Заработок в сети

Банк под 6 процентов. Новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых. Льгота будет действовать на протяжении всего периода, на который взят кредит

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

После прямой линии с Президентом Российской Федерации Владимиром Владимировичем Путиным стало ясно, что госпрограмма ипотека 6 процентов не так удобна и продумана, как казалось ранее . Выяснилось, что при рождении 4 и последующего детей государственная программа попросту не работает. Звучит бредово, но, увы, так и есть.

Если вам нужна ипотека 6 процентов, постановление правительства будет включать в себя формулировку «при рождении второго и третьего ребенка», а не «при рождении второго и последующих детей». Из-за одной ошибки у всех банков появились основания отказывать семьям в предоставлении льготных ипотек.

Некрасиво в этой ситуации выглядят все. И банки, которые использовали откровенные оговорки. И государство, которое приняло закон, по которому у человека вроде как и не может быть больше трех детей. Но статья наша не об этом. Наша статья о том, как получить поддержку государства при наличии оснований, что для этого потребуется и как не прогадать.

Кроме того, мы обязательно остановимся на том, как работает эта программа, и почему госпрограмма ипотека 6 процентов имеет столько ограничений.

Какие основания для оформления ипотеки 6 процентов.

Что важно понимать: ипотека 6 % - это программа государственной поддержки для молодых семей с детьми. При этом программа создана для увеличения рождаемости, и это основной момент, который нужно запомнить уже сейчас: мы еще к этому вернемся чуть позже. Если вам нужна ипотека 6 процентов, постановление правительства будет подразумевать два периода субсидирования: в течение 3-х лет после рождения второго ребенка и в течение 5-и лет после рождения третьего ребенка. То есть, максимальный срок этой государственной программы – восемь лет.

Не удивительно, что многодетные семьи с четырьмя и более детьми негодуют. Однако давайте-ка остановимся более подробно на том, какие условия у этой программы на законодательном уровне. Кто может воспользоваться этой ипотекой и при каких условиях.

Если вас интересует льготная ипотека, с 2018 указ для молодых семей подразумевает следующее:

Во-первых, эта программа начала работать только в этом же году. То есть, условием для участия в ней будет заключение кредитного договора не ранее 1 января 2018 года. Если же договор заключен раньше, вы можете обратиться за рефинансированием на более выгодных условиях.
Размер финансовых средств, которые вам могут выдать на покупку нового жилья, также существенно ограничен. Например, для Москвы и области, а также для Санкт-Петербурга и области максимальная ссуда – 8 млн рублей, а для других регионов – всего 3 млн.
Если вас интересует льготная ипотека, с 2018 указ для молодых семей подразумевает обязательное страхование недвижимости, а также жизни и здоровья при оформлении такого ипотечного кредита. Страховка далеко не бесплатна, и вовсе не каждый может позволить себе одновременно поддерживать малолетнего ребенка с матерью и платить весьма внушительные суммы.
Кроме того, первоначальный взнос также устанавливается в размере 20% от общей суммы недвижимости. Несмотря на то, что в большинстве банков такой первоначальный взнос, скорее всего, назовут стандартным, для семьи с двумя или тремя детьми такая сумма может оказаться не слишком удобной. Да, для погашения разрешено использовать материнский капитал и иные государственные пособия, однако что останется в таком случае?
Платеж устанавливается аннуитетный, что значит – равный. В чем неудобство такого платежа? В том, что несколько лет вы будете выплачивать только проценты по кредиту, а уж потом приступите к погашению суммы недвижимости.
Госпрограмма ипотека 6 процентов оформляется исключительно на квартиры в новостройках.

Итак, как видно, льготная ипотека далеко не так привлекательна, как казалось на первый взгляд. Условия довольно жесткие. Почему же за нее идет такая битва? Неужели дело только в ставке?

Конечно, ставка на несколько процентов ниже, чем в среднем на рынке, представляет собой приятный бонус при получении новой квартиры. Однако большой вопрос, кому это выгодно на самом деле. Семье, которой жизненно необходимо пространство, а также условия для воспитания детей (а это все требует денег) или банку, который получает высокий первоначальный взнос, ликвидную квартиру (которую потом можно быстро продать, выгнав семью за долги) и платную страховку (которую оформляют частенько специалисты того же банка).

