитные специалисты салона подбирают для потребителя оптимальную программу рефинансирования. Часть нового автокредита уходит в счет погашения уже имеющейся задолженности, остаток средств является частичной оплатой за только что купленное транспортное средство. Таким образом, перекредитование автокредита помогают оформить сотрудники автосалона. Заемщику лишь остается собрать к назначенному сроку все требующиеся от него бумаги для оформления, а позже подписать кредитный договор.

Схема рефинансирования автокредита через автосалон имеет свои преимущества: существенная экономия времени, быстрая замена транспортного средства, простота оформления. Но не каждый потребитель сможет воспользоваться подобной схемой. Чтобы оформить сделку по Trade -in , автомобиль должен отвечать некоторым условиям:

Пробег не более 100 тыс. км.
Возраст не должен превышать установленного порога (от 3 до 10 лет).
Хорошее техническое состояние.
Первоначальная геометрия кузова.

И только если транспортное средство подходит по всем вышеперечисленным параметрам, автосалон будет готов его выкупить. Тогда можно обсудить и вопрос о рефинансировании автокредита.

Документы для перекредитования

Для того чтобы подать заявку на рефинансирование автокредита, банк запрашивает у потребителя стандартный пакет документов. Бумаги нужны такие же, как и для заключения первичной автокредитной сделки. Это документы, подтверждающие личность и регистрацию, занятость и получение доходов.

Отличием от первичного займа является требование кредитора о предоставлении бумаг по текущей ссуде:

копи и кредитного договора (текущего);
график а выплаты долга;
выписки из банка об оставшейся сумме задолженности;
согласия банка на преждевременное гашение долга;
реквизитов для перевода средств для закрытия задолженности.

Только после предоставления всех запрашиваемых банком документов сотрудники банка-кредитора готовы рассматривать заявку на рефинансирование автокредита. Но предоставление полного пакета документов еще не гарантирует положительное решение финансовой организации.

Выгодно ли рефинансирование?

На этот вопрос однозначного ответа не существует. Рассматривать каждую ситуацию нужно отдельно. Например, если целью является замена автомобиля, то перекредитование будет выгодным. Ведь заемщик желает поскорее оказаться за рулем новой машины. Поэтому обратившись в автосалон, он выигрывает кучу времени. И даже если после перекредитования условия займа останутся примерно те же, сделка будет выгодной.

Возьмем другую ситуацию. Заемщик пытается оптимизировать свои расходы и хочет уменьшить итоговую сумму выплат по автокредиту. Для этого он находит программу со ставкой ниже, чем его текущий автозаем. Но в этом случае не всегда можно сократить расходы, хоть на первый взгляд, выгода заметна.

Не стоит забывать, что процедура рефинансирования - это такой же целевой кредит, который оформляется для погашения уже имеющегося займа.

А значит, потребителю не избежать дополнительных расходов за выдачу кредита, открытие и ведение счета, страховку и прочие скрытые платежи. Соответственно, прежде чем принимать окончательное решение о перекредитовании, нужно все хорошо просчитать, чтоб процедура рефинансирования не оказалась в итоге более дорогостоящей по сравнению с первоначальным автокредитом.

Куда обратиться для оформления

Услуга рефинансирования в нашей стране набирает обороты. С каждым месяцем все новые представители банковской сферы включают ее в свой программный набор. Перечислим лишь некоторых кредиторов, которые готовы предложить автозаемщикам досрочное погашение займа за счет выдачи нового автокредита.

Райффайзенбанк

Сотрудники банка предлагают возможность рефинансирования в рублях с минимальным набором документов. Не взимаются дополнительные комиссии, заявки рассматривают в течение суток. Заем предоставляется сроком от 1 до 5 лет под 16%, позволяется его погасить досрочно. Но от заемщика требуется обязательное оформление КАСКО и внесение не менее 15% собственных средств изначально. Заявки принимают от лиц, достигших 23-летнего возраста и оформленных на рабочем месте не менее 4-х месяцев.

