Бизнес Советы

Почта банк выгодные кредиты для пенсионеров. Кредит пенсионерам в почта банк. Кредиты для пенсионеров

Продукт, разработанный специально для клиентов пенсионного возраста, носящий «говорящее» название «Льготный», предлагается двумя крупнейшими структурами: Почтой России и Группой ВТБ.

Помимо выгодной ставки кредитования, денежный займ «Льготный» имеет еще насколько весомых преимуществ:

ежегодную возможность смены даты платежей,
страховые выплаты после травм или помещения в стационар.

О том, где еще неработающим пенсионерам можно оформить кредит

Кроме того, по этим продуктам возможно предоставление дополнительной опции «Гарантированная ставка» при оплате комиссии, установленной условиями кредитования. Сущность услуги состоит в том, что после выплаты всей суммы кредита полностью и без просрочек банк совершит перерасчет суммы уплаченных средств по еще более низкой ставке, а разницу перечислит на личный счет пользователя в день полной выплаты кредита.

Изучение программ кредитования пенсионеров в «Почта банке» по продуктам «Льготный» и «Льготный Особый» станет предметом данной обзорной статьи.

Так же следует знать, что получить кредит можно на продукцию МИР. О том, что такое банковская карта МИР для пенсионеров читайте

Условия кредитования пенсионеров в Почта Банк

Люди пенсионного возраста в этом году могут оформить в Почта банке два вида денежных займов:

«Льготный»
«Льготный Особый»

Во втором случае условия более привилегированные, рассчитаны на тех заемщиков, которые получают пенсию в кредитной организации «Почта банк». Отличия этих продуктов состоят в размере процентных ставок и комиссии за подключение услуги «Гарантированная ставка».

Продукты «Льготный» и «Льготный Особый»:

Возраст заемщиков: 40-75 лет мужчины, 40-80 лет женщины.
Срок кредитования: от года до трех лет.
Сумма к выдаче: от 20 до 200 тысяч рублей.

Клиентам могут быть предоставлены и эти услуги по желанию:

«Меняю дату платежа» — 1 раз в год можно сменить дату для ежемесячного гашения займа на более удобную.
«Автопогашение» — при подключении опции сумма периодического платежа будет списываться со счета клиента автоматически.
Страхование оформляется на основании письменного волеизъявления клиента, обязательного подключения к программе страхования нет.

Какие требования к клиентам предъявляет банк?

Пенсионный возраст согласно программе.
Хорошая кредитная история.
Гражданство в России (постоянное). Иностранным гражданам в потребительском пенсионном кредите почта банк будет отказано.

Ставка

Продукт «Льготный»:

Ставка: от 19,9 до 24,9 % исходя из «Условий кредитования», действующих в банке. В 2017 году размер ставки составлял от 19,9 до 29,5 % годовых.
По услуге «Гарантированная ставка» — 12,9%.
Комиссия за подключение услуги «Гарантированная ставка» — 4,9 или 6,9%.

Продукт «Льготный Особый»:

Ставка: от 16,9% до 21,9% исходя из «Условий кредитования», действующих в банке. В 2017 году размер ставки составлял от 16,9% до 24,9% годовых.
По услуге «Гарантированная ставка» — 12,9% по обоим продуктам. В 2017 году по программе
«Льготный» «Гарантированная ставка» составляла 16,9%, по программе «Льготный Особый» — 14,9%.
Комиссия за подключение услуги «Гарантированная ставка» — 1%.

Документы

Для оформления займа по программам «Льготный» и «Льготный Особый» от клиентов требуется предоставление следующего пакета документации:

Удостоверение личности заемщика в виде паспорта.
Оригинал пенсионного удостоверения (иногда – дополнительно справка из ПФР или иного пенсионного фонда).
Оригинал СНИЛСа.

Порядок оформления кредита:

Оформление заявления на предоставление займа в одном из клиентских центров либо в отделении «Почты России».
Подтверждение одобрения заявки (предельный срок рассмотрения заявлений клиентов по данной программе составляет 1 сутки). О том, что делать, если одобрили заявку на кредит
Снятие наличности, перечисленной на ссудный счет клиента, в одном из банкоматов Группы ВТБ либо безналичный расчет по пластиковой карте на протяжении 5 суток с даты перечисления средств.

