Сфера услуг

Образец заполнения страхового полиса осаго. Правила заполнения полиса осаго

Каждый автовладелец должен иметь полис обязательного страхования, который гарантирует компенсационные выплаты при попадании в ДТП. В представленной статье мы подробно рассмотрим, как проходит оформление полиса, какие документы для этого нужны и другие особенности процедуры.

○ Перечень документов необходимых для оформления страховки ОСАГО.

Чтобы процедура оформления прошла максимально быстро, стоит заранее узнать, какие документы надо предоставить в страховую компанию. Этот перечень имеет некоторые различия для физических и юридических лиц.

✔ Для физических лиц.

Заявление н получение полиса. Оно имеет установленную форму и предоставляется страховой компанией. От заявителя требуется только корректное заполнение всех пунктов документа.
Действительную диагностическую карту, которая является подтверждением прохождения техосмотра и готовности автомобиля к эксплуатации.
Свидетельство о регистрации транспортного средства. Если машина новая и не состоит на учете, можно представить ее паспорт.
Личный паспорт страхователя. Если он не является владельцем страхуемого ТС, потребуется также паспорт собственника.
Водительское удостоверение, если оформляется страховка с ограниченным количеством лиц, допущенных к управлению машиной. В данном случае требуется представить водительские права каждого, кто будет вписан в документ. Если их количество не ограничено, этот документ не требуется.
Доверенность, если оформлением полиса занимается не собственник машины, а его представитель.
Ранее оформленную страховку, если речь идет о продлении полиса. Данный документ значительно упростит процедуру получения ОСАГО, потому что в нем уже содержится вся требуемая информация.

При подготовке документов важно учитывать их актуальность. Каждый из них должен быть действующим.

✔ Для юридических лиц.

Страхователям, имеющим статус юридического лица, для оформления полиса нужно представить:

Действительную диагностическую карту, подтверждающую прохождение техосмотра.
Документы на ТС (технический паспорт, паспорт ТС либо свидетельство о регистрации).
Устав организации либо доверенность на право представления интересов организации, выданную генеральным директором.
ОГРН, свидетельствующий о наличии записей о юридическом лице в ЕГРЮЛ и постановке на учет в налоговых органах.

○ Порядок оформления ОСАГО в 2017 году.

Чтобы получить полис обязательного страхования нужно:

Выбрать страховую компанию.
Собрать все необходимые документы.
Посетить офис выбранной компании и представить документы.
Получить на руки оформленный полис.

После получения документа, следует тщательно его проверить, чтобы убедиться в корректном заполнении всех сведений.

Помимо оформления полиса, страховая зачастую предлагает дополнительные услуги. Чаще всего это:

Расчет компенсационных выплат без учета износа, в данном случае сумма страховки будет существенно выше.
Бесплатная эвакуация ТС с места аварии, следует учитывать, что эвакуатор должен быть вызван непосредственно через страховую.
Сопровождение юриста, который при ДТП будет заниматься сбором документов;
Страхование жизни и здоровья.

Соглашаться на дополнительные услуги или нет, каждый страхователь решает самостоятельно. Но следует учитывать, что отказ компании в оформлении или затягивание процедуры выдачи страховки без оплаты допуслуг является нарушением закона.

Самый легкий способ избежать навязывания этого – отправить документы вместе с заявлением заказным письмом.

После завершения процедуры оформления страховки, клиенту на руки выдается:

Оригиналы всех представленных личных документов.
Оригинал полиса, он может быть подписан сторонами, иметь печать компании либо специальный госзнак.
Чек о получении оплаты за страховку.
Бланк экземпляра о ДТП (2 экземпляра).
Правила страхования.
Памятку компании.

○ Правила заполнения полиса ОСАГО.

Законодательством не предусмотрено, каким именно способ должен быть заполнен страховой полис. Следовательно, данные могут быть внесены как от руки, так и напечатаны.

