Реклама на портале

Автокредит в году. Льготный государственный кредит на автомобили: условия, процентные ставки, список марок машин. Банки, участвующие в госпрограмме льготного автокредитования

В июле 2013 года возобновили программу по льготному автокредитованию сроком действия на 2013 и 2014 года. Если брать в расчет инфляцию, то согласно государственной программе, цена на автокредит по субсидии повысилась от 600 тысяч рублей до 750. Банки с первого сентября 2013 года уже начали выдавать кредиты населению согласно льготной программе. Сбербанк, ЮниКредит Банк и Райффайзенбанк были среди первых, кто начала выдавать подобные кредиты.

Возобновление программы льготного автокредитования в 2013-2014 году

Приобрести автомобиль, используя автокредит, достаточно удобно. Гораздо удобнее приобрести автомобиль, используя льготную программу. Также это обойдет в разы дешевле. Ответственным шагом является принятие решения на оформление кредита для покупки автомобиля. Не нужно в таких делах торопиться и принимать поспешные решения. Лучше спокойно все обдумать, взяв в расчет процентные ставки по кредитам, сопоставить предложения различных банков. Если применять государственные субсидии для покупки автомобиля, то затраты покупателя намного уменьшатся.

Данная программа по льготному кредитованию автомобилей будет проводиться в течение этих двух лет по правилам предоставления из бюджета федерации субсидий организациям кредитным для возмещения выпадающих доходов от кредитов, которые были выданы отечественным кредитным организациям в течение этих двух лет физическим лицам для последующего приобретения автомобиля.

Все правила по данному кредитованию Правительство России утвердит в 2013 году, в ноябре, чтобы регламентировать субсидирование государством процентной ставки в федеральном бюджете России в качестве выделения дополнительных средств.

Решение государства о продлении правительственной программы по автокредитованию за 2013 год было принято, чтобы поддержать отечественных потребителей. Программа будет функционировать до окончания 2014 года. Действие же договора по кредиту не будет превышать 3 лет.

Условия автокредитования, требования, предъявляемые к государственному субсидированию

Государственная субсидия будет предоставлена для автокредитования. Если она будет удовлетворять определенным критериям:

  1. Цена предполагаемой машины не должна быть более 750 тысяч рублей, а в условиях полной комплектации она не должна превышать в весе 3 с половиной тонны;
  2. Покупаемый автомобиль обязательно должен быть сделан в России. Здесь будет действовать перечень, который был утвержден Минист-вом промышл-ти и торговли РФ.
  3. Кредиты на автомобили выдаются лишь в рублях;
  4. Раньше автомобиль не был на регистрационном учете согласно законодательству России, а также не был оформлен на физическое лицо. Необходимо, чтобы произвели его не ранее одного года назад до того момента, как выдается кредит.
  5. Ставка автокредитования, которая предусматривается договором о кредите, определяется как разница между существующей на момент выдачи автокредита ставкой кредита у организации по аналогичным кредитам, с размером скидки. Здесь стоит исходить из размера две трети от ставки рефин-сирования Центрального Банка РФ, которая функционирует на момент выдачи данного кредита.
  6. Возмещаться могут лишь срочные проценты по данному автокредиту;
  7. Срок действия договора о кредитовании не превышает трех лет;
  8. Физическое лицо внесло предоплату за покупаемый автомобиль, которая составила не меньше 15 процентов от стоимости автомобиля.
  9. Кредит может получить только российский гражданин.

Суммы кредита по различным банкам: отличия

Если рассматривать главные положения льготного автокредитования среди банков, то они почти не будут отличаться. Но дополнительные позиции, включая процентную ставку, будут различными. Можно выделить несколько положений-отличий:

  1. Ставка по кредиту. От нее происходит расчет ставки по автокредитованию.
  2. Минимальный период, на который может быть оформлен кредит. Так, в Cбербанке такой период равен трем месяцам.
  3. Минимальный размер предоставляемого кредита. Если рассматривать ЮниКредит Банк, то здесь сумма составит 100 тысяч рублей и выше.
  4. Требования насчет стажа на текущем месте работы;
  5. Требования, касающиеся дополнительного обеспечения;
  6. Наличие прописки в населенном пункте, относящегося к территории обслуживания банка.


