Реклама на портале

Хоум кредит как увеличить лимит карты. Дебетовая карта Польза Хоум Кредит Банк: доходная карта с повышенным кэшбэком. Как закрыть карту

Новые кредитные карты Хоум Кредит Банка: CashBack и Быстрые покупки

Как оформить кредитную карту за 30 минут и как получать 3% от суммы покупок назад? На эти и другие вопросы о новых кредитных картах мы попросили рассказать Антона Сергунова, директора по картам Банка Хоум Кредит.

В этом сезоне Банк Хоум Кредит полностью обновил линейку кредитных карт и представил практически уникальные для российского рынка предложения. Чем были вызваны такие изменения?
- Все действия, которые предпринимает сейчас наш банк, осуществляются в соответствии с концепцией «Просто.Быстро.Удобно». И в первую очередь это касается нашей продуктовой линейки: наши клиенты не должны прикладывать каких-либо усилий как в выборе продукта, так и в его оформлении. Этот же принцип мы применили и в формировании линейки кредитных карт - это максимально удобные, современные и технологичные финансовые продукты, которые очень просто оформить, а в некоторых случаях ими сразу можно воспользоваться. Как, например, в случае с нашей картой моментальной выдачи (КМВ).

- Кредитные карты моментальной выдачи предлагает всего несколько банков. В чем сложность такого продукта и как Вам удалось сократить время обработки заявки и выдачи карты всего до 30 минут?

Действительно, моментальные кредитные карты есть всего у нескольких игроков рынка - в основном у тех, кто занимается POS-кредитованием. Наличие технологии экспресс-кредитования , которая используется в частности в торговых точках при оформлении товарного кредита, является одним из ключевых факторов в запуске моментальных карт. Плюс наличие статистики, которая позволяет построить надежную и быструю скоринговую модель. Ну и, разумеется, широкая сеть отделений и точек оформления. Заметим, что большинство моментальных карт оформляется быстрее чем за 30 минут. Клиенту одобряется кредитный лимит и выдается неэмбоссированная неименная карта, она временная - на период, пока мы доставим клиенту его постоянную эмбоссированную персонифицированную карту.

- Правильно ли я понимаю, что в день обращения человек получает неэмбоссированную карту, на которой не указано его имя?

Да, верно. При этом КМВ можно оформить в двух случаях: во-первых, когда человеку срочно понадобилось получить кредитные средства, он может «здесь и сейчас» оформить моментальную карту и пользоваться ею дальше. Во-вторых, когда клиент хочет оформить одну из классических именных кредитных карт, при оформлении договора на руки ему выдается КМВ, которой он пользуется до момента получения эмбоссированной карты.

- Карта «Быстрые покупки», как следует из ее названия, может стать достойной альтернативой POS -кредитованию. В чем ее преимущества и есть ли какие-то недостатки по сравнению с такими кредитами?

Несомненно, кредитная карта - это более современный и удобный финансовый инструмент. Ее главное преимущество в том, что, оформив ее единожды, клиент может пользоваться средствами столько, сколько захочет. Достаточно лишь в срок пополнять долг по карте. Каждый раз, когда клиент возвращает потраченные средства на карту, кредитный лимит восстанавливается и снова становится доступным. Вам не нужно каждый раз обращаться в банк, чтобы оформить новый кредит, как в случае с ПОС-кредитами. При этом клиент может пользоваться кредитными средствами без процентов - используя льготный период кредитования .

- Расскажите, как работают CASHBACK карты?

Наши CASHBACK-карты - это высокотехнологичный продукт, который позволяет клиенту возвращать до 3% от общей суммы покупок по карте. Другими словами, часть потраченных в течение месяца средств вы получаете обратно. При этом если вы вовремя пополняете долг по карте, то вы не платите никаких комиссий, и в этом случае, помимо того, что вы пользуетесь деньгами бесплатно, банк еще и платит вам.

- 2 или 3% в зависимости от типа карты начисляется на все покупки без исключения или речь идет об определенных категориях товаров?

В этом и заключается главное преимущество такой карты - вы получаете обратно до 3% от потраченных денег, независимо от вида товаров или услуг, которые вы оплатили. Единственное условие: деньги возвращаются только по безналичным операциям. То есть снимать наличные по CASHBACK-карте вдвойне невыгодно: кроме того, что вам может быть начислена комиссия за обналичивание, так и те самые 2-3% возвращены не будут.

- Некоторых может смутить наличие ежемесячной комиссии по CASHBACK картам. Выгодно ли в конечном счете заемщику платить 99-149 рублей в месяц, чтобы получать назад 2-3%?

Как я заметил уже ранее, если заемщик на конец расчетного периода вернул потраченные средства, то комиссия не взимается. На наш взгляд, это предельно справедливые условия.

- Кто может получить карты Банка Хоум Кредит? Если ли какие-то ограничения по возрасту заемщика, регистрации, трудоустройству и минимальной зарплате?

Любую из наших карт может оформить гражданин РФ от 23 лет и старше. Карта должна быть оформлена в том регионе, в котором прописан клиент. У заемщика должен быть постоянный источник дохода. Что же касается размера минимального дохода, то строгих ограничений нет - этот фактор влияет только на сумму лимита, которую одобрит заемщику банк.

- Каким образом устанавливается кредитный лимит? Есть ли какое-то общее правило, что он будет равен, скажем, размеру одной заработной платы?