Однако есть и привлекательные стороны. Например, после окончания срока субсидирования ставка не может подняться выше, чем на 2% сверх ставки ЦБ РФ. А доступные программы рефинансирования для молодых семей позволяют получить ставку намного ниже, чем установленная на данный момент 9,5% после окончания срока субсидирования.

Кроме того, госпрограмма ипотека 6 процентов зачастую используется для того, чтобы рефинансировать уже имеющийся ипотечный кредит . А это для многих решение куда более выгодное. Остановимся более подробно на том, какие документы потребуются для оформления.

Как оформить ипотеку 6%.

Порядок оформления льготной ипотеки в целом похож на стандартный порядок действий при оформлении ипотеки. Остановимся более подробно на том, какие нам потребуются документы.

В первую очередь, вам потребуется подтвердить свою платежеспособность. Очевидно, что мать двух или трех детей вполне может испытывать определенные финансовые трудности или вовсе находиться в декрете, и наличие материнского капитала вряд ли решит проблему. Однако в случае официального трудоустройства этот вопрос отпадает, так как банк может получить подтверждение вашим доходам после возвращения на рабочее место, что является доказательством вашей платежеспособности и поднимает уровень совокупного дохода. Если же вы беспокоитесь, что за время декрета могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, всегда можно привлечь еще одного созаемщика: например, одного из родителей. Несмотря на то, что ипотека предоставляется с существенными льготами, это не значит, что банк выдает ее абсолютно всем. Вам придется доказывать свою финансовую состоятельность точно так же, как и в любом другом случае. Подтвердить уровень вашего дохода можно как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка (для тех, у кого зарплата «серая»).
Кроме того, необходимо также позаботиться об официальном трудоустройстве. Желательно, чтобы все созаемщики работали официально. Однако в случае, если все остальное будет в полном порядке, с этим банк может пойти навстречу. Трудовой стаж на текущем месте работы не должен быть менее полугода. Общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет должен превышать год. В случае, если данные условия не удовлетворены ни у одного из созаемщиков, можно привлечь надежных поручителей, которые повысят ваши шансы на одобрение льготной ипотеки.
Чрезвычайно важно убедиться в том, что ваша кредитная история идеальна. Не помешает проверить и созаемщиков. Запрос в БКИ можно подать раз в год совершенно бесплатно. При наличии просрочек даже среди ваших созаемщиков вам вполне могут отказать без объяснения причин. Проблема в том, что в случае неуплаты вернуть деньги банку будет не так просто, как кажется. На вашей стороне несовершеннолетние дети и субсидия от государства, что уже делает вас нуждающимся в глазах закона. На стороне банка совершенно другие законы и принципы, не имеющие ничего общего с человечностью. В итоге процесс может затянуться, и банку проще отказать вам сразу, как только он увидит малейшую возможность неуплаты или просрочки.
Конечно, вам также потребуется предоставить и соответствующие документы, подтверждающие наличие и количество детей в вашей семье, проще говоря – свидетельства о рождении. К ним неплохо будет приложить и сертификат на материнский капитал. Сумма материнского капитала не позволяет хоть сколько-нибудь существенно погасить кредит, зато вполне может помочь внести повышенный первоначальный взнос и получить ипотеку намного быстрее. Важно помнить, что материнский капитал окажется у банка только через два месяца после вашего обращения в Пенсионный Фонд с соответствующим заявлением! Первый месяц банк будет проверять ваше заявление, а второй – перечислять в банк деньги. Отдельно обращаем ваше внимание на тот факт, что после выплаты ипотеки с использованием материнского капитала по закону вы обязаны выделить детям доли в приобретенной квартире: об этом не стоит забывать, а готовиться к этому необходимо заранее.

Если вам необходима ипотека 6 процентов, постановление правительства позволяет предположить, что ее оформление не должно быть слишком трудным. Да, вам придется подтвердить не только свою финансовую состоятельность, но и ваше право на льготу. Да, вам придется отстаивать свою позицию. Да, закон еще сырой, что было выявлено на прямой линии с Президентом РФ, но льготная ипотека с минимальной ставкой позволит вам выбрать любое жилье для вашей семьи и погасить ипотеку намного раньше.