РоссельхозБанк

Условия подобны перечисленным выше. Дополнительно требуется поручительство третьих лиц. Если сумма перекредитования не превышает 300 тыс. рублей, банк просит одного поручителя. Если же сумма больше, то необходимо поручительство двух лиц. Срок рассмотрения заявки доходит до трех рабочих дней. В долг можно взять сумму как в рублях, так и в другой валюте на срок до пяти лет. Перекредитоваться может только тот заемщик, который уже исполняет обязательства по автокредитному договору не менее шести месяцев.

ВТБ 24

Кредитор не сторонник различных дополнительных поборов. Решение принимает быстро, поэтому можно закрыть вопрос рефинансирования всего за один визит. Деньги предлагают под 17,5% в рублях. Привлечение третьих лиц не требуется. Займы в целях перекредитования предоставляются только в российской валюте на сумму от 30 тыс. р. до одного миллиона. Заявки на рефинансирование принимаются от лиц старше 21 года, которые предоставили паспорт, справку о доходах и информацию о текущем кредите.

В последнее время все больше заемщиков задаются вопросом, возможно ли рефинансировать автокредит. Причины к этому могут быть разные, но исход один – желание поменять банк или условия кредитования. Далеко не все понимают, насколько реально сделать это. Между тем, важно тщательно разобраться в вопросе, чтобы понять, а стоит ли вообще идти на рефинансирование.

Выгодно ли рефинансировать автокредит

Нельзя однозначно сказать, будет ли выгодно рефинансировать автокредит. Рассматривать придется каждую конкретную ситуацию отдельно. Выгода во многом определяется целями автокредитования. При этом она не обязательно выражается в финансовом выражении.

Нередко у заемщика возникает желание поменять автомобиль или вовсе продать его. В этом случае для него выгода от рефинансирования будет даже в том случае, если условия нового займа останутся практически теми же самыми.

Другое дело, если перекредитование планируется с целью сокращения переплаты или объединения нескольких займов в один. В этом случае придется провести тщательный анализ. Снижение ставки не всегда означает, что удастся получить экономию. Важно учесть наличие различных комиссий – за досрочное погашение автокредита, за выдачу нового займа и прочие. Помимо этого не стоит забывать и о страховых взносах.

Когда расходы на новый кредит будут рассчитаны, их сравнивают с экономией от снижения процентов. Вопреки ожиданиям далеко не всегда выигрыш оказывается существенным.

Лучшие банки для рефинансирования автокредита

Если решение принято, возникает другой немаловажный вопрос: где рефинансировать автокредит. В условиях жесткой конкуренции многие банки стремятся перетянуть к себе чужих клиентов. Выбрать среди огромного количества предложений самые выгодные условия для рефинансирования бывает непросто. Помочь в такой ситуации могут перечни банков, составляемые специалистами. Один из них представлен ниже.

Выгодное рефинансирование автокредита в Альфа-Банке

Сравнивая лучшие предложения банков по рефинансированию, невозможно не обратить внимания на Альфа-Банк. Здесь можно объединить до пяти займов, в том числе автокредит. В случае необходимости часть средств из одобренного кредитного лимита может быть получено наличными. Максимальный общий размер кредита не должен превышать трех миллионов рублей.

Размер процентов по рефинансированию определяется индивидуально. Минимальная ставка по программам перекредитования устанавливается на уровне 11,99% годовых. Огромным преимуществом Альфа-Банка является то, что она не изменяется при отказе от оформления страховки. Поэтому рефинансировать автокредит можно без КАСКО, что позволяет существенно сократить расходы. Самый выгодные условия рефинансирования доступны собственникам зарплатных карт Альфа-Банка, а также сотрудникам компаний, являющихся его партнерами.