Кредитный лимит устанавливается исходя из 3-х факторов: кредитоспособность клиента (соотношение ежемесячных расходов на погашение прочих обязательных платежей, допустим существующих кредитов и суммы постоянного дохода), платежная история клиента (наличие просрочек в нашем или любом другом банке) и наличие отношений с нашим банком. Как правило, оформляя кредитную карту у нас, клиент может рассчитывать на двух или трехкратный размер заработной платы. Но это сугубо индивидуально.

- Многие наши читатели часто жалуются, что им установили слишком маленький кредитный лимит. Могут ли они обратиться в Банк с просьбой увеличить лимит, возможно предоставив дополнительные документы?

При изменении кредитного лимита принимаются во внимание два основных фактора - кредитоспособность и платежная история клиента.
Как правило, существуют два способа увеличения лимита: по запросу самого клиента или по инициативе банка - когда банк на основе данных о платежной истории выступает с предложением об увеличении лимита. Если клиент зарекомендовал себя как лояльный заемщик, как правило, этого достаточно, чтобы банк сам предложил ему увеличенный кредитный лимит.

Уж сколько раз твердили миру, что бесплатный сыр только в мышеловке. Сколько уже боролись с банками, выпускали постановления, дабы не вводить людей в заблуждения, возок и ныне там.

А вот так и с ОАО «Хоум кредит банк».
Вначале не большая предыстория, чтобы было понятно, что и как в дальнейшем. Еще пару лет назад, банки просто обманывали людей, завлекая процентами, завлекая мудреными договорами и простотой взятия кредита. А когда люди понимали, что их просто ограбили, делать нечего. Оставалось только сидеть и платить в кабале. То, что из-за прыжков курса, обесценивания национальной валюты кредитные ставки выстрелили в гигантские проценты, никого не удивило. Тут же процент по кредитам стал 50%-70%. Все вроде бы законно. Но в настоящее время, когда в республику потекли финансы в виде кредитов, национальная валюта укрепилась и по всем прогнозам не собирается дорожать опять в несколько раз, должны были и ставки по кредитам стать ниже. Но вот тут и есть тот обман, который применяют банкиры для запудривания мозгов обывателю.

В 2007 -2008 году, из-за жалоб клиентов разных банков, был издан указ, согласно которому, банкам предписывалось указывать общий процент, чтобы клиенты банка, особенно те, кто вообще не сильно разбирается в процентах, могли четко понять, сколько им придется платить. А банки пошли тогда на хитрость. В те года предлагали кредиты под 14-17 процентов. Но придя в банк, начинались целые представления. Действительно, вам обещали, что дадут денежки под 14% например. Значит, с 12000000 рублей, вы переплатите 1680000 рублей. В принципе, нормально. Покупая какой-то товар, не редко бывает ситуация, что найдя его дешевле в небольшой торговой точке или в интернет магазине, вы с экономите ровно столько, сколько заплатите за пользование кредитом. В общем, игра стоит свеч. Но первая наколка начинается, когда вы читаете кредитный договор. Оказывается, что обещанные 14% это только на сегодняшний день. На самом деле вы будете платить ставку рефинансирования и еще два процента к ней. Если ставка улетит вверх, то и вы попали на денежки. Так было в прошлом году. Представьте, как влипли люди, когда узнали, что по договорам заключенным ранее, где они платили 12% ставки и еще 2 процента, на сегодняшний день надо уже платить 45% и еще к нему 2%. Но и тут не все. Теперь вам объявляют, что вы платите за какое-то кассовое обслуживание. Иначе говоря, за то, что вы принесли деньги в банк, вам предлагают еще заплатить. Теперь еще и за какое-то сопровождение кредита. Все это ежемесячные платежи. Нехило получается. Но и тут не все. Вы пытаетесь снять деньги с карточки в банке, но этот же банк вам еще процент начислит.

Видя такое положение, тогда и появился документ, где банки обязали выставлять реальный процент, а не вводить людей в заблуждение. Если в сумме получается, что вы платите 70%, то в договоре и должно быть указано 70% и все. Никаких уловок более. И что изменилось на сегодняшний день? Идем в ОАО «Хоум кредит банк».

Пытаемся взять кредит в сумме 10000000. И вам радостно объявляют, что они вам дадут под 24%. Но в договоре опять ловушка. Там есть маленький пунктик, в котором смысл в том, что из-за изменения ставки рефинансирования, банк в праве в одностороннем порядке, уведомив клиента поднять ставку по процентам. То есть, вам придет письмо, в котором вам укажут, что вы «попали». Думаете все? Как бы не так. Обычно, банки берут проценты от суммы остатка. Это приличные банки, которые стараются привлечь большее количество клиентов. Но только не Хоум кредит банк. Тут фишка такая. Опять, наплевав на все рекомендации Минфина и Нацбанка, на все Указы, в договоре мы видим «кассовое обслуживание» - 5,24% ежемесячно. Думаете, этот процент берется от остатка? Как бы не так. Четко прописано: «… от первоначальной суммы кредита. Иначе говоря, даже когда вы уже практически все выплатили, вы будете платить 5,24% от тех же 10 000 000 рублей. И так до последнего дня. Думате все? А вот и нет. Смотрим дальше. Тут идут еще так называемые единоразовые платежи. В общем, кредит вас не устраивает. Вы отказываетесь, предчувствуя, что и это не все подводные камни.