Преимущества и недостатки данной программы.

Если вам необходима льготная ипотека, с 2018 указ для молодых семей позволяет приобрести жилье в новостройке под рекордные 6%, причем общий срок субсидирования может достигать 8 лет. Если вы изначально брали ипотеку на 10 лет, условия более, чем привлекательные. Однако перед тем, как впадать в эйфорию от минимального процента, важно тщательно взвесить все «за» и «против» и определить, что лучше всего подходит именно вам.

В настоящее время госпрограмма ипотека 6 процентов не является единственным способом оформить ипотеку на недвижимость на выгодных условиях . Существуют и следующие доступные программы. Военная ипотека для соответствующих семей, программа «Молодая семья» в «Сбербанке», социальные ссуды и помощь государства нуждающимся семьям – все это можно использовать для улучшения своего положения. Не стоит зацикливаться на программе ипотека 6%.

Прямая линия с Президентом РФ вскрыла дополнительную проблему. На эту программу не могут рассчитывать те, кому она действительно нужна: многодетные семьи с более, чем тремя детьми. В этом случае площадь жилья играет определяющую роль, как и его качество. А денег на такую квартиру взять неоткуда. Казалось бы, именно таким семьям надо предоставить реальную помощь. Однако о таких многодетных семьях «случайно» забыли, оговорившись в формулировке. Теперь закон надо пересматривать и переписывать, что займет достаточно много времени. Почему? Вот список неудобных вопросов:

Если после рождения второго ребенка субсидии от государства поступают в течение трех лет, а после рождения третьего – в течение пяти лет, то в течение скольких лет будут поступать денежные средства после рождения четвертого и последующего детей? Как будет увеличиваться срок субсидий, и как они будут рассчитываться?
Будут ли учитываться дополнительные факторы: отсутствие достойного уровня оплаты труда по региональному признаку, наличие факторов, подтверждающих высокую степень нуждаемости данной семьи. Или, напротив, ипотеку будут выдавать как прежде: тем, у кого и так есть деньги?
А что делать с усыновленными детьми и детьми, находящимися в опеке? Почему семьи, спасающие жизни чужих детей, не имеют права улучшить условия совместной жизни? Примет ли это новый закон во внимание, или ограничится только теми вопросами, что были подняты на прямой линии?

На самом деле, вопросов намного больше. Почему при льготной ипотеке надо заплатить высокий первоначальный взнос? Почему так много ограничений и требований? В конце концов, почему закон приняли настолько сырым, что об этом даже пришлось говорить в ходе прямой линии с Президентом?

Мы прогнозируем существенные изменения в тексте данного документа, что приведет к путанице среди уже оформленных ипотечных кредитов. Неизвестно, как будут действовать банки в отношении уже заключенных кредитов на льготной основе после пересмотра закона. Неизвестно, какие преимущества появятся у многодетных семей после его пересмотра. Пока что вопросов намного больше, чем ответов, и это – главный недостаток данной программы.

Вывод: стоит ли останавливаться только на этой программе?

Существует определенный класс многодетных семей, нуждающихся в финансовой помощи от государства. Выше мы описали, почему полагаться только на этот закон пока что не стоит. Для того, чтобы обезопасить себя и поддержать свое финансовое положение в непростой период, мы рекомендуем вам не забывать о возможности использования следующих возможностей:

Материнский капитал можно использовать как для первоначального взноса, так и для частично-досрочного погашения.
Налоговый вычет позволит вернуть до 390 тысяч рублей за все время выплат, что позволит снизить размер ежемесячного платежа из своего кармана.
Если вы уже оформили ипотеку до принятия данного закона, и вам отказали в 6% ипотеке по той причине, что у вас уже четверо детей, задумайтесь о рефинансировании. Семья, обратившаяся на прямую линию, именно это в итоге и сделала. Оформила стандартное рефинансирование, которое и так было им доступно.

