Бизнес Советы

Условия факторинга сбербанк. Услуга факторинга в Сбербанке: каковы условия и величина процентной ставки. Преимущества факторинга от Сбербанка

О компании «Сбербанк Факторинг»

Являясь 100% дочерним обществом ПАО Сбербанк, компания «Сбербанк Факторинг» была создана и вышла на российский факторинговый рынок в ноябре 2014 года. Решение об открытии компании совпадает с трендом сегодняшнего дня - организацией продаж продукта факторинг через отдельную от банка компанию, что позволяет банкам более эффективно использовать ресурсы и снижать зависимость от регулирования со стороны Центрального банка. В тоже время отдельной компании проще обеспечить минимальные сроки рассмотрения и прохождения сделки за счет своей мобильности, так как все подразделения сфокусированы на продаже одного продукта.

ООО «Сбербанк Факторинг» является полноправным членом Ассоциации факторинговых компаний России (АФК), объединяющей ключевых игроков рынка факторинга в России. Кроме того, «Сбербанк Факторинг» представлен в Правлении Ассоциации в лице Генерального директора Лысенко Игоря Евгеньевича.

По результатам первого года деятельности «Сбербанк Факторинг» удалось сделать очень многое: создать эффективную профессиональную команду, разработать и вывести на рынок конкурентные продукты – классический и реверсивный факторинг, заключить ряд знаковых сделок с крупнейшими торговыми сетями и холдингами, внедрить электронный документооборот между участниками сделки. Кроме того, в этом году открыли 5 собственных региональных представительств в регионах: Москва, Урал, Юго-Запад, Северо-Запад, Волго-Вятский регион и организовали продажу факторинга через филиальную сеть Сбербанка во всех Федеральных округах России.

В планах на 2016 год – рост объемов факторингового бизнеса (только за 2016 год планируется увеличить портфель более чем в четыре раза!), расширение продуктовых предложений, в том числе для сегмента малого бизнеса, а также запуск международного факторинга. К 2018 года компания «Сбербанк Факторинг» планирует стать лидером российского факторингового рынка.

Эти амбициозные задачи призвана решать наша команда профессионалов бизнеса, которая на сегодняшний день насчитывает 65 человек и постоянно растет за счет притока квалифицированных кадров, как из самого Банка, так и с рынка. В следующем году планируется, что численность нашей команды удвоится, в последующие годы рост численности персонала продолжится. Работа в старт-апе в составе Группы Сбербанка, предоставляет ряд преимуществ, включая широкие возможности карьерного и профессионального развития, привлекательный соцпакет и систему мотивации.

О факторинге

Существует много определений понятия факторинг. Самое простое, законодательно закрепленное в ГК РФ, – это «финансирование под уступку денежного требования».

Отсрочки платежа очень часто встречаются в отношениях между поставщиком и покупателем. В результате отсрочки у покупателя снижаются риски и увеличивается доходность бизнеса, чего нельзя сказать о поставщике: товар официально продан, однако денежные средства, вырученные за него, придут только через количество дней, равное сроку отсрочки (к примеру, 60 дней).

Для решения подобных проблем существует факторинг - современный механизм финансирования бизнеса, позволяющий увеличить торговые обороты компаний без существенных изменений структуры и бизнес-процессов. В основе факторинга лежит принцип уступки денежных требований (дебиторской задолженности) поставщиком факторинговой компании (фактор). Фактор и Поставщик заключают договор, согласно которому все денежные требования и платежные документы при поставках товара Покупателю (дебитору) передаются Фактору. После совершения сделки факторинговая компания выплачивает Поставщику до 90% стоимости проданного товара, а дальнейшие расчеты (оплата Дебитором, приобретенного товара) осуществляются напрямую в факторинговую компанию. После того, как Дебитор возвращает долг Фактору, последний рассчитывается с Поставщиком полностью, вычитая процент за использование кредитными средствами и свою комиссию.

О рынке факторинга в России

На сегодняшний день рынок факторинга в России - один из лучших по динамике развития, только за последние 5 лет он увеличился более чем в 4 раза, есть потенциал роста. Оборот российского рынка факторинга за первое полугодие 2015 года составил 830 млрд. руб., совокупный портфель на конец полугодия – 255 млрд. руб.

Согласно мнению Исполнительного директора АФК Дмитрия Шевченко, потенциал роста факторингового рынка в России огромен. «Судите сами: число активных факторинговых клиентов в прошлом году - 10 тысяч компаний, в первом полугодии этого года - около 6 тысяч. Сравните с приблизительным количеством компаний, которые реализуют продукцию на условиях отсрочки платежа. Их десятки тысяч! Потенциал роста клиентской базы в три-пять раз - это реальность».

Об этом свидетельствует повышение спроса со стороны поставщиков, которые привлекая заемные средства, все чаще отдают предпочтения факторингу, чем кредиту. Факторинг не требует оформление залога, позволяет увеличить производство продукции и объем поставок за счет поступления финансирования на следующий день после отгрузки товара.

Доходность факторинговых операций несравнимо выше, чем в классическом кредитовании. Средняя оборачиваемость актива - чуть больше двух месяцев, то есть, выражаясь банковским языком, шесть раз в год Фактору возвращают тело кредита с процентами. Риски факторинга, при правильном подходе, могут быть ниже, чем в кредитовании на основе скоринга и нормативов ЦБ.

В экономической сфере факторинг считается типовой услугой. Она распространена во многих международных банках, а вот в России немногие кредитные учреждения используют его. Одним из немногих банков является Сбербанк.

Понятие и актуальность факторинга сегодня

Факторингом называют получение отсрочки платежа для организаций, ведущих торговую деятельность. Она актуальна как для производителей, так и для поставщиков.

Тяжелая кризисная ситуации в России обусловила небольшое количество предложений по факторингу на финансовом рынке. Этим занимаются исключительно большие банки.

Сбербанк предоставляет factoring-услугу не от своего имени. Этим занимается его дочерняя компания. Но по сути, обе организации тесно взаимодействуют, поэтому в надежности «Сбербанк факторинга» сомневаться не приходится.

Какой тип факторинга предоставляет Сбербанк?

Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам классический тип факторинга. Под этим понятием понимается предоставление средств под дебиторскую задолженность. Причем деньги могут выделяться как поставщикам, так и производителям. По сути, такой тип факторинга можно назвать товарным кредитом.

При этом схема предоставления довольно типовая. Одна сторона по условиям договора предоставляет другой стороне определенную продукцию. При этом средства за нее выплачиваются второй стороной несколько позднее, то есть она получает отсрочку платежа.

При этом факт отгрузки товара должен быть подтвержден документально. В Сбербанк предоставляются подписанные обеими сторонами накладные и счета-фактуры. Эти документы являются основанием выплаты поставщику денежных средств по договору. Задолженность покупателя при этом погашает Сбербанк. Он может взять на себя 90–100% всей суммы.

После этого поставщик должен уведомить своего покупателя, что средства он должен перечислить уже не на счет продавца, а в Сбербанк факторинг.

После уплаты задолженности в кредитную организацию, заканчивается финансовый цикл. Если же Сбербанк факториингом было погашено 90% от суммы, то оставшиеся 10% за вычетом комиссии выплачивает покупатель. В конечном итоге никто никому ничего не должен.

Очень важно понимать, что без документального подтверждения поставок Сбербанк предоставлять услуги факторинга не будет. При этом весь этот поток документации координирует сама факторинговая организация, то есть Сбербанк. Делается это по специальной технологии под названием E-Factoring. При этом процесс обработки поступающих данных значительно ускоряется, что позволяет как можно быстрее предоставлять денежные средства одной из сторон.

Ко всему прочему, факторинговая компания занимается и портфелем дебиторской задолженности поставщика. Специалисты следят за сроками поступления платежей, уведомляют дебиторов о необходимости погасить задолженность по отсроченному платежу. Они же взыскивают задолженность, если это необходимо.

Разновидности факторинговых сделок

Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам несколько программ факторинга. Это собственно факторинг и реверсивный факторинг (финансирование между поставщиками и подрядчиками). Оба они могут иметь одну из следующих разновидностей:

С правом регресса. Тут предусмотрено в случае неоплаты по отсрочке возвращение средств банку со стороны поставщика. В таком случае требовать оплату будет сам поставщик.
Без права регресса. В такой ситуацию задолженность с неплательщика взимает сам Сбербанк.

Конечно, второй вид факторинга для поставщика является более предпочтительным и надежным.