Программа рефинансирования, предлагаемая в ВТБ, позволяет объединить несколько кредитов в один (не больше шести). Важное условие – кредитные договора должны быть заключены не меньше полугода назад. По рефинансируемым займам не должно быть текущей задолженности.

Часть средств можно получить наличными на любые цели. Общая сумма выдаваемого займа не может превышать трех миллионов рублей. Вернуть полученные средства придется в срок не более 60 месяцев.

Минимальная ставка по программам рефинансирования автокредита и других займов в банке составляет 12,9%. На такой процент, а также на минимальный пакет документов могут рассчитывать следующие категории клиентов:

получающие заработную плату на карты банка;
сотрудники корпоративных клиентам;
работающие в медицине, образовании, в силовых структурах, госслужащие.

Рефинансирование автокредита в Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает рефинансировать в 2019 году сразу до пяти кредитов, в том числе автокредиты. Общая сумма не должна превышать двух миллионов рублей. Часть этих средств можно потратить на любые нужды. Райффайзенбанк обещает для всех клиентов ставку в размере 11,99% годовых.

Для получения займа достаточно предъявить два документа. Но следует иметь в виду, что при займе до пятисот тысяч рублей потребуется паспорт, а также справка о доходах. Если требуется большая сумма, придется подтверждать занятость, предъявив копию трудовой книжки или договора.

Получить кредит можно довольно быстро. Достаточно сделать всего несколько действий:

заполнить онлайн-заявку;
дождаться решения банка, которое принимается в течение пяти минут;
после получения одобрения посетить офис банка с оригиналами документов;
получить деньги в течение получаса.

Интерпромбанк (для москвичей и жителей Подмосковья)

Выбирая лучший банк для рефинансирования, жителям столицы и Подмосковья стоит обратить внимание на Интерпромбанк. Здесь предлагают объединить любое количество займов. Единственное ограничение общая сумма не должна быть больше одного миллиона рублей. При этом если после погашения рефинансируемых займов останутся деньги, их можно потратить по своему усмотрению.

Тем, кто проводит анализ, выгодно ли рефинансирование автокредита в Интерпромбанке, важно знать, что ставка здесь начинается от 12% годовых. При этом после предоставления подтверждения закрытия займов, на перекредитование которых брали средства, ставка будет уменьшена на 1%.

Условия рефинансирования в Уралсибе

Уралсиб – банк, где можно рефинансировать одновременно неограниченное количество займов, в том числе автокредит. Достаточно рассчитать необходимую сумму путем сложения сумм оставшегося долга по перекредитуемым займам и желаемой к получению наличными. После этого можно подать заявку, обратившись в офис Уралсиб или посетив его сайт.

Вернуть полученные средства придется в течение семи лет. Программа, предназначенная для рефинансирования автокредитов других банков, предусматривает начисление процентов по ставке 14,5% годовых. Однако при нецелевом использовании полученных средств она будет увеличена.

Перекредитовать автокредит в СКБ Банке

СКБ Банк предлагает оставить заявку на кредит, получаемый с целью рефинансирования. Объединить воедино можно максимум четыре займа. Максимальная сумма при этом составляет 1,3 миллиона рублей. При этом размер кредита рассчитывается исходя из размеров прошлых займов, увеличенного на три процента. Оставшиеся деньги клиент может потратить по своему усмотрению.

СКБ Банк в обязательном порядке требует от заемщиков подтвердить доход до того, как сделать рефинансирование. Однако если его суммы окажется недостаточно, существует возможность привлечь созаемщика. Ставка по рассматриваемой программе начинается от 19,9% годовых.

Принимая решение, какой банк выбрать для проведения процедуры рефинансирования автокредита, недостаточно найти кредитора с самой низкой ставкой. Придется провести качественный анализ и других условий займов, провести расчет потенциальной выгоды и сравнить с предстоящими расходами. Также нелишним будет изучить отзывы о банке клиентов, воспользовавшихся такой услугой.