В последнем предложении и содержится мораль нашей статьи. Не имеет значения, насколько хороши или плохи наши законы, насколько они понятны или запутаны. До тех пор, пока вы не возьмете все в свои руки и не станете отвечать за свою жизнь, ничего хорошего не произойдет.

Положитесь на нас в трудных вопросах, связанных с ипотекой! Мы объясним вам самые трудные вопросы легко и непринужденно. Если наша очередная статья вам понравилась, не стесняйтесь оценивать ее, и делиться ею с друзьями в социальных сетях. Мы только начинаем свой путь, и ваша поддержка очень важна для нас!

Прямо под конец 2017 года в рамках программы стимулирования рождаемости был принят ряд весьма интересных мер. Среди них сейчас мы рассмотрим льготную ипотеку под 6%. Давайте пошагово разберем как получить эту льготную ипотеку, кто это может сделать и какие есть подводные камни.

На встрече с губернатором Самарской области Д.А. Медведев говорил, и снижении ставок по ипотеке, и что в целом экономика страны готова к такой ставке.

Если посмотреть на те же страны Европы или США, то там можно увидеть вот такую картину:

Сбербанк без всяких льгот дает ипотеку под чуть менее 7% в Чехии. В целом средняя ставка в странах Европы по ипотеке варьируется в пределах 2-4%. Вот и мы потихонечку двигаемся в сторону улучшения положения людей, которые пользуются кредитами. Может быть когда-нибудь и без льгот доберемся… Ладно, это все лирика. Возвращаемся к делу.

Кратко о главном. В чем суть ипотеки под 6%?

Государство субсидирует ставку банкам до 6%. Это значит, что по сути вы берете кредит на жилье под такой процент, а кредитная организация делает ставку, которая будет комфортна именно ей. Разницу между вашей суммой и недополученными доходами кредитной организации компенсирует государство. Совсем скоро будет определен круг банков, которые участвуют в данной программе. Срок действия программы до 2022 года. На эти цели было выделено 600 млрд. рублей.

Кто имеет право получить льготную ипотеку?

Для семьи с 2 детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года) – период субсидирования будет 3 года;
Для семьи с 3 и более детьми – льготная ставка будет действовать 5 лет.

Получить ипотеку под 6% можно ТОЛЬКО на новое жилье, приобретаемое у юридического лица. Аналогичные условия распространяются на рефинансирование текущих ипотечных кредитов при выполнении двух условий, которые мы рассматривали в абзаце выше. Получение рассчитано ТОЛЬКО на граждан РФ. По подсчетам Минфина, данной программой могут воспользоваться до 500 000 семей.

На мой взгляд причин введения такой льготной ипотеки для многодетных семей несколько:

Стимуляция рождаемости. Банально, но это действительно так. Расчет государства здесь идет не с той позиции, что дети – цветы жизни, а с той, что чем больше в стране трудоспособного населения, тем больше отчисляется налогов, сборов в ПФР и прочего. На данный момент у нас довольно высокий показатель демографического старения населения. Это значит, что на тысячу трудоспособных гражданин приходится довольно много пенсионеров, которых по сути содержат как раз трудоспособные граждане за счет отчислений в ПФР.
Низкая инфляция и стабилизация экономики. Это значит, что ЦБ может еще снизить ставку рефинансирования. Кредиты станут доступнее, но и вклады менее доходными. Вроде бы и цены на нефть потихоньку растут…
Низкие риски для банков. Ипотека – один из самых низкорисковых продуктов для банков. Кроме того, еще и один из самых доходных. Прибыль обеспечивается пусть и не колоссальная, зато на длительный период времени, а доля просрочек по ипотекам составляет не более 3% от всего объема рынка.
Стагнация строительной отрасли. Цены на недвижимость сильно упали. Люди стали чаще снимать жилье, да и ипотека с господдержкой закончилась. Это заморозило рынок новой недвижимости. Это, в свою очередь, провоцирует ситуации банкротств строительных компаний. Их проекты превращаются в долгострой, а недовольство населения растет. Такая ситуация не выгодна совершенно никому. А так… Государство получает налоги, девелоперы прибыль, а народ жилье.
Выборы 2018 года. Ну да…

Какие условия получения льготной ипотеки под 6% для семей с двумя и более детьми?