Бланк заполняется представителем страховой компании, который заполняет следующие поля:

Номер страховки – 10 цифр после серии бланка.
Срок действия полиса – наверху указывается дата и время начала действия документа, внизу – окончания.
Период эксплуатации автомобиля, в течение которого владелец может рассчитывать на получение компенсационных выплат.
В пункте 1 указываются данные страхователя. Для физических лиц –это ФИО полностью, для юридических – полное наименование предприятия. В этом же пункте ниже указываются данные собственника машины.
Далее в пункте 2 в соответствующих полях вписываются сведения о транспортном средстве.
В пункте 3 нужно указать лиц, включенных в страховку. Если это ограниченный полис, в нижней части ставится галочка и в указанную таблицу вписываются сведения обо всех лицах, допущенных к управлению ТС. Если страховка неограниченная, ставится галочка в верхней части без заполнения таблицы.
Пункты 4-6 являются стандартными и заполняются автоматически.
В пункте 7 прописывается стоимость страховки.
Пункт 8 заполняется при необходимости.

Следует отметить, что бланк должен содержать печать компании:

В верхнем левом углу.
В правом нижнем углу.
В пункте 8 в случае его заполнения.

○ Как формируется стоимость страховки и тарифы?

В согласии с п. 1 ст. 9 №40-ФЗ, тарифы страхования формируются на основе базовых ставок и коэффициентов. Исходя изданного закона, для расчета базовых ставок учитываются:

Технические характеристики ТС.
Особенности конструкции автомобиля.
Назначение ТС.

В соответствии с п. 2 ст. 9 №40-ФЗ, коэффициенты устанавливаются на основе:

Территории использования ТС, для физических лиц – это место постоянного проживания, для юридических – место регистрации предприятия.
Истории вождения.
Технических характеристик ТС.

Страховые тарифы регулируются Центробанком (п. 1ст. 8 №40-ФЗ).

○ Как оформить ОСАГО онлайн.

После вступления в силу изменений в №40-ФЗ с 1 июля 2015 года у автовладельцев есть возможность получения и продления ОСАГО через интернет.

«Договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". (п. 7.2 ст. 15 №40-ФЗ)»

Чтобы оформить полис, не выходя из дома, нужно:

Зарегистрироваться на сайте выбранной страховой компании.
Выбрать тарифный план.
Ввести данные о страхователе, ТС и сроке действия полиса.
После вывода суммы стоимости страховки заполнить данные о владельце ТС.
Прописать технические характеристики машины и указать ее госномер.
Указать контактные данные страхователя и дату окончания срока действия имеющегося полиса.

После проверки введенных данных будет предложено оплатить стоимость страховки. Когда деньги будут зачислены на счет страховой, электронный полис будет отправлен на указанный при регистрации e-mail.

Заключая договор со страховой компанией владельцу авто выдают бланк полиса, который необходимо заполнить в соответствии с требованиями законодательства РФ. Что указывается в документе и как правильно заполнить ОСАГО, расскажем ниже.

Правила заполнения полиса ОСАГО

Зачастую ошибки при оформлении договора об обязательном страховании приводят к необратимым последствиям. Страховую премию могут не выплатить, и, следовательно, владельцу авто придется устранять неполадки за свой счет. Такая ситуация сегодня является достаточно распространенной даже несмотря на отсутствие правил заполнения договора ОСАГО.

До недавнего времени существовало несколько вариантов заполнения ОСАГО:

заполнение вручную;
компьютерный набор с последующей распечаткой;
использование программы по заполнению ОСАГО.

С 2003 года, при оформлении ОСАГО используется исключительно компьютерный набор, с помощью которого можно проверить подлинность внесенных данных, и только после сверки с информацией в РСА распечатать его.

Страховка ОСАГО, заполненная на компьютере с соблюдением всех требований, является действительным документом.

Правила заполнения полиса ОСАГО в 2018 году:

В правом верхнем углу на распечатанном бланке должны находится серия и номер страхового полиса. Эти данные остаются неизменными;
Далее владельцу необходимо указать срок страхования автомобиля. Согласно ФЗ №40, полис оформляется на 2-3 месяца, полгода или 1 год. Пример заполнения: на год — 00 ч 00 мин 13.07.2018 по 24 ч 00 мин 12.07.2019;
Страхование распространяется на случаи, произошедшие в течение действия договора. Можно дублировать срок действия полиса, заполненного выше. Остальные ячейки отмечаются прочерками, если не используются;
Данные страхователя: Фамилия/Имя/Отчество автовладельца (всех пользователей авто);
Собственник ТС: указать ФИО владельца транспортного средства;
Если ТС используется с прицепом — отметить галочкой;
Информация по авто: указывается марка и модель ТС;
Идентификационные номера автомобиля: 17 — значный VIN-номер. Найти его можно в ПТС;
Государственный регистрационный знак. Здесь необходимо внести автомобильные номера машины. Если они пока не получены, поле остается пустым;
Вид документа, по которому заполняется страховка. Необходимо выбрать один из имеющихся документов — ПТС или свидетельство о регистрации;
Серия и номер документа на машину;
Цель использования автомобиля: наиболее распространенный вариант «для личных целей передвижения».
В пункте «договор заключен в отношении» отмечается необходимая информация: «неограниченного количества лиц»или «лиц, допущенных к управлению»;
Далее указывается ФИО пользователей авто, а также номер и серия ВУ;
В пункте «Страховая премия» указывается стоимость полиса ОСАГО. Точный размер сбора высчитывает страховой агент;
Дата заключения договора;
Дата выдачи полиса ОСАГО;
ФИО страхового агента, который оформляет и заверяет документ печатью СК.

Скачайте бланк полиса ОСАГО по ссылке:

Необходимые документы

Для заполнения бланка полиса ОСАГО потребуются следующие документы:

удостоверение личности владельца авто;
правоустанавливающие документы на автомобиль:
- свидетельство о регистрации;
- диагностическая карта (если возраст авто превышает 3 года);
водительские удостоверения международного образца;
ВУ всех пользователей авто, вписанных в полис ОСАГО.

Можно ли заполнять страховой полис ОСАГО от руки?

ФЗ №40 в последней редакции не регламентирует требования о внесении данных в бланк полиса в печатном виде. ОСАГО можно заполнить от руки, указывая достоверную информацию о пользователях автомобилем. Такой полис будет являться действительным.

Бланк полиса в текущем году изменялся несколько раз. Сначала в январе, а затем в июле. Нововведения нельзя назвать значительными. Но всё равно они помогают идентифицировать документ как подлинный. В нём собраны максимальные сведения о транспортном средстве и о водителе.

Термин ОСАГО означает — обязательное страхование автогражданской ответственности. Страхованию подлежат автомобили. Ведь, если случится ДТП, им может быть нанесён вред. По ОСАГО производятся выплаты тем людям, чьи автомобили пострадали в результате ДТП. Но, это касается только третьих лиц ДТП. Например, если водитель попадает в аварию, нанося ущерб другому автомобилю, выплатами занимается страховая компания, выписавшая ОСАГО. Конкретно водителю возмещения нет. На это оформляется другой полис КАСКО или же выплату компенсирует страховая компания второго участника происшествия.

Таким образом, задача водителя заключается в правильном выборе страховой компании. В случае возникновения страхового случая, представители СК будут разбираться между собой, что тоже очень удобно.

Стоит отметить, что полис везде стоит одинаково. Не имеет значения, будет ли это известная компания, или же вновь открывшаяся, цена одинакова. Потому что она утверждена законом. Не только в РФ применяется такой тип обязательного страхования автогражданской ответственности.

Для чего нужен полис

С помощью полиса, решение вопросов связанных с возмещением убытков, значительно упрощается. Ещё несколько лет назад, по закону, тот, кто хотел получить возмещение, должен был обратиться в СК, зарегистрировавшего полис виновного. За последнее время происходили изменения, и сама процедура стала намного проще. Таким образом, если выполняется ряд условий:

здоровье участников ДТП не пострадало;
соблюдены дополнительные условия.

Тогда можно говорить о прямом возмещении убытков. Не нужно обращаться в чужую страховую компанию, всё можно оформить в своей. И весь ущерб будет компенсирован. Есть ещё одно условие, если сумма ущерба составляет 50 000 руб. и меньше, то можно решить вопросы самостоятельно, не привлекая представителей правопорядка (используя Европейский протокол).

Заявки рассматриваются в течение 20 дней. Если страховая компания затягивает с выплатой, то она будет платить штраф за каждый просроченный день.