Алгоритм расчета ставки процента

Возврат определенной части процентов при помощи субсидий от государства рассчитывают следующим образом: возмещению будет подлежать часть от принятой Центральным Банком ставки процента для стандартных программ по автокредитованию, которая будет посчитана как две трети от ставки рефинансирования Центрального Банка. Отметим также, что возмещаться будут срочные проценты.

Таким образом, ставка процента по льготному автокредитованию будет зависеть от ставки рефинансир-ния, установ-ной ЦБ России на дату выдачи данного кредита. Процентная ставка будет высчитана по следующей формуле:

  • С выступает процентной ставкой;
  • Д – функционирующей ставкой процента у стандартной программы кредитования на автомобили у определенного банка согласно дате выдаче автокредита;
  • Р – ставка рефинансирования, установленная Центральным Банком РФ на момент выдачи автокредита.

На момент 2013 года существующая ставка рефинансирования составляет 8, 25%, а дисконт, который возмещается от нее, равен 5,5%. Стоит отметить, что на момент 19 февраля 2011 года ставка рефинансирования составляла 7,75%, а процент, который от нее возмещался, была равен 5,17%.

На время практически экватора 2013 года (июль) процентные ставки автокредитования по резервам нижепредставленных банков выглядели следующим образом:

Стоит также отметить, что ставки банков базовые, от которых стартует подсчет для льготного автокредитования, являются разными.

Перечень автомобилей, которые подлежат льготному автокредитованию за 2013-2014 годы

Главной целью и задачей данной программы выступает государственная поддержка в области автомобилестроения России с помощью стимулирования спроса, прежде всего, на легковые автомобили, а также облегченные коммерческие автомобили, полная масса кот-х, по известным стандартам, не превышает три с половиной тонны. Они, разумеется, должны быть произведены на территории России и должны вписываться в установленный ценовой диапазон.

Согласно перечисленным критериям, Минпромторг России принял список автомобилей, которые могут участвовать в данной программе льготного автокредитования. Первоначально данный список нигде официально не был опубликован, однако после стал известен полный перечень автомобилей, участвующих в этой программе. Приведем его ниже.

Здесь можно увидеть Chevrolet Cruze базовой комплектации, Chevrolet Niva, Chevrolet Cobalt, а также Chevrolet Aveo. Сюда входят и базовая комплектация Citroen C4, Daewoo Matiz и Daewoo Nexia, Hyundai Solaris, а также Ford Focus базовой комплектации. Продолжают список две KIA — Cee’d (базовая сборка) и Rio. В список вошли и отечественные автомобили: LADA Priora , LADA Kalina, LADA Largus и LADA Granta, LADA Samara и LADA 4×4. Продолжают перечень автомобили зарубежных брендов: базовые комплектации Mazda3, Mitsubishi Lancer, а также два вида Nissan – Tiida и Note, Opel Astra и Peugeot 408, Skoda — Octavia и Fabia, а также Тoyota Corolla. Среди полностью укомплектованных автомобилей можно встретить в списке Renault – Logan, Duster и Sandero; все модели UAZ, Bogdan и ЗАЗ; Volkswagen Polo; Citroen C-Elysee и Nissan Almera; Peugeot 301.

Версия 2.0: новая программа по льготному автокредитованию

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Данная программа начала свое действие с июля 2013 года в России. Стоит отметить, что большая часть ее положений пока подлежит обсуждению, не смотря на то, что потенциальные участники программы, а именно – банки и продавцы, поторапливают разработчиков. Согласно имеющейся информации, уже сейчас выделяют несколько новшеств в данной программе:

  • Теперь станет возможным купить за счет субсидируемого автокредита государством автомобиль, стоимость которого будет менее семисот тысяч рублей. Отметим, что ранее данный порог достигал шестисот тысяч. В связи с этим, программа распространится практически на все модели отечественного АвтоВАЗа. Это позволит приобрести российскую ту же самую Ладу Гранту в кредит.
  • В новой версии президентской программы по автокредитованию примут частие такие авто, сборка которых происходит в пределах России, а также те, которые ввозятся на нашу территорию.
  • Останется прежним размер первоначального взноса. Его размер по-прежнему будет 15%.
  • Государством будет возвращаться покупателю, как и в предыдущей версии программы, две трети от ставки рефинансирования, устанавливаемой Центральным банком. Это будет позволять получить автокредит согласно реальной ставке около 11 процентов в год.
  • Такие льготные автокредиты россияне смогут получать в течение оставшегося 2013 года, а также на протяжении будущего 2014 года. Согласно прогнозам, обновленная программа станет полезной более, чем 430 тысячам россиян. Чтобы осуществить субсидии по процентным ставкам, государство из бюджета выделит порядка тринадцати миллиардов рублей, однако общий эффект по данной программе перекроет осуществлённые расходы.