Максимальная сумма на «Льготный» кредит для пенсионеров в Почта Банк

В наступившем 2019 году максимальные пределы сумм по программам «Льготный» и «Льготный Особый» остались неизменными. Самая крупная сумма, которую могут одобрить потенциальному заемщику по этим предложениям, составляет 200 000 (Двести тысяч) российских рублей.

200 000 рублей — максимальная сумма кредита для пенсионеров в Почта банк

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Чтобы взять кредит пенсионерам до 75 лет и без поручителей в Почта Банке, совсем не обязательно получать в нём пенсию, однако это значительно упростило бы и без того простую процедуру оформления. Вообще, которые будут интересны различным категориям населения.

Программы кредитования

Перед тем, как более подробно рассказать вам про специализированный продукт для пенсионеров, ознакомим вас со всеми предложениями.

Кредит наличными на любые цели
Рефинансирование имеющихся долгов
Льготный кредит для освоения дальневосточного гектара
Программа для тех, кто решил получить образование
Кредитование товаров и услуг: покупайте сейчас, платите позже
Программа для корпоративных клиентов
Пенсионный кредит

Как вы сами видите, программ достаточно, и во многих максимальный возраст вполне подходит и для людей, которые уже вышли на заслуженный отдых. А ведь на пенсии жизнь для многих только начинается. Хочется и попутешествовать если не по миру, то хотя бы по стране, и внукам помочь, и дачу обустроить. . Ведь вы всегда сможете подать заявку и получить нужную вам сумму денег, а возвращать долги постепенно.

Важно знать! Максимальный возраст, указанный в условиях программы, не означает, что банк будет выдавать кредит всем желающим вплоть до этой цифры. Это значит, что последний платёж по кредиту должен быть проведён до того, как наступит указанный возраст.

Рассмотрим более подробно, как лучше оформлять заявку на пенсионный кредит, кто может взять его, и нужны ли для этого справки.

Кредит «Пенсионный»

Ставка составляет от 12,9 процентов годовых
Заёмщик получит страховые выплаты в случае травмы или госпитализации
Можно получить сумму от двадцати до двух ста тысяч рублей
Срок погашения от одного до трёх лет
Ответ по заявке вы гарантированно получите в день обращения

Как видите, на первый взгляд программа выглядит довольно привлекательно. Ознакомимся с ней поближе и узнаем, .

При оформлении кредита вам потребуется открыть сберегательный счёт, если его у вас ещё нет в этом банке. От типа счёта напрямую зависит ставка по кредиту. При базовом она будет от 19,9 до 23,9 процентов. Если же вы оформили пенсионный счёт, то ставка в пределах от 16,9 до 20,9. По услуге «Гарантированная ставка» всего 12,9.

Подключив услугу «Гарантированная ставка» и сумев погасить долг, не допустив ни одной просрочки, при условии не менее двенадцати платежей, вам будет произведён перерасчёт, исходя из ставки кредитования в 12,9 процентов. Разницу вы получите на свой сберегательный счёт в день внесения последнего платежа по займу. Как видите, это весьма хороший стимул, чтобы платить в срок и чётко по графику.

Ещё одним аргументом в пользу оформления пенсионного сберегательного счёта в Почта Банке будет то, что комиссия за выдачу средств в таком случае будет всего один процент. Если же у вас будет оформлен обычный счёт, то комиссия составит уже 4,9 или 6,9 процента. Также стоит отметить, что размер ставки кредитования определяется сотрудниками банка исходя из анкеты заявителя. А чтобы знать, как лучше заполнить документы и получить кредит без отказа, вам следует подать заявку через наш сервис. на все интересующие вас вопросы.