Общие выгоды факторинга

Существует ряд выгод, которые свойственны факторингу не только в Сбербанке. К ним можно отнести:

Существенное снижение кассового разрыва. Что это значит? Поставщик произвел товар, потратил на это деньги, поставил продукцию, но вознаграждения за это не получил. При этом нередко приходится приостанавливать производство или уменьшать его объем. Чтобы этого не произошло, как раз и используется факторинг.
Получение дополнительных средств, которые можно получить по договору факторинга.
Существенное снижение риска неуплаты. При этом Сбербанк занимается их оценкой, управлением.
Более высокий уровень управления имеющейся у организации дебиторской задолженностью. Эти заботы берет на себя кредитное учреждение.
Оптимизированный документооборот. Этим также занимается факторинговая компания.

Выгоды, свойственные факторингу в Сбербанке

Факторинг оформляется без залогов, поручительств и прочих видов обеспечения. При этом договор не имеет срока давности.

Сегодня Сбербанк предоставляет услуги факторинга не только поставщикам, но и покупателям. То есть, если последнему нужна отсрочка, он может обратиться в кредитное учреждение для оплаты отсрочки платежа. Фактически возникает финансирование уже не дебиторской, а кредиторской задолженности.

При этом покупатель получает следующие выгоды:

Получение возможности расширения собственного бизнеса посредством получения кредитного плеча. При этом для самого покупателя абсолютно неважно, перед кем у него возникла задолженность. Зато оборот компании значительно возрастает.
Получение скидок на поставляемую продукцию за счет предоставления 100% оплаты, которую предоставляет факторинговая компания.

Возможности факторинга в Сбербанке, тенденции

Сбербанк готов предоставить своим клиентам финансирование в размере до 100%. При этом условия предоставления средств рассматриваются для каждого обратившегося индивидуально, исходя из ряда факторов.

Отсрочить платеж можно не более чем на 120 дней. По истечению этого срока задолженность должна быть погашена в полном размере.

За предоставляемые услуги факторинговая компания получает определенное вознаграждение, которое исчисляется индивидуально для каждого клиента. Нужно понимать, что эта услуга не бесплатна. По сути, факторинг – это некий вид кредитования, за счет которого пополняются оборотные средства, за что клиент и выплачивает проценты.

На сегодняшнее время факторинг не так известен в сбербанке, но большой жаль, не так часто встречаются в сети какая-либо информация, понятна для обычного человека. В статьях сейчас пишут все слишком заумно, запутано и непонятно. Когда же мы начинаем читать необходимую информацию, то понимаем, что понять что-то из этого текста очень сложно простому человеку. Слова теряют свой смысл, да и предложения связанны не правильно. Но задумайтесь, ведь понять суть услуги факторинга очень важно, ведь такая услуга создана для того что бы решать проблемы, которые появляются у производителей и потребителей коммерческих рынков.

Как решить проблему и найти из ситуации?

Из-за подобных ситуаций производителям не будет возможностей поставить продукцию, так как оборотные средства закончатся. Решить такую ситуацию не так уж и просто, но реально. Факторинг в сбербанке, в прочем, как и факторинг в других банках России поможет решить данную проблему, которая возникла у поставщика и покупателя. Если же уточнить все детали и поговорить, как же действует данное предложение, то там будет разобраться уже не так уж и сложно даже простому человеку. В общем, в данном случае, производители, которые выступают в роли поставщиков, продают свою продукцию покупателям. При этом расчет будет получаться с третей стороны данной компании или же фирмы, которой продали задолженность.

Что получить каждая сторона от данного предложения?

1.Поставщики получат в первую очередь оплату от компании или же фирмы до 85 процентов.
2.Банк, фирма или же компания, которая предоставляет факторинг, получит определенную сумму за свои услуги.
3.Покупатели получат отсрочку платежа, который будет составлять до двухсот дней, ведь для маленького бизнеса такой срок играет большую роль для развития самого бизнеса. К тому же покупатель получает непосредственно нужную продукцию.

Заканчивается факторинговая услуга в тот срок, который был указан покупателем. Если же будет случай, когда срок оплаты немного затянулся, тогда берется отдельная оплата соответствующая договору согласно пользе для данной компании, которая предоставляет услуги факторинга. Те проценты оплаты, которые остались, будут выплачиваться поставщикам согласно мерам расчетов покупателя. Согласно такой ситуации, легко найдет выход от решения проблемы так званой неоплаты благодаря услугам компаний.
В данной статье мы хотели бы поговорить про факторинг в сбербанке.