С 1-ого июля 2013 года каждый россиянин, решивший приобрести автомобиль, может рассчитывать на получение льгот по автокредитам. Данная программа предусматривает софинансирование со стороны государства определенной суммы займа. Другими словами, льготный автокредит выдается по сниженной ставке , при этом часть процентов за клиента выплачивается государством.

Немного истории

Президентская программа льготного автокредитования стартовала в 2009 году, когда необходимо было повысить спрос на автомобили отечественного производства. В качестве инструмента было выбрано госсубсидирование автокредитов. Насамом старте по условиям госпрограммы под льготное автокредитование попадали только легковые авто, стоимостью не более 350 тысяч рублей, то есть, в основном, продукция АвтоВАЗА. Посмотрев, что жаждущих приобрести машину именно этого производителя (даже с льготой) нашлось немного, правительством в условия выдачи льготного автокредита были внесены изменения. Благодаря тому, что стоимость автомобилей возросла до 600 тыс. рублей, в новый список вошло около 50 различных моделей транспортных средств. Это дало в итоге неплохой результат.

За 4 прошедших года доходы российских граждан особо не выросли, и, возможно, по этой причине условия участия в новой программе субсидированного автокредитования немного смягчились.

Условия льготного автокредитования

Следует отметить, что не все желающие смогут участвовать в данной госпрограмме. И банковские учреждения, и государство выдвинули перед заемщиками определенные требования:

Льготный автокредит предоставляется в российских рублях и лишь физическим лицам с постоянным местом регистрации;
- стоимость транспортного средства - не более 750 000 рублей;
- масса авто - максимум 3,5 тонны;
- льготы распространяются исключительно на новые отечественные автомобили, список которых утвержден Минпромторгом;
- первый взнос по займу - от 15%;
- процентная ставка банков - от 8%;
- период кредитования - от 3-х месяцев до трех лет;
- обеспечением по льготному автокредиту выступает приобретаемая машина;
- необходимо обязательно оформить страховку от ущерба и угона в пользу банковской организации. На стоимость страховки действие льгот не распространяется.

Следует отметить, что под категорию отечественных авто попали не только ВАЗ или ГАЗ, а также иномарки, собранные на российских просторах, к которым относятся такие известные марки, как: Renault Logan, Ford Focus, Volkswagen Polo, Mazda3 и многие другие.

Большинство россиян, безусловно, заинтересует методика вычисления процентной ставки по льготным автокредитам. Ее величина в этом случае будет зависеть от ставки рефинансирования (ее устанавливает Центробанк России) на дату оформления ссуды. Сам расчет выполняется по формуле:

C = Д - 2/3 * P , где

C - ставка по автокредиту в процентах;
Д - текущая ставка банковских учреждений по стандартной программе автокредитования; Р - ставка рефинансирования на дату оформления займа.

Допустим, при ставке банковского учреждения в 15% годовых, расчет проводится следующим образом: 15-(8,25*2/3). В результате процентная ставка по льготному автокредитту составит 9,5%.

Банки-кредиторы

Весь список банков, участвующих в этой госпрограмме насчитывает свыше 120 позиций. В него вошли почти все крупнейшие учреждения: ВТБ 24 , Сбербанк , Райффайзенбанк, Росбанк, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, Возрождение и другие.

Потребитель должен сам определить то, в какую кредитную организацию ему лучше обратиться. Чаще всего, данный вопрос решается непосредственно в автосалоне. Как правило, в них сотрудничают лишь с несколькими банками из утвержденного правительством списка.

Прогноз на 2014 год

По проекту распределения бюджетных средств РФ на 2014-2016 год на выполнение президентской программы по предоставлению льготных автокредитов отведено 5 миллиардов рублей. Во всяком случае, такие сведения озвучили не так давно в Минпромторге. Из них на осуществление данной программы в 2014 году заложено по плану 2 миллиарда рублей.