Но посмотрев условия кредита на потребительские нужды, меня просто повергло в шок. Я честно скажу. Взять в долг у самого жадного соседа, под грабительский процент (100% годовых), будет все равно дешевле. Такого обмана, я не встречал нигде и ни в одной стране мира. Такого нелепого кредита я не видел никогда. Но вот дают его небольшими суммами. От 500000 (около 40 долларов) и до 2000000 (235 долларов). Вы хотите взять один миллион (115 долларов) сроком на 14 месяцев. Процентная ставка – 24% годовых. Все правильно. Плюс, то самое кассовое обслуживание. В размере 5,24 %. Вроде бы ничего более. Но вдруг вы обнаруживаете в графике выплат по кредиту интереснейшее банковское изобретение. Вам делят весь ваш кредит в 1000000 рублей равными долями на 14 месяцев. И процент по кредиту вы будете платить от остатка. Но в первом месячном платеже вы видите сумму первой выплаты в 1082600 рублей. Помилуйте, но откуда? Все просто. В первый месяц банк с вас возьмет 62602 рубля за погашение основного долга и 20000 рублей за погашения процентов. И еще 1000000 за комиссию, сразу за весь срок. Далее, на протяжении всего срока кредита вы будете платить по 82600 за погашения основного долга и проценты, которые будут уменьшаться. По банковским документам все нормально. А чисто по человечески, что получается?

А по человечески, вас грабят среди белого дня. Вам дают 1 миллион и предлагают вернуть его уже через месяц. Но уже не миллион, а 1082602 рубля. А вы в кассе наличными получите только 980 000 рублей. Выходит, через месяц вы уже вернули банку всю сумму, да еще сверху 102 602 рублей, что, так или иначе, составляет почти 10% от суммы. Реально, вы уже вернули деньги банку. Но как бы не так. Теперь вы платите, за то, что вам дали на месяц эти деньги. И выльется это для вас в сумму еще 1156000 рублей. У банка все в порядке. Этож не кредит вы вернули, а комиссию. Но для клиента какая разница. Реально получилось, что он, взяв 980000, через месяц вернул все деньги, сверху накинув еще 10%. Мало того. Теперь клиент далее будет платить, пока не выплатит еще 1 156 000 рублей. Если все четко пересчитать до копейки, получается, что вы даже по процентам взяли под 198, 24% годовых. Ну и как вам кредит под 24%?

График выплат, как правило, прикалывают под самый низ. В банках не редко просто не говорят о сумме первой выплаты. Девочка вам говорит, что вы в первый месяц гасите, как и последующие равными долями основной долг, проценты от остатка и сумма будет снижаться. А комиссию они берут только один раз, при первой выплате. Докажи потом, что она сумму этой комиссии вам не назвала. Некоторые, почитав, что сумма комиссии составляет 5,24% думают, что это будет примерно 52400 рублей. И все. Вообще, если честно, я так и не нашел, как они насчитали 1000000 комиссии. Чем, какими затратами оправдывается данная сумма. Так, что лучше держитесь подальше от таких банков. Единственным банком, который имеет более менее честные кредиты, наверное, «*****банк». Там указывают проценты реальные. Нет никаких кассовых обслуживаний, сопровождений кредитов, страхований кредитов (за редким исключением) и непонятных комиссий.

Хоум кредит банк легко выдает кредиты. Но вот отдавать их трудно. Если для банка есть разница – основной долг и комиссионные, то вот для клиента никакой. Он все равно платит деньги. А брать кредит (иметь наглость еще предлагать такой кредит) сумму которого вы вернете через месяц и останетесь еще должны больше, чем сумма кредита, не просто нет смысла, а просто глупо. Но, что интересно, кто-то берет.

А как же Указы и рекомендации? А как же выступления больших чинов, которые много говорили, что хватит обманывать народ, выставляя низкие проценты годовых по кредитам, а потом сдирать три шкуры, пряча реальные проценты под разными комиссионными и другими выплатами? А никак. Похоже Хоум кредит банк плевал на это. В общем, все вернулось на круги своя.

На российском банковском рынке. Условно-бесплатная карта с кэшбэком, процентами на остаток, бесплатным пополнением с любой карты и бесплатным снятием наличных в любом банкомате.

Карта Польза пришла на смену дебетовой карте Космос. Выпускать дебетовую Пользу начали с 02 апреля 2018 г., теперь Космос смогут только перевыпустить тем, кто ей уже пользуется.

У банка уже есть кредитные карты Польза Gold и Platinum, теперь появилась дебетовая Польза Visa Platinum. У дебетовой Пользы сохраняется большинство условий Космоса, но есть и некоторые нововведения.

Карта Космос была популярной и выгодной картой, ее особенностью было начисление кэшбэка на такие услуги, как оплата ЖКХ, штрафы ГИБДД, налоги, мобильная связь. Карта Польза сохранила начисление кэшбэка при оплате этих услуг. Обычно банки не начисляют кэшбэк на такие вещи и это, безусловно, большой плюс карты.

Карта Польза обладает следующими функциями:

  • бесконтактные платежи payWave;
  • возможность привязать к Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay;
  • технология 3D Secure;

Удобно, что теперь расчетный период для всех клиентов банка одинаковый: с 1-ое по последнее число месяца.

Кешбэк

Дебетовая карта Польза Хоум Кредит Банк участвует в бонусной программе «Польза» . Баллы обмениваются на деньги в Интернет-банке по заявке, курс: 1 балл = 1 рубль .

Баллы не округляются, а начисляются вместе с копейками. Например, потратили — 568,48 рублей, придут — 5,69. В ноябре 2018 банк поменял условия начисления баллов, теперь они округляются, как у большинства карт с кэшбэком: в меньшую сторону, засчитываются суммы кратные 100 руб.

Например, покупка на 99 руб. — 0 баллов, на 199 руб. — 1 балл.

Баллы доступны для списания не сразу после покупки, а через несколько дней. Размер баллов, которые скоро будут начислены можно посмотреть здесь: Обменять на деньги —История накоплений .

Баллы переводятся в деньги в любое время и в любом размере. Со 2 июля 2018 минимальная сумма списания стала 100 баллов.

За оплату коммунальных платежей, налогов, штрафов, мобильной связи начисляется кэшбэк, но только если оплачивать их через Интернет-банк, в разделе Платежи через шаблонную форму. В поиске нужно найти компанию — поставщика услуг.

Виды кэшбэка:

Базовый — бонусы начисляются за все покупки в размере 1% . Ограничение — не более 2 тыс. баллов.

Партнерский кэшбэк — при покупках в торговых сетях-партнерах банка начисляется дополнительный кэшбэк. Лимита по начислению баллов здесь нет.

Обратите внимание, что условия партнерского кэшбэка лучше посмотреть в личном кабинете, выбрав нужный магазин. В некоторых магазинах можно получить кэшбэк просто расплатившись в любом магазине (онлайн или офлайн) картой Польза. В некоторых же надо обязательно зайти в личный кабинет Пользы, выбрать нужного партнера, нажать кнопку «Перейти в магазин» и конечно, расплатиться Пользой. Баллы за партнерский кэшбэк начисляются не сразу, в зависимости от партнера.

Например, вы хотите забронировать номер в гостинице через Booking. Он предоставляет 9% кэшбэка. Вы заходите в личный кабинет Польза (через сайт или интернет-банк), выбираете Booking и переходите на сайт, где бронируете и оплачиваете номер. 3% кэшбэка (категория «Путешествия») вы получите в течение недели, а 6% придется подождать.

Торговых сетей достаточно много и в разных категориях, особенно интересен партнерский кэшбэк при оплате крупных покупок, например, покупка авиабилетов.

Повышенный кэшбэк — размер бонусов 2% (+ 1% базовый кэшбэк) на выбор предоставляются следующие категории: дом и ремонт, домашние питомцы, досуг и развлечения, здоровье и красота, одежда и обувь, электроника, детские товары.

Подключить повышенный кэшбэк можно в личном кабинете: на 30 дней, 90, 180 или год. За подключение списываются активные баллы:

  • на месяц — 99, 90 дней — 259, 180 дней — 499, год — 999 руб.
  • на месяц — 199, 90 дней — 499, 180 дней — 999, год — 1999 руб.

Повышенный кэшбэк удобно подключать на месяц, в той категории в которой предстоят крупные покупки.

Заказать карту Польза

Проценты на остаток

Хоум Кредит начисляет доход на ежедневный остаток по карте.

  • 7% годовых — если в течение месяца было сделано покупок на 5 000 руб.;
  • 3% годовых — если остаток более 300 тыс. рублей (с суммы превышения) и сделаны покупки в месяц на 5 000 руб.
  • 0% — если покупок сделано менее чем на 5 000 руб. в месяц.

Акция Десятикратная польза

Для тех, кто открывает карту Пользу действует акция в период с 01.04.2019 по 30.06.2019:

  • 10% кэшбэка в категории «Развлечения» (кино, театр, цирк, бильярд, боулинг, концерты и другие);
  • 10% годовых на остаток менее 300 тыс. рублей (если сумма покупок в месяц была более 5 000 руб.).

Снятие наличных

Снять бесплатно наличные с карты можно не только в родных банкоматах, но и в банкоматах чужих банков. Бесплатно — первые 5 снятий в месяц . За следующие снятия наличных взимается комиссия — 100 рублей.

Удобно, что и в интернет-банке и в мобильном приложении сразу отслеживается количество бесплатных снятий в текущем месяце.

Если вы получаете зарплату на карту Польза, то никаких ограничений и комиссий на снятие наличных нет, но размер перечисляемой зарплаты должен быть больше 20 тыс. рублей в месяц.

Дневной лимит на снятие наличных — 500 тыс. руб.

Пополнение карты

Карту Польза можно бесплатно пополнить:

  • картой другого банка через Интернет-Банк, лимит на операцию — 150 тыс. руб., лимит в месяц — 300 тыс. руб.;
  • через банкоматы и терминалы Хоум Кредит Банка;
  • через кассы Хоум Кредит Банка.

Переводы с карты Польза

Перевод по номеру карты через личный кабинет на карту чужого банка — 1% от суммы, но не менее 100 рублей.

Перевод по реквизитам счета в личном кабинете — всего 10 рублей , независимо от суммы. Зарплатникам, с доходом более 20 тыс. рублей в месяц — бесплатно .

Комиссии за обслуживание

Выпуск карты бесплатный. Дебетовая карта Польза является условно-бесплатной. За обслуживание карты комиссия не взимается при выполнении одного из условий:

  • Ежедневный остаток за месяц более 10 тыс. рублей ;
  • Сделано покупок на сумму не менее 5 тыс. рублей/месяц .
  • Первый и второй месяцы использования карты.

В остальных случаях будет взиматься комиссия 99 руб./месяц .

Условия для бесплатного обслуживания карты вполне выполнимые для каждого клиента, особенно, если на карту перечисляется зарплата.

За смс-информирование — 59 рублей в месяц (можно не подключать/отключить). Комиссия снимается только при совершении хотя бы одной операции за месяц. При отключении смс-информирования, сообщения все равно приходят после каждой операции, только в них не отражается остаток по счету.

Бесплатные услуги по карте Польза:

  • Блокировка и разблокировка карты.
  • Получение нового ПИН-кода.
  • Получение выписки по счету в офисе банка.
  • Первый перевыпуск карты по вашей инициативе.

Как получить Пользу

Дебетовая карта Польза может быть оформлена по онлайн-заявке на официальном сайте банка . В некоторые города карта бесплатно доставляется курьером, например, по Москве. Там, где доставки нет, придется приехать за картой с паспортом в ближайшее отделение банка. Карта именная, изготавливается примерно неделю.

Если карта нужна срочно, можно сначала получить мгновенную неименную карту, а позже получить именную.

Клиентская поддержка банка

Любые вопросы по карте можно задать в онлайн-чате банка или по телефону. Держателям карт Польза банк присылает письма с разъяснениями, как ей пользоваться.

При получении карты вы также получите разъясняющие материалы и тарифы по карте в удобной читабельной форме.

Плюсы и минусы карты

Основные плюсы карты :

  • Кэшбэк, в том числе за коммуналку, свет, связь. Повышенный кэшбэк в специальных категориях и у партнеров. Бонусы переводятся в рубли мгновенно.
  • Доход на остаток.
  • Бесплатное пополнение с карт других банков.
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате.
  • Бесплатная доставка карты для некоторых городов (Москва, Санкт-Петербург).

Минусы карты :

  • Доставка карты есть не везде — придется потратить время на визит в банк.
  • Проблемы с оплатой в транспорте: карта не всегда срабатывает при оплате в наземном транспорте.

Польза — одна из лучших карт сейчас на банковском рынке. Пишите свои отзывы и впечатления о карте Польза в комментариях.

Заказать карту Польза

Удачных покупок!
Нина Полонская

Карты рассрочки относительно новый для российского рынка продукт. Они существенно расширили возможности простых кредиток за счет возможности пользоваться длительное время заемными деньгами и не платить проценты. Это привлекло внимание клиентов и многие кредитные организации быстро предложили собственные варианты данной категории пластика. Карта рассрочки Свобода Банка Хоум Кредит стала одним из таких продуктов. Она имеет привлекательные условия оплаты покупок в партнерской сети и других магазинов. Но перед заказом карточки стоит внимательно изучить его особенности.

Свобода – это кредитная карточка платежной системы Виза. Она выпускается бесплатно, а также по ней не взимается плата за обслуживание. Она не предусматривает возможности снятия наличных. За перевыпуск пластика из-за его повреждения или утраты взимается комиссия в 200 рублей. При окончании срока действия новая карта будет выпущена бесплатно. Уведомления об операциях по СМС доставляются бесплатно 2 первых расчетных периода. Далее за услугу взимается ежемесячная плата в 99 рублей. Но ее можно отключить и не оплачивать.

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

от 0 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

Для получения не требуется предоставление обеспечения. А также по базовым условиям необязательно оформление страхования, но оно может быть подключено за отдельную плату вместе с пакетом «Свобода+». Кредитный лимит может достигать 300 000 рублей. Если клиент соблюдает условия рассрочки, то для него действует ставка в 0%. При невнесении рекомендованного платежа ставка составит от 17,9%.

Ниже приведем условия и тарифы в виде таблицы для наглядности и удобства сравнения с другими продуктами.

Покупки у партнеров

Список партнеров программы включает более 40 тысяч магазинов. В них можно приобретать различные товары и услуги в рассрочку. При этом срок ее действия устанавливается отдельно для каждой компании-партнера, но не может превышать 12 месяцев. По условиям программы могут быть и другие условия для получения возможности оплаты в рассрочку, например, часто ограничена минимальная сумма покупки.

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

от 0 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

Покупки везде

Карту можно использовать для оплаты за пределами сети компаний-партнеров. В этом случае по базовым условиям будет предоставлен грейс-период длительностью до 51 дня. Если за это время задолженность будет погашена полностью, то платить проценты не нужно. Иначе они будут насчитаны с момента совершения операции по ставке, указанной в договоре.

В рамках различных акций банк может предлагать рассрочку в сторонних торговых организациях. Ее длительность может составить до 3 месяцев. Полностью использовать предоставленный кредитный лимит в сторонних торговых организациях не получится. На данный тип покупок действуют индивидуальные ограничения. Максимальный лимит задолженности по покупкам в сторонних магазинах – 150 000 р.

Пакет услуг «Свобода+»

Программа «Свобода+» — это комплект дополнительных услуг для клиентов, пользующихся карточкой Свобода. Она подключается только по желанию. Стоимость активации пакета – 0 р. Ежемесячная плата за него рассчитывается как 0,99% от суммы долга на дату окончания расчетного периода, но она не может быть меньше 99 р. или 499 р.

Замечание. Заемщик может в любое время прекратить участие в программе, обратившись в офис ХКБ.

В комплект услуг «Свобода+» входит:

  • Пропуск платежа. Опция доступна 1 раз в полгода и позволяет не вносить 1 ближайший платеж за счет увеличения срока кредитования. Активировать ее можно только при отсутствии просрочек за последние полгода (или весь срок действия договора), но не раньше, чем через 3 месяца после подключения программы.
  • Отказ от взысканий. При активной опции в случае наступления неблагоприятных событий (смерть, утрата трудоспособности, жилья или госпитализация не менее чем на полгода) заемщик или его наследники смогут обратиться в банк для прекращения мероприятий по взысканию долга. Фактически она заменяет собой страхование.
  • Плюс 6 и Плюс 10. Опции увеличивают период рассрочки на 6 или 10 месяцев соответственно. Максимально он не может превышать 3 года. Допускается подключение нескольких услуг. За активацию опции «Плюс 6» взимается 6% от суммы долга, за услугу «Плюс 10» — 10%.

Почему нет процентов

Банк – это коммерческая организация и фактически любой продукт создается им для получения прибыли. По картам рассрочки при выполнении всех условий программы клиент не платит проценты за использование заемных средств, но кредитная организация не остается в убытках. Она получает определенную комиссию с партнеров в момент проведения операции. Компании-продавцы согласны оплачивать ее, чтобы увеличить число покупателей и обороты. Для потребителя использование продукта полностью бесплатно.

Дополнительный доход кредитная организация получает, если заемщик погашает долг не рекомендованными, а минимальными платежами и совершает покупки вне партнерской сети. В этом случае на сумму долга начисляются проценты. А также косвенно финансовое учреждение получает дополнительную прибыль за счет повышения лояльности клиентов.

Кредитный лимит

После получения заявки банк анализирует ее, а также запрашивает сведения из различных собственных и официальных баз данных (ФССП, ГУВМ МВД, БКИ и т. д.). На основе этих данных принимается решение о возможности выдачи карты и определяется лимит задолженности. При этом учитываются доходы заемщика и выплаты по другим кредитам. Максимально кредитный лимит может составить 300 тыс. рублей. Но так как «Свобода» — это не совсем стандартная кредитка, то финансовое учреждение отдельно устанавливает также и лимит на покупки вне партнерской сети. Он вход в общий лимит задолженности и обычно равен примерно половине от него.

Как увеличить

Клиент не может повлиять на решение банка относительно размера кредитного лимита. В большинстве случаев оно принимается автоматизированными системами по заданным алгоритмам с учетом множества факторов. При активном использовании пластика (особенно в партнерской сети), своевременном погашении задолженности и наличии достаточного дохода со временем банк может пересмотреть кредитный лимит и увеличить его.

Заемщику не представляется возможности обратиться с заявлением на увеличение лимита задолженности или дополнительно представить документы о доходах. Инициатором изменения данного параметра может стать только финансовое учреждение. В некоторых случаях лимит задолженности может быть снижен. Обычно это происходит при частых просрочках или появлении серьезных сомнений в дальнейшей платежеспособности конкретного заемщика.

Льготный период

Стандартный льготный период по кредитке составляет 51 день. Он применяется на покупки в компаниях, не входящих в список партнеров. При приобретении товаров и услуг в организациях, заключивших договор о сотрудничестве, предоставляется уже рассрочка на период до года. Фактически она также является грейс-периодом, в течение которого нужно обязательно вносить рекомендованные платежи, чтобы не платить проценты.

Штрафы

ХКБ не взимает штрафы в случае просрочек. Но начисляет на сумму долга проценты за каждый день с момента совершения операции. Данное условие будет применять также если клиент оплачивает задолженность минимальными, а не рекомендованными платежами. При длительной просрочке банк может обратиться в суд и в дальнейшем взыскивать долг через приставов. В этом случае у должника возникнут дополнительные расходы на оплату судебных расходов, а также в определенных случаях – исполнительного сбора.

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

от 0 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

Как работает рассрочка

Рассрочка предоставляется на определенный для каждого партнера срок. Для каждой операции она предоставляется отдельно. Стоимость покупки делится на количество платежных периодов и должна вноситься клиентом равными частями. Для удобства клиентов платеж производить в течение месяца нужно только 1. Он включает в себя все платежи за покупки в компания-партнерах и вне партнерской сети.

Пример. Клиент приобрел в августе планшет за 12 000 руб. в рассрочку на 3 месяца, телевизор за 24 000 руб. – на 6 месяцев. При отсутствии других операции в сентябре, октябре и ноябре для него платеж составит 8 000 руб. (4 000 – за планшет и 4 000 – за телевизор), а в декабре, январе и феврале ему нужно оплатить только по 4 000 руб. за ТВ.

Как заказать

Оформить карту Свобода можно в точках продаж некоторых партнеров, офисе банк или через интернет . Удобный вариант каждый может выбрать для себя самостоятельно. В любом случае процедура оформления будет включать в себя 3 простых шага:

  • получение одобрения
  • подписание документов и получение пластика

Перед использованием карточки ее нужно также активировать через сайт ХКБ или по телефону центра клиентской поддержки. В момент проведения этой операции нужно также задать собственный ПИН-код в целях безопасности.

Онлайн-заявка

Хоум Кредит специализируется на потребительских кредитах и хорошо отработал всю процедуру принятия решения и оформления. Это позволило ему существенно упростить форму заявки для получения предварительного решения . В ней нужно указать только следующую информацию:

  • Ф.И.О.
  • дату рождения
  • персональный доход
  • телефон
  • данные паспорта

Замечание. Окончательное решение будет принято только после проверки документа, удостоверяющего личность сотрудниками банк, партнера или курьерской службы. Оно может отличаться от предварительного.

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

от 0 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

r

Требования к клиенту

Получить карточку могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет, имеющие стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев. Никаких других обязательных требований не устанавливается. Но решение принимается по каждой заявке индивидуально. А также потенциальному заемщику следует обязательно самостоятельно оценить свои финансовые возможности и убедиться в том, что своевременно вносить платежи по договору будет не слишком тяжело.

Документы

Единственный документ, необходимый для получения карты – паспорт гражданина РФ. Справка или другие документы о доходах не требуется. Это существенно упрощает оформление кредитки, т. к. работодатели изготавливают справки в течение нескольких дней, а люди, работающие неофициально, не могут получить вовсе.

Сколько ждать

Если заявка была одобрена, то карту можно получить сразу при обращении в офис после подписания документов. Она неименная и нет необходимости ждать, пока пластик будет изготовлен и привезен в удобное подразделение финансовой организации. При курьерской доставке конкретную дату получения карточки нужно согласовывать с представителями банка или службы доставки.

Где получать

Карту можно получить в любом подразделении банка. Они есть практически во всех крупных городах РФ. А также пластик могут доставить курьером. Плата за услугу доставки не взимается.

Важно! Если заказ карточки оформлен на сайте, то получить ее в торговых точках партнеров невозможно. Они занимаются только выдачей пластика с оформлением на месте.

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

от 0 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

Карта рассрочки «Совесть»

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

от 10 %

от 18 до 70 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Кредитный лимит:

350 000 руб.

Льготный период:

1095 дней

от 0 %

от 25 до 75 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

Кредитная карта Русский стандарт Platinum

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

55 дней

от 21,9 %

от 21 до 65 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

120 дней

от 31 %

от 21 до 75 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Льготный период:

100 дней

от 11,99 %

от 18 до 65 лет

Рассмотрение:

Обслуживание:

Особенности

Карта «Свобода» не совсем стандартный продукт для российского рынка. Она имеет целый ряд особенностей, которые надо обязательно учитывать ее владельцу. Особого внимания заслуживают операции по снятию наличных, переводы, а также внесения средств.

Снятие наличных

Не предусматривает возможности снимать наличные. Она недоступна не только по базовым условиям, но и с помощью платных опций. При попытке использовать карточку в банкомате будет выведено сообщение об ошибке и деньги выданы не будут. Пластиком можно только оплачивать различные покупки.

Пополнение

Пополнение осуществляется для погашения задолженности, а также собственные средства на нее можно положить для совершения крупной покупки, если предоставленного банком лимита недостаточно.

Внести деньги на счет можно одним из следующих способов:

  • наличкой или с карты в терминалах, банкоматах и кассах ХКБ
  • переводом из любой кредитной организации по квитанции или платежному поручению
  • онлайн-переводом с любой карты на сайте, в онлайн-банке или приложении для смартфона
  • наличными в точках приема переводов «Золотая Корона»
  • с электронного кошелька КИВИ или Яндекс.Деньги
  • почтовым переводом

При осуществлении операций в устройствах, отделениях и через онлайн-ресурсы ХКБ комиссия за пополнение не взимается, а деньги зачисляются до конца рабочего дня (обычно через 3-5 минут). Если деньги вносятся через сторонний сервис и партнеров, то перевод может занять до 3-5 дней (через Почту РФ – до 10 дней), а комиссия за него устанавливается организацией-отправителем.

Переводы с карты на карту

При осуществлении переводов на карту «Свобода» операция пройдет без проблем. При этом можно использовать сервисы Хоум Кредит, так и сторонние. Со стороны эмитента комиссия за операцию отсутствует, но она может взиматься при использовании устройств или сайтов, обслуживаемых сторонними финансовыми организациями. Обратная операции по переводам с карты «Свобода» заблокирована. При попытке их провести пользователь получит сообщение об ошибке и операция будет отклонена.

На что обратить внимание

При заключении договора нужно внимательно знакомиться с его текстом, а также изучать все прилагаемые документы. Все возникающие вопросы лучше уладить до момента подписания бумаг. Это позволит избежать в дальнейшем недопонимания и конфликтов.

Рассмотрим, на какие моменты надо обратить внимание:

  • Карта «Свобода» — это кредитка. Рассрочка по продукту предоставляет только, если заемщик соблюдает все условия программы и ежемесячно вносит рекомендованный платеж. Если это правило не соблюдается, то ему придется заплатить проценты за каждый день использования заемных средств.
  • Отсутствие обеспечения не освобождает от ответственности. Договор кредитования заключается без предоставления залога и поручительства. Но если банк будет вынужден взыскивать долг через судебных приставов, то они могут обратить изъять и реализовать имущество должника. Вырученные средства будут направлены на погашение задолженности.
  • В базовой программе нет страхования. По ней даже в случае наступления неблагоприятных ситуаций долг заемщику или его наследникам придется погашать в полном объеме. В пакете услуг «Свобода+» доступен сервис «Отказ ситуаций» на случай различных неприятных происшествий, но он является услугой банка, а не страховой защитой. Если необходимо именно застраховать от конкретных рисков, то придется обратиться самостоятельно в любую страховую компанию.
  • Выпуск дополнительных карт не предусмотрен. Близким людям предоставить возможность пользоваться предоставленным кредитным лимитом нельзя.

В чем подвох

Особых подвохов в программе рассрочки нет. Клиенту необходимо соблюдать все условия договора и учитывать, что воспользоваться он рассрочкой сможет фактически только у партнеров. Причем срок, за который нужно выплатить стоимость товара (услуги) устанавливается индивидуально для каждого продавца. Если заемщик внесет сумму меньше рекомендованного платежа, то банк начнет начислять проценты. Причем ставка при этом будет действовать индивидуальная, указанная в договоре. Минимум она устанавливается на уровне 17,9%, но может доходить до 34,9%.

Активировать карту и получить ПИН-код можно, обратившись в ближайшее отделение банка (при себе необходимо иметь карту и паспорт). Также можно позвонить по круглосуточному бесплатному телефону 8-800-700-8006 и ответить на вопросы сотрудника банка (предварительно необходимо подготовить карту и паспорт).

После активации карты следует поставить свою подпись на белой полосе, расположенной на обратной стороне карты. В течение следующих 72 часов требуется позвонить в Хоум Кредит и получить индивидуальный ПИН-код (в противном случае банк направит его почтой по указанному вами адресу в течение 15 суток после активации).

2. Как проверить баланс карты

Узнать информацию об остатке на карточном счете можно следующими способами:

  • sms-уведомление

Подключив данную услугу, вы сможете получать на мобильный телефон всю информацию, касающуюся движения денежных средств на вашем счете: снятие наличных через банкомат, зачисление средств на карту, совершение покупок с помощью карты (как в магазинах, так и в сети интернет), остаток денежных средств на счете.

К этому сервису можно подключиться, позвонив в службу поддержки Хоум Кредита и пройдя необходимую процедуру идентификации (указать свои паспортные данные, пароль и номер счета). Также вы можете обратиться в любое отделение банка, взяв с собой паспорт и карту.

  • интернет-банк

Подключиться к данной услуге можно несколькими способами:

Позвонить в службу поддержки (при этом потребуется назвать свои паспортные данные, номер телефона и пароль) и получить логин и пароль для входа в систему;

Посетить ближайшее отделение банка;

Непосредственно на сайте с помощью подсказок видео-консультанта.

После подключения, зайдя в личный кабинет, вы сможете увидеть информацию по всем своим счетам.

  • Телефонный Банк

Для пользования услугой потребуется создать секретный телефонный пароль ТПИН. Для этого нужно сделать звонок на номер 8-800-700-8006 (по России) или 8-495-785-8222 (в Москве), ввести номер кредитного договора/карты, войти в систему с помощью TPINа, выбрать «3» - «доступный остаток» или «4» - размер задолженности.

Если автоматический режим - не ваш вариант, вы можете узнать баланс, соединившись с оператором («0»).

  • в отделении банка
  • на сайте Хоум Кредита

Узнать баланс можно прямо на сайте банка, воспользовавшись услугой «Он-лайн помощник». Онлайн-консультанту нужно сообщить № договора/карты, Ф.И.О. и свое кодовое слово .

3. Как перевести деньги между картами

  • безналично

Можно осуществить перевод из другого банка или с другого счета, открытого в банке Home Credit.

  • через интернет-банк

Войдя в систему, нужно выбрать соответствующий раздел и следовать инструкциям на экране.

  • через банкомат Home Credit

Выбрав в меню раздел «Переводы», произведите перечисление, следуя подсказкам системы.

  • в отделении

4. Как пополнить кредитную карту

  • через банкомат Home Credit
  • через кассу банка
  • в любом коммерческом банке, принимающем платежи от физических лиц
  • через отделение почтовой связи «Почта России»
  • с помощью системы электронных платежей «Рапида», «Элекснет», «Contact» и др.
  • путем перечисления денежных средств с другой БПК

В счет погашения имеющейся задолженности вы можете перечислять часть зарплаты со своей банковской карты. Для этого необходимо обратиться в бухгалтерию по своему месту работы с письменным заявлением.

  • через интернет-банк

5. Как увеличить кредитный лимит

Лимит устанавливается банком, исходя из кредитоспособности заемщика, его платежной истории и наличия отношений с банком Home Credit. При оформлении кредитной карты данного банка, как правило, клиент может рассчитывать на получение ссуды в размере двух-трех среднемесячных зарплат (но возможны и исключения).

При изменении кредитного лимита учитываются платежная история и кредитоспособность заемщика. Существует два способа увеличить лимит: самостоятельно обратиться в банк с соответствующим запросом либо дождаться предложения об увеличении лимита непосредственно от банка. Если клиент зарекомендовал себя в качестве лояльного заемщика с положительной кредитной историей, банк сам предложит ему увеличенный лимит.

6. Как заблокировать карту

  • услуга «Телефонный Банк»

Нужно позвонить8-800-700-8006 (по России) или 8-495-785-8222 (в Москве), ввести номер кредитного договора/карты, войти в систему с помощью TPINа, выбрать «1» - «блокировка карты». Другой вариант - соединиться с оператором.

Стоит помнить, что такая блокировка является кратковременной, и спустя 5 дней карта будет разблокирована. Чтобы подтвердить блокировку , необходимо обратиться в ближайший офис банка с письменным заявлением.

  • в отделении банка.

7. Как изменить ПИН-код

Новый ПИН-код можно создать, обратившись в банк или позвонив в службу поддержки. Для удобства выберите любые легко запоминающиеся 4 цифры. Позвоните в банк по номеру 8495 785 8222, и сотрудник переведет вас на автоматическую систему создания PIN-кода.

8. Как закрыть карту

Для закрытия карты требуется написание письменного заявления в офисе банка.