Факторинг является определенным комплексом услуг. Факторинг дает вам полное право компенсировать недостатки с помощью оборотных средств и позволять ускорять процессы продаж товаров, услуг. Условия факторинга сбербанк – в первую очередь это наличие договорного отношения, которое может существовать с покупателями, в течение двух месяцев. К примеру, к этому ряду можно относить и торговую сеть, которая уже довольно таки большое время находится на рынке.
Факторинг. Виды:
Внутренний. Такой факторинг выгоден и действует тогда, когда сама компания и его клиенты и поставщики находятся в одной стране.
Внешний. Такой же вид факторинга используют в том случае, когда поставщики и клиенты являются жителями разных стран.
Существует так же факторинг с регрессом и факторинг без регресса. Существуют так же фаторинги открытые и закрытые.

В первую очередь, при заключении факторинга, данная фирма, которая предоставляет данную услугу, берет всю ответственность и риск на себя. Во вторых данная компания готова заключать договора даже с новыми компаниями, которые еще не так опытны в данной сфере и не проверены в деле. Работать с такими маленькими предприятиями никто особо и не хочет, а вот факторинговая компания с удовольствием начнет с вами работу на выгодных и удобных для вас условиях. Если же взять малый и средний бизнес, то это также касается данной сферы. Вот, например, все банки, предприятия и фирмы обычно работают с крупными компаниями и с большим бизнесом. Наша же компания готова начать сотрудничество и помочь даже с малым и средним бизнесом.
В Сбербанке есть услуги факторинга так же. Об услугах факторинга в Сбербанке можно узнать на официальном сайте Сбербанке или же на официальном сайте Кредит справки. На данном сайте есть вся подробная информация о факторинге, видах факторинга, условиях договора и так далее. К тому же на странице есть контактные номера сотрудников данной фирмы. По любым вопросам вы можете обратиться за этими номерами. Мы с радостью ответим на ваши все вопросы, поможем уладить ваши проблемы и подобрать для вас как можно выгодный и лучший вид факторинга. В данной компании так же есть очень хорошее обслуживание клиентов. Данная статья поможет вам заполнить анкету и заключить договор быстро и без лишних проблем. Услуга Факторинга есть в Сбербанке России не так уж и давно. Факторинг в Сбербанке России поможет уладить все ваши денежные проблемы.

Многие финансовые операции совершают благодаря факторингу. Факторинг это в первую очередь услуга, которая решает экономические и финансовые проблемы в бизнесе. На сегодня управлять факторингом может каждая специализированная компания или же предприятие. Она оказывает услугу, направленную на получение прибыли. Основные услуги, которые может представить такая компания – собираем задолженности дебиторов, совершаем финансирование, при этом не берем что-то в залог, ведет хорошее обслуживание всех клиентов.

По результатам первого года деятельности «Сбербанк Факторинг» удалось сделать очень многое: создать эффективную профессиональную команду, разработать и вывести на рынок конкурентные продукты - классический и реверсивный факторинг, заключить ряд знаковых сделок с крупнейшими торговыми сетями и холдингами, внедрить электронный документооборот между участниками сделки. Кроме того, в этом году открыли 5 собственных региональных представительств в регионах: Москва, Урал, Юго-Запад, Северо-Запад, Волго-Вятский регион и организовали продажу факторинга через филиальную сеть Сбербанка во всех Федеральных округах России.

В планах на 2016 год - рост объемов факторингового бизнеса (только за 2016 год планируется увеличить портфель более чем в четыре раза!), расширение продуктовых предложений, в том числе для сегмента малого бизнеса, а также запуск международного факторинга. К 2018 года компания «Сбербанк Факторинг» планирует стать лидером российского факторингового рынка.

О факторинге

Существует много определений понятия факторинг. Самое простое, законодательно закрепленное в ГК РФ, - это «финансирование под уступку денежного требования».

Для решения подобных проблем существует факторинг — современный механизм финансирования бизнеса, позволяющий увеличить торговые обороты компаний без существенных изменений структуры и бизнес-процессов. В основе факторинга лежит принцип уступки денежных требований (дебиторской задолженности) поставщиком факторинговой компании (фактор). Фактор и Поставщик заключают договор, согласно которому все денежные требования и платежные документы при поставках товара Покупателю (дебитору) передаются Фактору. После совершения сделки факторинговая компания выплачивает Поставщику до 90% стоимости проданного товара, а дальнейшие расчеты (оплата Дебитором, приобретенного товара) осуществляются напрямую в факторинговую компанию. После того, как Дебитор возвращает долг Фактору, последний рассчитывается с Поставщиком полностью, вычитая процент за использование кредитными средствами и свою комиссию.

О рынке факторинга в России

Согласно мнению Исполнительного директора АФК Дмитрия Шевченко, потенциал роста факторингового рынка в России огромен. «Судите сами: число активных факторинговых клиентов в прошлом году — 10 тысяч компаний, в первом полугодии этого года — около 6 тысяч. Сравните с приблизительным количеством компаний, которые реализуют продукцию на условиях отсрочки платежа. Их десятки тысяч! Потенциал роста клиентской базы в три-пять раз — это реальность».

Доходность факторинговых операций несравнимо выше, чем в классическом кредитовании. Средняя оборачиваемость актива — чуть больше двух месяцев, то есть, выражаясь банковским языком, шесть раз в год Фактору возвращают тело кредита с процентами. Риски факторинга, при правильном подходе, могут быть ниже, чем в кредитовании на основе скоринга и нормативов ЦБ.

Когда компания выходит на хорошие объемы производства, возникает вопрос об оптимальной схеме сбыта продукции. Предоплата всегда предпочтительна для поставщика, но не всегда удобна клиенту, а отсрочка платежа несет в себе большие риски. В таких случаях на выручку приходит такое новое для российского бизнеса понятие, как факторинг.

Факторинг - это финансирование сделки под гарантию уступки денежного требования. Если говорить проще, то факторинг – это своего рода целевой кредит, где компания-поставщик получает такую желанную для себя предоплату, клиент получает товар и приемлемые условия оплаты, а посредник получает свой скромный процент за услуги. Помимо финансовых функций фактор берет на себя обязанность по инкассации задолженности и страхует риски неоплаты. Одним из лидеров рынка в части факторинговых сделок является Сбербанк, вернее его дочерняя компания «Сбербанк Факторинг» .

В такой сделке участвуют три стороны:

Кредитор – это производитель или поставщик продукции;
Дебитор – это получатель или плательщик товара;
Фактор – это дочерняя компания Сбербанка.

Коротко суть сделки можно отразить так: Кредитор отдает товар Дебитору, при этом они договариваются об удобном отложении срока платежа (срок может быть от 14 до 120 дней), после чего Кредитор подписывает договор с ООО «Сбербанк Факторинг», передавая ему финансовые документы. Сбербанк оплачивает большую часть стоимости товара, остальная часть переводится Кредитору после того, как Дебитор оплачивает товар. Из этой суммы Сбербанк удерживает свой процент.

Виды факторинга

Классификаций факторинга великое множество, все зависит от того, по какому принципу выделяются виды. Сбербанк Факторинг предлагает следующие виды взаимодействия:

По рисковому разделу:
- Без регресса. При такой сделке Фактор покрывает все риски Кредитора в случае, если Дебитор не оплатит товар.
- С регрессом. Если Дебитор не оплачивает задолженность, Фактор возвращает Кредитору финансовые документы и забирает свой займ обратно.
По территориальности:
- Внешний. Участники находятся в разных странах, такой факторинг еще называют международным.
- Внутренний. Все участники – резиденты одной страны.
По сроку возникновения обязательств:
- Консенсуальный. Так называется сделка, предметом которой является будущий долг.
- Реальный. Обязательства на момент заключения договора уже оформлены и долг уже существует.
По наличию уведомления сторон:
- Закрытый. В этом случае о сделке знают только Кредитор и Фактор. Должник оплачивает задолженности Кредитору, а тот, в свою очередь, вознаграждение Фактору.
- Открытый. О сделке знают все стороны, Долг оплачивается напрямую Фактору.
По клиенту:
- Для продавца. К Фактору обращается продавец товара, чтобы обезопасить себя от рисков.
- Реверсивный. В этом случае к Фактору обращается покупатель, такой факторинг часто называют закупочным, поскольку договор заключается с целью увеличения ассортимента.