Пожалуй, каждый человек мечтает о роскошном автомобиле, который будет вызывать завистливые взгляды знакомых и обычных прохожих. Для большинства наших сограждан эксклюзивные иномарки не по карману
, поэтому все, на что они могут рассчитывать – это транспортное средство отечественного производства или подержанная машина, собранная в Европе, Америке или Японии. Такое мнение в корне ошибочно, ведь в любой ситуации можно взять кредит для воплощения мечты в жизнь.

Условия по автокредиту в Сбербанке на 2014 год

В новом 2014 году Сбербанк предлагает льготный автокредит на самых выгодных условиях. Теперь любой человек может приобрести машину своей мечты. Процентные ставки особо не кусаются, поэтому затягивать пояса не придётся. Представители банка понимают, что для рядовых граждан транспортное средство является очередным этапом в их жизни. Помочь людям сделать этот шаг – цель достойная любого финансового учреждения. Сбербанк ведет политику под слоганом «Автомобиль не роскошь». В любом отделении приветливые работники заведения объяснят людям, что оформить кредит можно в считанные часы и иногда даже без первоначального взноса.

Базовая ставка по процентам составляет порядка 15%. Показатель берется в среднем, поскольку в зависимости от индивидуальных условий может составлять от 13,5 до 16%. Речь идет об оплате в рублях. Для валютных операций предусмотрены другие ставки, не превышающие 13% годовых. По госпрограмме цифры выглядят более привлекательно, поэтому имеет смысл попытаться выбить необходимые документы для проведения финансовой операции по более мягким требованиям (но об этом в отдельной статье ).

Кредитные средства Сбербанк предоставляет исключительно для приобретения транспортного средства. Машина может быть, что особенно приятно, как новой, так, соответственно, и подержанной. Существенной разницы модель, марка и прочие мелочи не представляют. Важна только оценочная стоимость автомобиля и правильность оформления документов на него. О том, какой процент будет назначен человеку с низким доходом, можно не беспокоиться. Для большинства случаев справок о занятости и подтверждающих доход предоставлять не нужно.

Каких либо дополнительных комиссий за проведение финансовой операции не предусмотрено. Физическим лицам оформить автокредит намного проще, чем юридическим, поэтому в некоторых случаях подойдет даже онлайн заявка на официальном сайте Сбербанка. После этого человек нужно прийти в одно из отделений, чтобы подтвердить данные и внести некоторые коррективы. Принятие решения о предоставлении банком средств занимает от нескольких часов до пары дней. Все зависит от индивидуальных условий каждого взятого случая.

Условия предоставления кредита для лиц, имеющих счет в Сбербанке более лояльные, чем для посторонних людей. Для полноценного оформления всех документов нужно всего 2 часа. В худшем случае операции потребуют 1-2 рабочих дня. Еще столько же может занять проверка автосалоном достоверности предоставляемых данных, впрочем, такое бывает очень редко.

Еще одним преимуществом автокредита от Сбербанка является возможность выбора модели транспортного средства после получения средств. На это финансовое учреждение дает три месяца. Кроме того, рефинансирование не коснется данного периода, что благоприятно отразится на процентной ставке.

Если индивидуальный доход человека недостаточен для оформления на него кредита на особо крупную сумму, в качестве созаемщика может быть привлечен его супруг или ближайший родственник. Он должен дать письменное соглашение о том, что ответственность за выплату денег несут теперь два человека. В некоторых ситуациях возможно субсидирование операций, однако существует множество противоречивых пунктов.

Чаще всего средства выдаются не на руки, а на кредитную карту. Сбербанком предусмотрено два варианта, работающих в системах Visa и MasterCard. Деньги зачисляются непосредственно на нее. Сумма кредитного лимита на картах достигает 150-200 тысяч рублей, которые не касаются предоставленной суммы. Подобные изделия банк выдает только после одобрения документов и подтверждения их действительности.

Кредитные договора заключаются на приобретение автомобилей, возраст которых не превышает пяти лет. Речь идет об отечественных транспортных средствах и машинах китайского производства. Для иномарок, собранных в Европе, Японии и Америке допустимый возраст составляет 10 лет. Даты берутся, исходя из состояния на момент заключения договора.

Базовый начальный взнос составляет не меньше 15% от общей суммы займа. При этом если человек вносит 30% и более, он может не предоставлять информацию о своей занятости или доходах. Сотрудники банка в считанные часы оформят все необходимые документы, чтобы предоставить ему не менее 70% от суммы.