Все довольно просто:

Договор ипотечного кредитования должен быть заключен в рублях не ранее 01.01.2018 года (для нового кредита).
Размер ипотечного кредита не превышает 3 млн. руб. для регионов РФ и не превышает 8 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья.
Ставка равна 6% на период субсидирования. Она не должна превышать более чем на 2%, ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки, после окончания периода субсидирования.
Обязательное страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства.
Платеж аннуитетный. Это значит, что заемщик платит одну и ту же сумму весь период погашения кредита (суммы не меняются). Данные выплаты содержат как тело кредита, так и проценты.

Порядок получения льготной ипотеки под 6%

Абсолютно такой же, как и для получения стандартной ипотеки. Различие лишь в том, что вы должны предоставить документальное подтверждения рождения второго (третьего и далее в зависимости от вашей конкретной ситуации) ребенка. При обращении в банк вы всегда можете уточнить участвует ли банк в новой программе льготного кредитования и на каких условиях. Год уже начался, а крупнейшие российские банки уже в курсе конкретики порядка проведения данной процедуры.

Как рефинансировать кредит по льготной ставке под 6%?

Если у вас такая ситуация, что вы уже платите ипотеку, а после 1 января 2018 года у вас рождается ребенок, то вы можете обратиться в банк для того, чтобы вам провели рефинансирование текущего ипотечного кредита под актуальную ставку с учетом льготной программы ипотечного кредитования. Это значит, что ставка снизится, а платежи станут меньше.

Подводные камни ипотеки под 6%

Все, как всегда. Не верьте в сказки, не ведитесь на сверх низкие проценты, и работайте только с теми банками, кто уже заработал себе имя и авторитет. Ипотека – это та вещь, которая требует стабильности от обоих участников правоотношений. Тогда у всех все будет хорошо!

Нововведение известное как «ипотека под 6 процентов» появилось в российской действительности благодаря постановлению №1711 от 30 декабря 2017 года.

Этим Постановлением существенно облегчаются платежи для семей, где с 2018 по 2022 годы рождается второй или третий по счету ребенок. Главной целью Постановления названо стимулирование рождаемости в России. Постановление №1711 также косвенно содействует строительству нового жилья на территории Российской Федерации и развитию рынка страховых услуг.

Экономическими предпосылками для принятия Постановления № 1711 были: стабильность внутренней экономической ситуации и низкая инфляция в 2017 году, снижение процентных ставок по ипотечным кредитам в этот период. Несмотря на колебания курса рубля весной 2018, Постановление отменено не было.

Условия применения ипотеки под 6 процентов имеют в себе некоторые ограничения и указания к применению. В Постановлении №1711 названы лица и организации ответственные за реализацию документа.

Основные условия ипотеки под 6 процентов

Суть Постановления №1711 от 30.12.2018 года состоит в следующем в том, что семьи, в которых, начиная с 1 января 2018 года, появляется второй или третий ребенок получают право платить по только 6% годовых. Разницу между ставкой назначаемой банками и указанными 6% государство будет компенсировать учреждениям выдавшим кредит.

Чтобы рассчитывать на получение ипотеки с господдержкой, необходимо соответствовать следующим требованиями:

6-процентная льгота будет действовать не все время, но только 3 года для семей, родивших в указанный срок второго ребенка, и 5 лет для родивших третьего.
для тех семей, которые получили льготу по случаю на второго ребенка и родили в установленный срок третьего – после окончание первого 3-х летнего срока начинается следующий 5-тилетний;
рождение следующих по счету детей не имеет значения для кредитных льгот, также как и рождение второго и третьего ребенка до начала 2018 года;
возраст получателя ипотеки на момент полной выплаты должен находиться в пределах от 21 до 65 лет.
действие постановления распространяется только на приобретение новостроек и не действует для покупателей вторичного жилья;
страхование заемщика и кредитуемого жилья обязательно.
способ погашения льготного жилищного кредита (т.е. одинаковыми суммами в течении срока погашения).

Если вы подпадаете под льготную категорию и можете рассчитывать на субсидирование ипотеки государством, то для оформления кредита необходимо соблюсти следующие правила:

жилье должно быть приобретено у застройщика (юридического лица), на покупку у физического лица льготы не распространяются.
кредитовать покупку должен российский банк или Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
покупатель должен внести не менее 20% в качестве первого взноса на приобретение жилья.
жилищный кредит должен быть заключен после 1.01.2018 года. Но возможно на новых условиях, если была приобретена новостройка, не было нарушений платежной дисциплины.
срок льготного кредита от 3 до 30 лет.
сумма льготного кредитования ограничено 3 миллионами рублей для всех регионов России за исключением Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области. В названных местах верхний предел кредитования составит 8 миллионов рублей;

После окончания льготного периода ставка по ипотечному кредиту не должна превышать ставку Центрального Банка более чем на 2%.

Какие банки дают ипотеку под 6 процентов?

На реализацию Постановления №1711 из бюджета было выделено 600 миллиардов рублей. Эти деньги запланированы для компенсации потерь банков от снижения процентных платежей по ипотечным кредитам. Более половины из названной суммы пришлось на долю АИЖК, крупные субсидии достались Сбербанку и ВТБ, несколько меньшие, но значительные суммы Абсолютбанку, Газпромбанку, Россельхозбанку. Другие банки, а их всего 46 без АИЖК, получили меньше. Но для тех, кто желает получить льготный ипотечный кредит, выделенная каждому конкретному банку сумма особого значения не имеет. Решение о согласовании заявки или отказе будет приниматься исходя из личных обстоятельств заемщика.

Однако знание: «в каком банке ипотека под 6 процентов?» лишним не будет, потому приводим таблицу кредитных учреждений поддерживающих льготное субсидирование жилья в рамках Постановления №1711

Банки, выдающие льготную ипотеку под 6% годовых

Кредитное учреждение	Только новостройки по новым договорам	Перекредитование прошлых договоров
АИЖК	да	есть
Российский капитал	да	есть
Металлинвестбанк	да	есть
Абсолютбанк	да	нет
Аверс	да	нет
Ак Барс	да	нет
Актив Банк	да	нет
Банк Кузнецкий	да	нет
Банк Россия	да	нет
Банк Русь	да	нет
Банк Санкт-Петербург	да	нет
Возрождение	да	нет
Всероссийский банк развития регионов	да	нет
ВТБ	да	нет
Газпромбанк	да	нет
Дальневосточный банк	да	нет
ДельтаКредит	да	нет
Запсибкомбанк	да	нет
Зенит	да	нет
	да	нет
Кошелев Банк	да	нет
Кубань Кредит	да	нет
Курский промышленный банк	да	нет
МКБ	да	нет
Московский индустриальный банк	да	нет
Оренбургский банк развития промышленности	да	нет
Открытие	да	нет
Прио Внешторгбанк	да	нет
Промсвязьбанк	да	нет
Райффайзенбанк	да	нет
РНКБ	да	нет
Росевробанк	да	нет
	да	нет
	да	нет
Севергазбанк	да	нет
СМП	да	нет
Снежинский	да	нет
Совкомбанк	да	нет
Сургутнефтегазбанк	да	нет
Татсоцбанк	да	нет
	да	нет
Уралсиб	да	нет
Уральский Финансовый дом	да	нет
Центр-инвест	да	нет
Энергобанк	да	нет
	да	нет

Как оформить ипотеку под 6 процентов?

Для оформления ипотеки с государственным субсидированием, нужно соответствовать описанным условиям и обратиться в один из вышеперечисленных банков с документами, подтверждающими рождение детей (свидетельства).

Другие условия и требования к документам не отличаются от обычно запрашиваемых для кредитования ипотеки. Между требованиями возможны некоторые разночтения, но принципиальных противоречий нет.

Сперва необходимо обратиться в с пакетом документов.
Спустя 5 дней вы должны получить ответ об одобрении или отказе.
После этого происходит подписание договора и зачисление средств на счет застройщика.

После полного погашения кредита необходимо обратиться в МФЦ для снятия обременения с жилья.