Конечно, бывают случаи, что страховые выплаты совершенно не покрывают убытки. Остаток средств водитель должен оплачивать самостоятельно. Этого можно избежать, если оформить дополнительный полис по добровольному страхованию. Он является гарантом того, что дополнительных затрат при возникновении страхового случая не будет. Но, с другой стороны, для владельца это дополнительные расходы, поэтому не многие на это идут.

Как выглядит полис

Основная информация на страховом полисе:

Слева располагается место для штампа страховой компании.
Справа место для QR кода.
Вверху посередине расположена серия и номер полиса.
Период использования автомобиля.
Информация о том, кто проводит операцию страхования.
Информация о владельце.
Данные регистрации автомобиля.
Список водителей, которые могут управлять транспортным средством. Здесь вносится фамилия, имя, отчество и номера водительских прав всех лиц.
Сумма страховой премии.
Поле для внесения в договор каких-либо дополнительных данных.
Место подписи обеих сторон и даты заключения и выдачи полиса.

Отличия между новым и старым полисом

Поддельные полисы - далеко не редкость, поэтому важно знать, как выглядит правильный документ. Стоит отметить, что электронная версия идентична бумажной. Основное отличие полиса – произошло усиление цветовой защиты. На нём сосредоточено 12 оттенков, есть графические узоры. Есть плавный переход по цветам, начинается с жёлтого, а заканчивается сиреневым. Буквы стали более крупными. Это одно из заметных и хороших нововведений.

На документе есть водяные знаки, которые являются дополнительной защитой от подделок. Если направить бумагу на свет, то появится абрис автомобиля. Обязательно должна быть подпись РСА, слева и справа.

В документе есть ниточка из металла, и из неё составлено слово полис. Из новшеств стоит отметить QR код. Он появился в 2018 году. С его помощью можно быстро узнать основную информацию о транспортном средстве.

Как заполнить самому бланк ОСАГО

Законом не установлен единый способ заполнения ОСАГО. Поэтому, можно вносить сведения от руки самостоятельно или же напечатать данные . Если информация вносится ручкой, тогда используется бланк в два слоя.

На данный момент, практически никто не заполняет документ вручную. Использование компьютера сильно облегчает задачу.

Существуют специальные программы для того, чтобы можно было оформить страховой полис. Суть программного обеспечения заключается в разработке коэффициента, используемого при расчёте. Скачать подобную программу можно ниже.

Специалисты отмечают, что использовать такие программы не нужно. Потому, что в лучшем случае, у человека будет обычный бланк в формате word, а в худшем, вообще ничего. Кроме того, ещё придётся заплатить за услуги такого рода. Просят оставить телефонный номер, но с него потом списывают деньги.

Для самостоятельного заполнения, нужно придерживаться следующей инструкции:

Указать срок действия полиса.
Указать сроки, в рамках которых будет эксплуатироваться автомобиль.
Вписать фамилию, имя, отчество.
Кто является собственником транспортного средства.
Подтвердить есть прицеп или нет.
Внести информацию об автомобиле.
Отметить, с какой целью используется авто.
Вписать дополнительных водителей, если они будут.
Итоговая цена ОСАГО.

Помимо полиса, следует иметь чек, подтверждающий внесение оплаты страховой премии. Обязательно следует проверить наличие печатей и подписи обеих сторон.

Скачать программу для создания бланка ОСАГО

Друзья, продолжаю серию статей, которые пошагово описывают процесс оформления и покупки электронного полиса ОСАГО на сайтах разных страховых компаний. На очереди – Росгосстрах, самая популярная страховая компания по ОСАГО в России. Они недавно обновили интерфейс покупки полиса, поэтому, надеюсь, инструкция будет актуальна и полезна многим.

Для покупки еОСАГО подготовьте: ПТС, cвидетельство о регистрации на ТС (маленькая ламинированная карточка, которую вы возите с собой), паспорт собственника, водительские права. Может также понадобится диагностическая карта техосмотра (но вообще она проверяется автоматически по VIN).

Итак, разбираем как купить е-ОСАГО на rgs.ru шаг за шагом:

Главное, что вам надо понять на этом этапе – какие поля не прошли проверку. И затем читать по ссылке выше как исправить эту ошибку.