Специальный калькулятор, представленный на сайте Сбербанка, поможет людям определить, сколько они будут платить в месяц средств по кредиту. Огромное количество полей обязательны для заполнения. Они представлены видом расчета, валютой, среднемесячным доходом, сроком кредитования, первоначальным взносом, видом транспортного средства. Также необходимо указать категорию заемщика, марку транспортного средства, его модель и ориентировочное начало выплат. В такой способ можно рассчитать суммы, которые человек переплатит за все время кредитования. Информация предоставляется в удобном виде, в качестве таблиц и графиков.

Срок кредитования не превышает 5 лет. При этом минимальное его значение составляет 3 месяца. В отечественной валюте на руки одного физического лица выдается не более 5 млн рублей. Речь идет о максимальном значении кредита. В долларах можно получить до 150 тыс., а в евро – до 120 тыс. Значение минимальных сумм составляет – 45 тыс. в рублях, 1400 и 1000 в долларах и евро. Обеспечением по кредит выступает залоговая сумма ил недвижимость. Любая операция подлежит обязательному страхованию, предоставляемого на весь срок кредитования. Соответственно чем меньше срок, тем меньше человек переплатит.

Льготное автокредитование 2014 года дало возможность осуществлять выгодное для покупателей оформление автокредитов, что ранее казалось нереальным. Ведь нынешние цены на автомобильном рынке слишком высоки. Далеко не все могут позволить себе такое удовольствие, тем более если речь идет о жителях отдаленных регионов. К тому же не все решаются взять кредит, опасаясь погрязнуть в нем. Поэтому покупка автомобиля казалась несбыточной мечтой.

Но в 2014 году эта ситуация изменилась благодаря введенной программе, позволявшей осуществлять . Действие программы закончилось в январе 2014 года в связи с экономической ситуацией в стране, хотя изначально ее завершение было назначено на конец 2015 года.

Плюсы льготной программы 2014 года

Государственная льготная программа существенно изменилась в сравнении с первым ее этапом. В 2014 году льготный автокредит заключался в выплате государством большей части (а именно 2/3) от общей процентной ставки. К примеру, если ставка составляла 15%, то клиент выплачивал только 8-9%.

Ранее в 2009 году льготное автокредитование было ориентировано на содействие с отечественным автопромом. Таким образом, список автомобилей, которые можно было приобрести в кредит по льготным условиям, ограничивался лишь отечественным производителем. Но в 2014 году были внесены значительные изменения, согласно которым разрешалось оформить автокредит на автомобили не только отечественного производства, но и зарубежного.

Список автомобилей, доступных для льготного автокредитования 2014 года, существенно увеличился и включал в себя такие марки:

  • Chevrolet;
  • Citroen;
  • Daewoo;
  • Ford;
  • Hyundai
  • Lada;
  • Mazda;
  • Mitsubishi;
  • Nissan и многие другие.

Что касается отечественного автопрома, то абсолютно все автомобили могли принять участие в .

Выгодные условия и льготный процент выплат дали возможность каждому второму гражданину осуществить покупку автомобиля.

Условия льготной программы автокредитования

В 2014 году были внесены некоторые изменения, касающиеся порядка оформления кредита.

Ниже приведен перечень необходимых условий:

  1. Сумма покупки не должна была превышать 750 000 рублей (оборудование и другие услуги входят в данную сумму).
  2. Первоначальная сумма взноса составляла не меньше 15% от всей стоимости автомобиля.
  3. Автокредит не оформлялся на срок более 3 лет.
  4. Автокредит возможно было получить только на новый автомобиль, не старше 1 года.
  5. Автокредит не выдавался на автомобили, стоявшие на учете или когда-либо оформлявшиеся на физическое лицо.
  6. Масса машины не должна была превышать 3,5 т.
  7. Автокредит на льготных условиях был направлен на частных лиц и исключал возможность участвовать в программе представителям ИП и прочего малого бизнеса.

Получить льготный автокредит можно было, обратившись в любой официальный автосалон.

Основные документы, необходимые для оформления автокредита по льготной программе:

  1. Паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность.
  2. Заполненный бланк анкеты на получение кредита.
  3. При желании водитель мог предоставить справку от работодателя, где указывается срок работы и заработная плата. В данном случае возможно снижение процентной ставки.

Размер кредитной ставки во многом зависел от первоначального взноса и, соответственно, срока предоставления займа.

Участие банков

В 2014 году некоторые банки не попали в программу из-за довольно жестких условий. Этим и определялась заманчивая ставка на автокредит.

При выборе банка клиентам важно было учитывать такие моменты, как срок оформления кредита, марка покупаемого автомобиля и размер первоначального взноса.

Большое количество банков в рамках программы обещало своим клиентам процентную ставку лишь в 10%, что являлось довольно выгодным предложением. Кроме того, стал возможен вклад большой суммы денег под депозит и одновременное получение автокредита. Тогда проценты по депозиту перекрывали ставку по оформленному автокредиту. Данные условия были весьма привлекательными для заемщиков и банки приобретали новых клиентов.

Со времени переработки в 2014 году получила большую известность и популярность, выходя за пределы круга автолюбителей. Усилилась конкуренция среди банков, в результате чего появились более интересные условия и банки более активно начали предлагать программу своим клиентам.

Ниже приведены предложения наиболее известных банков, давно зарекомендовавших себя как надежные и выполняющие условия, завоевав тем самым доверие своих клиентов.

Начнем с популярного в России Сбербанка, имеющего богатую историю и сложившиеся годами традиции. Например, клиент брал автомобиль по программе льготного автокредитования под 8% в год, тогда благодаря Сбербанку ставка уменьшалась до 2,5%. Такое предложение является, бесспорно, выгодным и привлекательным для клиента. Но необходимо было ознакомиться и с порядком предоставления такого рода услуги. Имелись некоторые требования: лицо, оформляющее автокредит, должно было достичь 21 года, а также быть гражданином РФ, иметь стаж работы от 2 лет и выше, подтвержденный работодателем документально, кроме того, была необходима сумма в размере 15% от стоимости покупаемого автомобиля. В общей сложности Сбербанк оформил более 13% подобных кредитов.

Следующий по популярности — ВТБ 24. В этом банке льготная программа автокредитования проявилась практически стандартно. ВТБ 24 предлагал выбрать дополнительные варианты автокредита помимо государственной программы. Условия идентичны требованиям Сбербанка. Известно, что банк выдал около 17,2% автокредитов по программе 2014 года. Интересно заметить, что банк оформлял клиентам и кредитные карты, благодаря которым возможно было заключать иные сделки с процентной ставкой 17-19%.

Наряду со Сбербанком и ВТБ 24 граждане часто выбирали Россельхозбанк, Газпромбанк и другие банки, где процент оформления автокредитов был значительно ниже.

За время реализации программы по льготному автокредитованию немало известных банков увеличили свои годовые доходы и приобрели хорошую репутацию на экономическом рынке.

За 2013 и 2014 годы большое количество граждан РФ при содействии банков совершило выгодные сделки, тем самым позволив подняться российской экономике, а также поддержав большое количество автопроизводителей.

В целом за период действия программы по льготному оформлению автокредитов значительное количество граждан смогло осуществить покупку автомобиля. Уменьшенные годовые и процентная ставка в 15% стали одним из наиболее выгодных предложений за несколько лет.

Если учесть, что данная программа оправдала себя уже хотя бы в том, что существенно увеличилось количество продаж автомобилей, то можно считать это довольно стойким аргументом для того, чтобы запустить ее вновь. Известно, что продукт, популярный среди населения и приносящий хорошую прибыль, всегда будет иметь спрос. Программа льготного автокредитования 2014 года была именно такой.

Для тех, кто хочет стать счастливым и при этом сэкономить средства, существует специальная государственная программа льготного автокредитования 2014 года. Такой кредит намного выгоднее обычного и позволяет существенно снизить затраты заёмщика. Российское правительство приняло решение продлить программу до конца 2014 года.

Условия льготного кредитования

Государство предоставляет субсидии только , которые соответствуют определённым требованиям. В 2014 году перечень этих условий выглядит следующим образом:

  • не должна превышать 750 тысяч рублей;
  • масса авто должна быть не более 3,5 тонны;
  • машина, на которую предоставляется кредит, должна быть отечественного производства;
  • кредитные средства предоставляются в российской валюте (рубли);
  • автомобиль должен быть новым (произведён максимум за 1 год до выдачи кредита), не зарегистрированным в ГИБДД и не оформленным на физическое лицо;
  • процентная ставка должна составлять разницу между ставкой банка-участника по идентичным кредитным программам и размером скидки, которую предоставляет государство (две третьих ставки рефинансирования Центрального банка);
  • кредитный договор может заключаться на срок не более 3 лет;
  • заёмщик обязан внести предоплату по автокредиту - минимум 15 процентов от полной стоимости.