Этапы оформления

Оформление договора факторинга проходит в несколько этапов:

Подготовительные работы . После обращения Кредитора специалисты Сбербанка проводят оценку сделки, анализ платежеспособности и благонадежности клиента. Проверяются документы на товар, условия его поставки Дебитору, история работы компании.
Оформление договора . Стороны знакомятся с договором и скрепляют его подписями. В договоре прописаны все нюансы предоставления кредита, стоимость услуг посредника, порядок расчетов, срок действия, страхование и так далее.

Управление факторингом . На этом этапе проводится контроль исполнения обязательств всеми участниками сделки, изменение, в случае необходимости, оценки деятельности и финансового состояния сторон.

Сравнение факторинга и других финансовых инструментов Сбербанка

Параметр	Факторинг	Кредит	Форфейтинг	Цессия
Срок	От нескольких дней до нескольких месяцев	Длительный срок	Несколько лет	Продается долг одномоментно
Залог	Без залога	Есть залог	Без залога	Без залога
Сумма	Сумма не фиксирована, зависит от объема продаваемой продукции	Сумма фиксирована, одобрена банком		Сумма равно сумме уступаемого долга
Цель	Финансирование текущей деятельности	Деньги выдаются под расширение бизнеса	Продажа долга	Продажа долга
Схема оплаты	Не полная сумма (без процента компании), выплачивается частями.	Оговоренная сумма выдается сразу	Вся сумма сразу	Вся сумма сразу
Оформление	Минимальный документооборот без необходимости перезаключения договора на каждую сделку	Большой пакет документов, на каждый новый кредит – новое одобрение	Большой пакет документов и наличие гарантий	Пакет документов небольшой
Риски	Долг возвращается Дебитором, а в некоторых случаях Кредитором	Возвращает средства Заемщик	Форфейтер берет на себя все риски
Нюансы			Возможна продажа долга другому лицу	Договор не всегда заключается добровольно, могут участвовать не только юридические, но и физические лица. Кроме переуступки прав на долг, никаких других услуг не предоставляется.

Изучив все отличия, можно сделать вывод, что факторинг выгоден для компаний небольших, которым сложно взять кредит, он гарантирует получение денег за товар, дает бесперебойный оборот. При этом для заключения договора не нужен залог, а клиент получает бонусы в виде отсрочки оплаты налога на прибыль, дополнительные возможности привлечения клиентов и возможность не затрагивать баланс предприятия.

При этом важно помнить, что стоимость факторинговых услуг достаточно высока, сумма финансирования ограничивается лишь суммой долга, оплата долга может быть только безналичной.

Условия Сбербанка

Компания Сбербанк Факторинг с 2004 года предоставляет компаниям факторинговые услуги. Условия, описанные наофициальном сайте компании таковы:

Важно и то, что Сбербанк предлагает услуги по формированию рынка сбыта продукции клиента, взаимодействует с Дебитором напрямую и учитывает кредитную историю клиента при формировании решения.

Когда будет отказ?

Факторинг доступен не всем, это важно учитывать при подаче заявки в Сбербанк. Так, откажут организациям, которые:

имеют много покупателей с текущими задолженностями;
производят товар специализированный;
выставляют счета на товар после проведения работ, а не до момента отгрузки;
работают с субподрядом;
осуществляют послепродажное обслуживание;
хотят обезопасить расчеты в рамках одного предприятия (платежи филиалов);
работают с физическими лицами;
работают в бюджетной сфере.

Отдельно хочется сказать о технологии EDI-factoring , что в переводе на русский язык обозначает факторинг по электронному документообороту. Услуга предоставляется многими компаниями, в том числе и Сбербанком, удобна тем, что значительно упрощает работу с факторинговой компанией. Исключая бумажные документы, частые визиты в офис и ошибки ручного ввода различной информации.

Кроме того, такая форма взаимодействия помогает сократить время на обработку и проверку документов, исключает возможность их подделки, контролировать все операции становиться проще.

Единственный недостаток электронного факторинга – это необходимость получить электронно-цифровую подпись.

Использовать или нет этот финансовый инструмент от Сбербанка в своей деятельности – решать владельцу, однако факторинг от этого банка - это неплохая альтернатива кредиту и прекрасная возможность стать независимым от проблем покупателей.