Сайт Росгосстраха в этом смысле сделан удачно, потому что явно указывает на “ошибочные” поля. Они выделены желтым фоном. Вот так, например (в этом примере ошибка в мощности двигателя):

На некоторых неконтрастных мониторах желтая подсветка ошибки сливается с бежевым фоном самого сайта и ошибки могут быть незаметны. Учтите, это.

9.2) Ошибка «Требуется ДК». Это ошибка проверки данных в базе ЕАИСТО (). Дело в том, что страховщики имеют доступ к базе техосотра и его наличие проверяется автоматически по ВИН-номеру или госномеру автомобиля. Если у вас нет действующего диагностической карты – купить еОСАГО не получится. Если есть, но все равно вылазит ошибка “Требуется ДК”, то попробуйте проверить сами наличие ДК . Возможно на пункте ТО где-то допустили ошибку? Если всё ОК, но Росгосстрах всё равно не видит ваш техосмотр, то попробуйте купить еОСАГО, например, у РЕСО (), у это компании можно явно указать номер ДК.

9.3) Ошибка «Произошла непредвиденная ошибка в момент оплаты заказа» . .

9.4) В фервале-марте 2015 года (с ростом ) участились сбои в работе базы РСА и других информационных систем. Это приводит к появлению “непредвиденной ошибки” и других вариантов ошибок “недоступности” той или иной базы.

В этом случае надо что называется “брать измором”, пробовать через некоторое время ещё раз и ещё раз пока база снова не заработает. По отзывам, часто электронное ОСАГО легче купить в ночное или утренне время, когда меньше желающих оформить интернет-полис. Это касается как Росгосстраха, так и других .

Важно не путать ошибку “проверки по базе РСА” и прочие “непредвиденные ошибки”! Если вам сайт явно сказал, что данные не проходят проверку, то не имеет смысл мучаться дальше не исправляя неверные поля, проблему тут именно в ваших данных, а не в недоступности базы.

P. S. А вот небольшая видео-инструкция от самого Росгосстраха:

Пожалуйста, оставляйте ваши отзывы, дополнения, способы борьбы с ошибками в комментариях! Статья будет дополнятья!

каждый автовладелец должен застраховать свою гражданскую ответственность . Для этого необходимо приобрести полис ОСАГО, по которому в случае наступления страховой ситуации, страховщик должен будет возместить вред, причиненный здоровью или жизни третьих лиц.

Полис ОСАГО в обязательном порядке должен быть как у физических, так и у юридических лиц. При этом если в распоряжении юридического лица находится целый автопарк, то страховка должна быть на каждую машину.

ВАЖНО! Следует знать, что отсутствие договора обязательного страхования гражданской ответственности автомобиля или его просрочка, это повод для привлечения водителя к административной ответственности.

Фото

Лицевая сторона

Оборотная сторона

Заполненный образец будет с печатью, куар-кодом с основной информацией, а на обратной стороне полиса можно указать, есть ли добровольная страховка.

Как оформить электронный и бумажный вариант?

В настоящее время автовладелец имеет возможность заключить договор как в бумажном, так и в электронном виде.

Чтобы оформить бланки страховки на автомобиль, в бумажном варианте, необходимо:

Электронный вариант оформления ОСАГО сегодня пользуется большой популярностью , так как позволяет существенно сэкономить время. Как происходит заполнение и оформление электронного полиса? Данный способ предполагает следующие шаги:

Перейти на официальный сайт страховщика.
Войти в личный кабинет (если есть) или произвести регистрацию.
В специальном поле произвести заполнение всех данных о владельце машины, а также ее технических характеристиках.
Дождаться результатов проверки по базе РСА.
Произвести оплату страховки.
Страховщик высылает бланк полиса страховки на электронный адрес автовладельца, откуда ее можно скачать после заполнения и распечатать для того, чтобы всегда возить с собой в машине.

Порядок заключения

Заключение договора предполагает последовательное выполнение следующих шагов:

Более детально про правильное оформление заявления можно узнать .

Сроки

СПРАВКА! Минимальный срок, на который можно приобрести полис составляет 3 месяца. При этом покупать страховку на 10 или 11 месяцев нецелесообразно в силу того, что ее стоимость будет такой же, как и за год.