Видео о льготном автокредитовании:

Основные условия банков-участников программы

Основные условия по программе государственной поддержки льготного автокредитования определяются правительством. Все предоставляют средства в соответствии со следующими требованиями:

  • получить кредит может только резидент Российской Федерации;
  • максимальная сумма займа может составлять 637 500 рублей (заёмщик обязан сделать первоначальный взнос);
  • сумма первого взноса может составлять более 15 процентов (по желанию клиента);
  • заёмщику на момент оформления автокредита должен исполниться 21 год.

Дополнительные условия банков

Если основные условия банков-участников программы одинаковы, то дополнительные требования различаются. Каждое финансовое учреждение самостоятельно определяет следующие критерии :

  • процентная ставка, от которой ведётся отсчёт ставки по льготному автокредиту;
  • минимальный срок оформления займа (к примеру, в Сбербанке России он составляет 3 месяца);
  • минимальная сумма автокредита;
  • стаж работы заёмщика на текущем месте трудоустройства;
  • дополнительное обеспечение кредитуемого лица;
  • наличие постоянной прописки в городе, где располагается отделение банка-участника программы.

Например, в Сбербанке льготный автокредит может получить гражданин, стаж работы которого на последнем месте трудоустройства составляет полгода. В «ЮниКредит» от заёмщика требуется стаж от 3 месяцев, а в «Райффайзенбанке» - от 4. Для индивидуальных предпринимателей и акционеров этот срок должен составлять минимум 1 год. В разных банках требуют неодинаковые документы для подтверждения стажа. В большинстве случаев необходимо предоставить справку о доходах, но иногда нужна копия трудовой книжки. В некоторых кредитных организациях вообще не требуют никаких документов о платёжеспособности.

Как рассчитывается процентная ставка

Часть процентов по автокредиту возмещается за счёт государственных средств. Субсидии покрывают сумму, рассчитанную исходя из ⅔ ставки рефинансирования ЦБ. Государство возмещает только срочные проценты по кредиту. Процентная ставка рассчитывается по формуле: С = Д − ⅔ × Р, где Д - это действующая базовая ставка по кредиту (% годовых), а Р - ставка рефинансирования, действующая на момент оформления кредита (на сегодняшний день она составляет 8,25%, то есть скидка составляет 7,75%).

В итоге в каждом банке предлагается своя процентная ставка. В Сбербанке она составляет 8–10%, в ЮниКредит - 6–8,5%, в Райффайзенбанке - 6,5–12,5%. Отличия обусловлены разными базовыми ставками по программам автокредитования.

Какие автомобили можно купить в рамках льготного кредитования

Основная цель льготной программы - поддержка российской автомобильной промышленности и стимуляция спроса на . Поэтому государство предоставляет субсидии только на автомобили, выпущенные российскими заводами. В основном это новые модели LADA - Kalina, Granta, Priora, Samara и т. д. Также кредит предоставляется на машины зарубежного производства, которые собираются на отечественных заводах. Среди них - Chevrolet, Ford, Hyundai, KIA, Mazda, Mitsubishi, Opel, Toyota, Skoda, Citroen. Однако в каждом банке свой перечень автомобилей, на которые предоставляется кредит. Как правило, они доступны на официальном сайте организации.

В каком банке можно получить льготный кредит на машину

Правительство одобрило 136 российских банков, которые стали участниками программы субсидирования. Среди них:

  • Сбербанк России;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • ЮниКредит;
  • Россельхозбанк.

Документы для оформления кредита

В каждом банке-участнике программы субсидирования у вас потребуют :

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • документы, подтверждающие ваше право собственности на недвижимость или другое имущество, которое может выступать в виде залога по автокредиту;
  • справка с места трудоустройства, подтверждающая ваши доходы.

На видео - результаты программы льготного автокредитования:

В некоторых учреждениях также могут потребовать копию трудовой книжки.

Как видите, условия государственной программы льготного автокредитования достаточно привлекательны. Вам остаётся только выбрать самую низкую процентную ставку. Бюджетная модель, купленная по такому кредиту, станет для вас выгодным приобретением.

Оставьте свой комментарий к статье ниже!