Финансовая защита

Ни для кого не секрет, что пенсионеры ко времени выхода на заслуженный отдых зачастую имеют проблемы со здоровьем, да и подвержены большим рискам по сравнению с теми, кто более молод. Что делать, если вы вдруг заболели, попали в больницу, а приближается дата очередного платежа? Как избежать просрочек из-за болезней, травм? Всё очень просто! Достаточно оформить страхование. В зависимости от программы, плата за услуги страхования составит всего 0,2 или 0,3 процента ежемесячно от суммы страховки. При этом комиссия рассчитывается заранее и выплачивается всего один раз, в начале срока кредитования. Также вы можете сместить дату платежа относительно нынешней на пятнадцать дней к началу или концу месяца в случае, если у вас изменится график получения пенсии, или же ещё какие-либо жизненные обстоятельства вынудят вас это сделать. В Почта Банке всегда готовы пойти навстречу клиентам.

Очень удобно погашать кредит настроив автооплату через интернет-банк. При этом платежи в пользу Почта Банка можно производить через приложение любого другого банка. Если же вы больше доверяете наличным, или предпочитаете платить картой, то мы с радостью предоставим вам список банкоматов и инфокиосков в вашем районе, в которых вы сможете произвести платёж без комиссии. Средства поступят на счёт в день совершения платежа, без задержек.

Требования к клиенту и документы

Итак, мы подошли к главному вопросу. Почта банке кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей выдаёт при выполнении следующих требований и наличии перечисленных ниже документов.

Клиент должен достичь возраста выхода на пенсию
Обязательным является наличие мобильного телефона, а также возможность указать рабочий телефон, если клиент работает
Паспорт гражданина РФ
Постоянная регистрация на территории Российской Федерации
Пенсионное удостоверение (или же справка из Пенсионного фонда, или пенсионное удостоверение Министерства Обороны)
СНИЛС
ИНН работодателя, в случае если пенсионер работает

Почта Банк направляет свою работу на все группы населения. Помощь в осуществлении желаний наименее защищенных, таких как пенсионеры, важное направление в деятельности банка. Для них разработан пенсионный кредит, который имеет льготные условия.

Опрос: Насколько Вы как пенсионер часто берете кредиты (Кол-во голосов: 66)

Не вылезаю из кредитов

Было пару раз

Первый раз хочу взять кредит

Вообще не интересны мне кредитные предложения

Чтобы проголосовать, кликните на нужный вариант ответа. Результаты

Как стать клиентом Почта Банка

Чтобы пенсионеру получить кредит в Почта Банке, достаточно обратиться в ближайший офис. Специальные условия доступны для любых российских пенсионеров. Льготный тариф предусматривает сниженные тарифы на ставки, а также возможность подключения услуги «Гарантированная ставка», с возможностью получения наличными части уплаченных процентов.

Для того, чтобы условия стали еще более выгодными, можно оформить доставку пенсии на счет в Почта Банке. Для этого нужно открыть бесплатную карту Мир в любом отделении банка и передать реквизиты ее счета в Пенсионный фонд. После того, как в первый раз придет перечисление пенсии, клиенту автоматически становится доступен Пенсионный тариф со всеми возможными скидками, в том числе и по кредитам.

На заметку. Любой пенсионер может обратиться в Почта Банк за кредитом и рассчитывать на специальный тариф, но для клиентов банка, пользующихся доставкой пенсии на счет, доступны еще более дешевые процентные ставки по займам и освобождение от оплаты некоторых комиссий.

Клиентом Почта Банка стать легко, тем более, что отделения его располагаются почти на каждой почте. К тому же по всей стране открываются все новые отделения, которые скоро будут в каждом, даже самом отдаленном селе, если там есть отделение потовой связи.

Как получить кредит пенсионеру

Чтобы не затягивать процесс получения кредита, советуем заполнить онлайн заявку, решение по которой принимается специалистами банка в течение 5 минут. Как это сделать мы писали в статье

Чтобы оформить кредит для пенсионеров, необходимо обратиться в любой офис банка, стойку продаж или клиентский центр.

При себе нужно иметь:

свой паспорт;
номер СНИЛС;
пенсионное удостоверение.

Важно. В пенсионном удостоверении должна стоять отметка «Пенсия назначена по старости», для пенсионеров МВД в удостоверении должно быть отмечено «Пенсия назначена за выслугу лет».

Кроме наличия документов, клиент-пенсионер должен отвечать следующим требованиям:

российское гражданство и постоянная регистрация по МЖ на территории страны;
достижение пенсионного возраста;
возраст на момент возврата для женщин 80лет, для мужчин – 75;
отсутствие просрочек по действующим кредитам;
мобильный телефон.

Требования по необходимым документам просты и понятны, можно сказать, что они минимальны для уверенности банка в возвратности кредита, и для клиента не составляет труда сбор необходимого пакета документов, чтобы оформить кредит наличными для пенсионеров. Мало какой банк без лишних справок дает кредит под низкие процентные ставки.

Если пенсионер работает, то для увеличения платежеспособности и возможности увеличения запрашиваемой суммы можно учесть заработок, для этого понадобятся данные работодателя, в частности его ИНН. Для кредита неработающим пенсионерам никаких дополнительных сведений не понадобится.

После обращения в банк и отправки заявки решение по ней поступает до конца рабочего дня. Можно продолжить заниматься своими делами, а когда ответ будет готов, банк вышлет СМС, а менеджер позвонит, чтобы обговорить условия и назначить время визита в банк для подписания документов.

Условия предоставления кредита для пенсионеров

Пенсионеры могут оформить Льготный кредит на сумму от 20 до 200 тысяч рублей. Процентная ставка будет определяться индивидуально для каждого заемщика согласно утвержденным правилам банка, но, главное, в зависимости от того, является ли пенсионер получателем пенсии на счет в банке или нет. Для своих клиентов Почта Банк готов сделать значительную скидку.

Пенсионерам доступна популярная услуга Гарантированная ставка, с прекрасной возможностью вернуть частично после окончания погашения выплаченные банку проценты. Для получателей пенсии на счет банк готов сопровождение услуги сделать бесплатным, для остальных клиентов будет начислена комиссия, которая уменьшит, в конечном счете, получаемую назад сумму.

Для заемщиков-пенсионеров Почта Банк оформляет финансовую защиту в виде страхования жизни и здоровья. Страхование производит компания «ВТБ Страхование», в случае непредвиденной ситуации страховка покроет сумму недоплаченного кредита. Услуга платная, но полезная, обезопасить себя и близких никогда не бывает лишним.

Важно. Для пенсионеров страхование жизни является обычно одним из условий выдачи кредита.

Для заемщиков пенсионного возраста также доступна услуга «Меняю дату платежа», но воспользоваться услугами, позволяющими пропустить платеж или уменьшить его сумму нельзя, так как при их активации меняется срок кредитования в сторону увеличения, а для многих окончание кредита рассчитано до достижения верхней возрастной границы.

Почта Банк предлагает населению несколько видов потребительских кредитов. Предусмотрены также программы кредитования граждан пенсионного возраста. Кредитный калькулятор пенсионерам в Почта банке позволяет заранее рассчитать сумму займа. Сервис формирует график платежей и показывает размер переплаты по кредиту. Пользователю достаточно ввести сумму и валюту займа, срок кредитования, размер базовой ставки по займу, тип платежа. Система делает расчеты и выдает итоговые результаты.

Таблица выплат по кредиту

Каждый заемщик должен трезво оценивать ситуацию перед подачей заявки в банк. Узнать о наличии возможности получить кредит можно двумя способами - путем личного посещения организации или дистанционно. Онлайн сервисы существенно упрощают процедуру. Граждане могут самостоятельно рассчитать кредит наличными для пенсионеров в Почта банке на калькуляторе и подобрать наиболее выгодный вариант.

Почта Банк предлагает несколько режимов кредитования. Они отличаются суммой займа и размером процентной ставки. Максимальная сумма кредита - 200 тыс. руб. Срок кредитования - от 12 до 36 мес. Ставка по кредиту в рамках тарифа «Льготный» колеблется от 19,5 до 21,9%. В банке предусмотрена возможность оформления услуги «Гарантированная ставка». Суть услуги - если клиент погашает кредит в течение 12 месяцев без просрочек, то банк делает перерасчет кредита по ставке 12,9% в год. Разница возвращается на сберегательный счет заемщика. Комиссия составляет 5,9% от суммы займа. Для клиентов, имеющих сберегательный счет в банке, размер комиссии - 1%.

Рассмотрим пример расчета. Сумма займа - 200 тыс. руб. Срок кредитования - 36 мес. Процентная ставка по кредиту - 19,5%. Гарантированная ставка не подключена. Тип страховки - новый максимум ВТБ. Тип платежа - аннуитетный. Расчеты суммы займа (1, 12, 24 и 36 мес.):

Размер переплаты по займу - 132 308 руб. В процентном отношении - 66,15%. Сумма ежемесячного платежа - 9 250 руб. Он не меняется на протяжении 35 месяцев. Последний платеж равен 8 557,82 руб.

Примечание. Снизить размер переплаты можно путем изменения или отказа от страховки. Тарифы страховой защиты довольно высокие - от 0,4% до 0,2% в месяц.

Если подключить услугу «Гарантированная ставка», то показатели несколько изменятся. Расчеты суммы займа (1, 12, 24 и 36 мес.):

Размер переплаты по кредиту - 147 917 руб. В процентном отношении - 73,96%. Сумма ежемесячного платежа - 9 690 руб. Он не меняется на протяжении 35 месяцев. Последний платеж равен 8 766,73 руб.

Если заемщик выполнит условия кредитного договора, то банк вернет ему 29 012 руб. В итоге переплата по кредиту составит 118 905 руб. В процентном отношении - 59,45%. Приведенные расчеты являются ориентировочными и носят справочный характер.

Примечание. В банке не предусмотрен дифференцированный способ погашения кредита.

Расчет графика платежей

График платежей формируется исходя из срока кредитования, суммы займа, процентной ставки, наличия/отсутствия страховки и способа расчета (аннуитетный/дифференцированный). Он идет в качестве приложения к кредитному договору. Получить общее представление о сумме ежемесячных взносов и начисленных процентах можно при помощи онлайн калькулятора. Данные предоставляются в виде таблицы с разбивкой по месяцам.

В условиях экономической нестабильности трудно заранее предвидеть ситуации, когда деньги могут срочно понадобиться. Поэтому при наступлении экстренных случаев граждане оказываются в тяжелых условиях. Особенно это касается людей пенсионного возраста. Однако есть несколько организаций, в том числе Почта Банк, где кредит пенсионерам выдают быстро и на льготных условиях.

Условия получения кредита наличными для пенсионеров

Заботясь о гражданах преклонного возраста, организация создала пункты, оказывающие им услуги по специальному проекту. Почта Банк, оформляя пенсионерам кредит наличными в 2019 году на особых условиях, старается максимально учитывать их потребности и финансовые возможности.

Посмотрим, какие условия выдвигаются в Почта Банке, когда оформляется кредит наличными для пенсионеров.

Требования к возрасту заемщика

Получить ссуду наличными могут люди пенсионного возраста, подходящие под требования финансового учреждения. Почта Банк дает кредит пенсионерам по двум, специально разработанным программам (смотрите ниже).

Базовые требования:

Российское гражданство;
Регистрация на российской территории;
Наличие сотового телефона.

Условия получения потребительского кредита наличными для пенсионеров

Кредиты пенсионерам Почта Банк дает, если их возраст в диапазоне 18/21-70/65 лет для женщин/мужчин.

Узнав, как пенсионерам можно оформить кредит в Почта Банке, переходим к документам, которые требуются организацией для выдачи займа.

Необходимые документы

Получив одобрение банковского учреждения, для завершения процедуры следует собрать нужные бумаги.

Чтобы подписать соглашение и получить кредит наличными в Почта Банке, пенсионерам надо представить следующие документы:

заявление;
паспорт;
СНИЛС;
пенсионное удостоверение;
ИНН для работающих пенсионеров.

После проверки документов, пенсионеру остается подписать договор, и получить кредит в Почта Банке.

Как оформить потребительский кредит в Почта Банк

Первый этап оформления займа – послание запроса в организацию. Чтобы Почта Банк начал оформлять кредит пенсионерам, потребуется заявка.

Онлайн заявка

Есть 3 варианта обращения к учреждению-кредитору.

Заемщик пенсионер:

посещает офис финансового института;
заходит в торговую точку, партнера учреждения;
отправляет заявку в онлайн режиме с портала организации.

Рекомендуем пенсионерам подавать онлайн заявку в Почта Банк для получения кредита наличными. Если не знаете, как обращаться с компьютером и не умеете ориентироваться в сети, можно попросить послать запрос молодых родственников или знакомых.

Финансовая организация рассмотрит заявку и вынесет решение по ней. Обычно оформление бывает быстрым, в день обращения заявителя.

Получение ответа банка

Чтобы узнать ответ кредитного учреждения, надо:

посетить центр клиентского обслуживания и предъявить сотруднику паспорт, имея при себе мобильный телефон;
сотрудник, узнав решение кредитного учреждения, сообщит о нем пенсионеру;
если ответ положительный, заявителю открывают Сберегательный счет и оформляют карту Visa;
получив займ на карточку, заемщик имеет возможность осуществлять безналичные платежи или получить наличные средства, сняв деньги с карточки с помощью банкомата.

Процентная ставка для пенсионеров в 2019 году

Для людей пожилого возраста предусмотрены льготные условия.

Потребительский кредит для пенсионеров в Почта Банке:

имеет сниженные процентные ставки;
предполагает страховые выплаты, если гражданин получит травму или будет госпитализирован после несчастного случая;
предоставляет возможность заемщику за 15 дней до платежной даты изменять дату платежа.

Для пенсионеров в 2019 году Почта Банк дает кредиты по двум программам. Первой программой (Базовый) могут воспользоваться все граждане, имеющие пенсионное удостоверение, второй – только зарплатные клиенты, получающие пособие в организации.

Процентная ставка по этим кредитам пенсионерам и условия по ним в Почта Банке в 2019 году отличаются:

Программа Базовый позволит пенсионеру получить ссуду наличными до 200 тыс. на трехлетний срок под 19,5-21,9%;
По программе для работающих пенсионеров лимит и продолжительность кредитования не меняются, но нижняя планка процентной ставки снижается до 3 пунктов.

Чтобы стимулировать пенсионеров и прочих клиентов, банк предлагает услугу Гарантированная ставка. Если заемщик будет вовремя выплачивать ссуду, по ставке 12,9% будет выполнен перерасчет процентов, а образовавшийся денежный остаток будет отправлен на сберегательный счет пенсионера.

Способы погашения кредита Почта Банка

Оплату можно производить без комиссий: Произведите оплату кредита без комиссии в отделении Почта Банка

Из платных способов оплаты можно указать:

Систему Киви. Предельный размер для одной операции – 15 тыс. руб. Комиссия – 1,6%, однако минимальная сумма – 100 руб.;
Салоны Евросеть. Предельный размер для одной операции – 500 тыс., ежемесячно – 1 млн. руб. Комиссия – 1%, однако минимальный/максимальный сбор – 50/500 руб.;
Платежная система Золотая корона. Предельная сумма – 1 млн./месяц. Комиссия – 1%, если она превышает 5 тыс., иначе – 50 руб.;
Платежная система Рапид. Предельная сумма для одной операции – 15 тыс. руб. Комиссия – 1%, однако минимальная – 50 руб.;
Межбанковские платежи. Зачисление – до 5 рабочих дней, операцию может провести любой доверенный человек. Комиссионные сборы зависят от конкретного банка, как и предельная сумма по операции.

Заключение

Кредит пенсионерам Почта Банк оформляет на сумму до 150 тыс. быстро и с пониженными годовыми процентными ставками. Если клиент будет вовремя вносить ежемесячные платежи, финансовый институт за дисциплинированность наградит его пересмотром ставок в сторону уменьшения. Разница будет возвращена на счет.