Полис ОСАГО действует в течение 1 года (ст. 10 ФЗ «Об ОСАГО») за исключением следующих ситуаций:

для машин, зарегистрированных в другой стране – 5-15 дней;
для водителей, перегоняющих машину через РФ или следующих на техосмотр – 20 дней.

Следует отметить, если водитель, к примеру, пользуется машиной исключительно в теплое время года, то он может купить страховку ОСАГО только на 6 месяцев. При этом стоимость такого полиса будет несколько дешевле.

Подробнее про сроки ОСАГО можно узнать в .

Пошаговая инструкция: как правильно заполнить на компьютере онлайн?

Сегодня у автовладельцев появилась возможность оформить договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС при помощи компьютера. Достаточно иметь доступ в интернет и обладать необходимой информацией о транспортном средстве. Как заполнять полис страховки онлайн:

Что делать, если компания направила отказ в страховке?

Следует отметить, что согласно законодательству в сфере страхования страховщик обязан заключить договор автострахования с любым обратившимся к нему автовладельцем . При этом нельзя отказывать в оформлении страховки по необоснованным причинам.

Однако есть два обстоятельства, при наличии которых страховщик имеет полное право не заключать договор на страхование авто:

Предоставление страхователем неполного пакета необходимой документации.
Представление автовладельцем недостоверных сведений.

Можно ли вносить изменения?

Вносить изменения в договор не только можно, но и нужно. Так, в случае если в период действия страховки ОСАГО у автовладельца произошло изменение сведений, которые были изначально указаны в договоре, то ему необходимо немедленно уведомить об этом страховую компанию.

Для того чтобы внести изменения в договор автовладелец должен обратиться в офис страховой компании . Также возможно оформить изменение данных через интернет.

Обратиться в страховую компанию за внесением изменений в договор имеет право только сам страхователь либо его представитель, имеющий на руках доверенность. Подробнее о том, можно ли застраховать машину, если вы не являетесь собственником, можно узнать в , а более детально о нюансах составления доверенности на получение страховки и на управление автомобилем можно узнать .

Для оформления данной процедуры потребуется:

Подробнее о документах, которые нужны для оформления страховки по ОСАГО, можно узнать .

Страховая компания вносит изменения в полис ОСАГО следующим образом:

Измененные сведения регистрируются в базе данных РСА и сразу же проходят проверку на достоверность.
Новые данные записываются в разделе «Особые отметки».
По желанию клиента ему могут выдать новый полис ОСАГО с уже измененными данными. При этом в разделе «Особые отметки» ставится номер первоначального договора.

Продление

По истечении срока действия договораего следует продлить либо купить новый. Продлить страховку возможно за 2 месяца до окончания ее срока действия.

ВАЖНО! Следует знать, что езда с просроченным полисом ОСАГО может повлечь за собой штраф в размере 800 рублей согласно ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ .

Прекращение действия

Следует отметить, что в отдельных ситуациях допускается досрочное прекращение договора . Досрочное расторжение автогражданки возможно в следующих случаях:

смерть страхователя;
ликвидация юридического лица, выступающего страхователем;
гибель машины;
отзыв лицензии у страховой компании;
продажа транспортного средства.

Если договор расторгнут досрочно, то страховщик должен вернуть автовладельцу часть страховой премии за неиспользованный период. Однако данная выплата не осуществляется в следующих случаях:

если договор расторгнут по причине недостоверности данных, представленных страхователем;
если страхователь, являющийся юридическим лицом, был объявлен банкротом;
в случае ликвидации страховой компании.

Из страховой премии, подлежащей возврату, вычитают 23% , которые идут на содержание РСА, а также оплату расходов по ведению дела (оформление бумаг, оплата труда работникам страховой компании и др.).

СПРАВКА! В случае если страховщик необоснованно отказывается сделать выплату, то следует написать соответствующее заявление в РСА или ЦБ РФ.

Заключение

Таким образом, детально ознакомившись с порядком заключения, а также составления договора, любой автовладелец без труда сможет оформить полис, а также самостоятельно заполнить его. Главное помнить, что все данные должны строго соответствовать действительности.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .