Как выгоднее вложить деньги. Как и куда вложить деньги под проценты ежедневно — способы инвестирования с гарантированной прибылью. Куда инвестировать деньги, чтобы они работали

Так куда же выгодно вложить свои деньги, чтобы они работали? В этой статье мы рассмотрим 5 популярных способов инвестирования средств, проверенных временем

Здравствуйте, друзья! С вами Александр Бережнов, предприниматель и один из основателей сайта «ХитёрБобёр.ru»

При написании этой статьи я опирался на свой опыт, опыт своих друзей, а также изучил огромное количество материалов и побеседовал с крупными инвесторами-миллионерами, чтобы дать максимально компетентный и развернутый ответ.

Этим постом я начинаю серию статьей на тему «Куда вложить деньги».

Здесь мы рассмотрим как популярные способы вложения денег, так и «экзотические». Я выделю преимущества и недостатки каждого из них, а в самом конце подведу общий итог нашему обзору.

В конце статьи я расскажу, куда НЕ стоит вкладывать деньги, чтобы не прогореть. Итак, поехали!

1. Принципы грамотного инвестирования или на что смотрят опытные инвесторы

Здесь мы рассмотрим принципы, которых стоит придерживаться, чтобы получить процент от своих инвестиций выше банковского с практически такой же надежностью.

Почему я говорю, что практически с такой же? Помните золотое правило инвестирования?

Прибыль всегда пропорциональна рискам, которые берет на себя инвестор!

Может для кого-то покажется банальным, но первое с чего стоит начать инвестировать - приобрести необходимые знания. Это значит, что первые деньги лучше всего вложить не в акции, не в золото, не в банк, а сделать инвестиции в себя - они окупятся многократно. Так рекомендуют сделать два богатейших человека в мире - Билл Гейтс и Уоррен Баффетт.

После того, как у вас появятся необходимые знания и представление о разных финансовых инструментах, принципах их работы, ожидаемой прибыли и рисках, можете переходить к практике.

Принципы грамотного инвестирования ведущих мировых инвесторов

Принцип 1. Создайте финансовую подушку

Это значит, что без определенной финансовой базы КАТЕГОРИЧЕСКИ ЗАПРЕЩАЕТСЯ заниматься инвестированием. Исключение составляет лишь банковский вклад, так как это скорее не инвестиционный, а сберегательный инструмент.

Что такое финансовая подушка и как ее создать?

Финансовая подушка - это шестимесячный запас денег, на которые вы и ваша семья может прожить сохраняя привычный уровень жизни, не имея других источников дохода.

Создать такую подушку можно регулярно откладывая финансовые поступления (зарплату) или продав имеющуюся собственность.

Например, если ваша семья привыкла жить на 50 000 рублей в месяц, то вы должны иметь как минимум 300 000 рублей, чтобы начать заниматься инвестированием.

Исключением, когда вы можете начать вкладывать деньги под проценты не имея финансовой подушки, является наличие у вас пассивного дохода .

Пассивный доход - поток приходящих к вам денег, который не зависит от ваших ежедневных усилий, например от сдачи в аренду недвижимости, дивидендов по акциям или прибыли от существующего бизнеса.

Принцип 2. Диверсицицируйте вложения

Чтобы ваши деньги работали правильно, подумайте, куда их вложить, чтобы соблюсти принцип диверсификации, то есть разделения средств по разным инвестиционным инструментам.

Если вы стали интересоваться темой инвестирования, то наверняка это понятие вам знакомо. Иными словами это означает «не класть все яйца в одну корзину ». Если у вас есть корзина с яйцами и она упадет, то все яйца в ней разобьются и вы останетесь ни с чем.

Так произойдет и с вашими накоплениями (сбережениями), если вы все их вложите в одно дело (проект) или инвестиционный инструмент.

Кстати, диверсификация предполагает не только вложения в разные финансовые инструменты, но и в разные отрасли экономики.

Например, если вы вкладываете деньги в фондовый рынок, то старайтесь формировать свой инвестиционный портфель * так, чтобы ваши деньги работали в компаниях разных секторов.

Инвестиционный портфель - совокупность всех активов инвестора. Например, если у вас есть вклад в банке, акции, недвижимость, бизнес - все эти инструменты извлечения прибыли с точки зрения инвестиций будут называться вашим инвестиционным портфелем.

Чтобы ваш инвестиционный портфель был максимально устойчив к рыночным изменениям, вложите 20% свободных средств в банковский сектор, 20% в нефтегазовый, 20% в производственный, а 20% в сельскохозяйственный или продовольственной.

Так, если одна компания (сфера) начнет терпеть убытки, то остальные будут «вытягивать» ваши средства наверх и не дадут портфелю просесть.

Принцип 3. Контролируйте риски

Риски - это главная «проблема», с которой сталкиваются абсолютно все инвесторы.

Помните, прежде чем куда-то вложить деньги, подумайте над тем, сколько вы можете потерять и только потом - сколько можете заработать.

К сожалению, новички делают одну и туже ошибку - у них загораются глаза, вместо зрачков появляются знаки долларов и вот они уже в предвкушении миллионов потирают руки.

Как же на практике обстоят дела?

А на практике - всё по-другому! Переоценив свои силы и опыт, многие люди сразу пытаются заниматься агрессивным инвестированием и теряют деньги, вместо того, чтобы вложить деньги в более консервативные инструменты. Вот и получается в итоге, что жадность фраера сгубила...

Инвестиции - такая же наука как и любое другое профессиональное дело, а значит и эволюционировать в этом направлении нужно постепенно, идя от простого к сложному.

Начинайте со 100 или с 1000 долларов, и Бог вас упаси инвестировать сразу большие суммы, особенно в то, в чем вы не разбираетесь!

Верх безграмотности здесь - это занять деньги под процент и пытаться быстро «провернуть» их каким-то «супердоходным» способом.

В 99% из 100 это заканчивается потерей всей суммы и кредитным бременем, которое висит над вами дамокловым мечом.

Не спешите, ведь если вы станете специалистом в сфере инвестиций, то ваши будущие миллионы от вас никуда не убегут. Напротив - если вы будете спешить и пытаться разбогатеть сиюминутно, то велик шанс на то, что вы никогда не заработаете большие деньги.

Принцип 4. Привлекайте соинвесторов

По мере накопления вашего опыта, как инвестора, вы можете вкладывать деньги сообща, образовывая инвестиционные пулы. Так вы сможете получите больше возможностей - куда вложить деньги, чтобы они работали с максимальной отдачей.

Например, вы нашли какой-либо проект или инструмент, привлекательный на ваш взгляд для инвестиций, у вас есть свободные средства, но их недостаточно. Тогда найдите тех, кто готов поддержать вашу инвестиционную идею и вложить деньги на паритетных началах вместе с вами.

В последние годы довольно распространенной темой стали памм-счета . В этом случает инвесторы передают в доверительное управление * свои денежные средства профессиональному управляющему финансовыми активами.

Доверительное управление активами - вид финансово-деловых отношений, где одно лицо или компания передает свои деньги (имущество) другому лицу - доверительному управляющему.

При этом управляющий не может распоряжаться на праве собственности этими средствами или имуществом, а лишь имеет право использовать его для извлечения прибыли, процент от которой он получает в качестве вознаграждения за успешное управление.

Так несколько инвесторов могут создать такой памм-счет в складчину и передать эту сумму в доверительное управление, при этом все риски по убыткам инвесторы берут на себя пропорционально вложенным средствам.

С управляющим таким счетом (трейдером) инвесторы могут договориться о том, чтобы он прекратил работу по счету при получении убытков в определенном процентном соотношении от величины счета.

Если подвести небольшой итог такой схеме инвестирования, то мы видим, что инвесторы готовы пожертвовать, например, 15% своих денег, чтобы потенциально получить 30% доход.

Принцип 5. Создавайте пассивный доход

Увеличение вашего капитала - это очень хорошо, но не менее важным моментом остается здесь создание пассивного дохода от ваших инвестиционных действий.

Почему это так важно?

Если вы поймете ход моих мыслей, то гарантированно взгляните по-новому на инвестирование своих средств.

Наглядный пример

Вы инвестировали 100 000 рублей и получили через год 130 000 рублей, то есть заработали 30% на вложенные денежные средства.

Однако, в следующий раз вы не можете дать 100%-ой гарантии, что заработаете еще 30% или более за год. Учитывая, что такая доходность намного выше банковской, означает, что и риски у этого способа намного больше.

Вы даже можете потерять большую часть суммы или ее всю, если что-то пойдет не так в следующий раз.

С другой стороны, если бы за 100 000 рублей вы смогли создать себе пассивный доход, например те же 2500 рублей в месяц, что также составляет 30 000 рублей в год, то в этом случае, вы без проблем можете взять в кредит те же 100 000 рублей и вложить их более консервативно, так ваш актив с пассивным доходом в 2500 рублей является гарантией возврата взятой в кредит новой суммы в 100 000 рублей.

Для того, чтобы лучше понимать, как создать пассивный доход и затем создавать активы с его помощью, рекомендую поиграть в игру «Денежный поток » знаменитого инвестора, предпринимателя и бизнес-тренера Роберта Кийосаки.

Кстати, вот что Роберт Кийосаки говорит о важности пассивного дохода:

2. С каких сумм можно начать инвестировать

Начать инвестировать можно с любых сумм. Если вы выбрали в качестве инвестиционного инструмента банковский вклад или акции, то здесь вы можете начать буквально со 100 рублей.

Если у вас совсем нет денег, то просто начните откладывать хотя бы по 10% от любого вашего дохода. Так вы сформируете привычку создавать себе финансовый резерв и по мере роста доходов, ваши сбережения будут пропорционально увеличиваться. Деньги будут работать на вас, в то время как вы отдыхаете.

О том, что нужно откладывать деньги, говорят все известные люди, обучающие успеху и правильному обращению с личными финансами: Бодо Шеффер, Роберт Кийосаки, Уоррен Баффетт.

Дело в том, что многие люди с увеличением доходов начинают тратить еще больше и даже берут кредиты, так как им всё время не хватает денег. Это называется «дорвались до хорошей жизни» .

Всё время контролируйте свой баланс между доходами и расходами, живите по средствам!

В число наиболее надёжных и прибыльных способов инвестирования входит открытие бизнеса по франшизе.

Хотите надёжный вариант вложения средств? Воспользуйтесь предложением партнеров нашего сайта: станьте совладельцами сети ресторанов японской кухни .

Проектом занимается Алекс Яновский, бизнесмен с 20-летним стажем, запустивший немало успешных стартапов с нуля. На момент написания статьи по франшизе Суши Мастер открыто 125 ресторанов в 80 городах и 8 странах мира.

Мой знакомый Сергей, открыл в Майкопе точку Суши Мастер в формате острова, вложив 1,5 млн рублей и через полгода уже окупил свои инвестиции. Так что схема работает не только в теории, но и на практике.

В разделе №4 я опишу в подробностях, как грамотно открыть бизнес по этой франшизе, вложив вполне умеренную сумму в перспективное направление общественного питания.

Вот что Алекс говорит о плюсах открытия бизнеса по франшизе:

3. Куда вложить деньги, чтобы они работали - 5 выгодных способов инвестирования

Сейчас у многих людей разбегаются глаза от различных предложений - куда вложить деньги. Если открыть Интернет и почитать статьи на эту тему, то кто-то предлагает купить такой-то супер-курс, пройдя который вы за неделю станете миллионером.

Но в большинстве случает все эти «волшебные таблетки» - не более, чем хороший способ увести ваши сбережения.

Сейчас мы рассмотрим классические способы, которые позволяют вложить деньги в понятные инструменты с прогнозируемой доходностью и умеренными рисками.

Способ 1.

Это самый популярный способ сбережения денег, но его доход едва сравним с уровнем инфляции в стране. Так что если вы будете вкладывать деньги в банк и держать их там из года в год, то в лучшем случае просто не потеряете их, о более-менее ощутимом заработке здесь не идет и речи.

Сейчас в России принят закон, который гарантирует выплаты по вкладам в 1 400 000 рублей в случае, если банк разорится. Это относится ко всем банкам, имеющим официальную лицензию на осуществление банковской деятельности.

Ранее страховая сумма составляла 700 000 рублей . То есть если вы вложили в банк свои деньги и по каким-либо причинам он прекратил свое существование, то государство компенсирует вам ваши деньги, если сумма вклада не превышает страховую.

Сейчас в нашей стране есть сотни банков с процентными ставками от 5% до 12% .

Исторически сложилось, что самым популярным банком у наших граждан является Сбербанк, хотя здесь процент по вкладам один из самых низких, зато большая филиальная сеть и высокая надежность самого банка позволяют ему оставаться лидером по объему вкладов.

Плюсы и минусы вложения денег на банковский вклад

Плюсы:

• высокая надежность (низкие риски);
• высокая ликвидность (возможность в любой момент вернуть деньги);
• минимальный порог для инвестиций (начинать можно с 1000 рублей);
• простота и понятность инвестиционного инструмента.

Минусы:

• низкий процент по вкладам;
• потеря процента при досрочном снятии денег.

Способ 2. Фондовый рынок и ПИФы

Часть финансового рынка, где люди или компании могут приобретать акции, облигации, фьючерсы и другие ценные бумаги.

Если вы располагаете свободными средствами и хотите получить больший доход, чем в банке, однако принимаете на себя относительно большие риски, то фондовый рынок станет для вас хорошим инструментом.

Чтобы начать инвестировать в ценные бумаги, вам достаточно обратиться в банк или специализированную брокерскую компанию, которая занимается операциями на фондовом рынке.

Лично я рекомендую для этого две известных компании-брокера Инвестиционная компания «Атон» и Брокерский дом «Открытие». В эти компании вы можете спокойно вложить свои деньги, чтобы они работали и не бояться их потерять.

Во многих городах есть их офисы.

Кстати, говоря о фондовом рынке стоит отметить, что есть разные типы инвесторов по длительности вложения средств. Есть инвесторы краткосрочные , их еще называют спекулянтами. Это люди, которые покупают и продают ценные бумаги в течение короткого времени: от нескольких минут до нескольких недель.

Есть среднесрочные инвесторы, они покупают акции на несколько недель или месяцев. Так же есть инвесторы долгосрочные , обычно они действуют по принципу «купил и забыл» - вкладывают свои деньги на несколько лет в ценные бумаги, оценивая потенциал компании и отрасли в которой она работает.

К последнему типу инвесторов относится гуру инвестиций Уоррен Баффетт. Однажды его просили, когда стоит продавать купленные акции, и тогда Баффетт ответил, что никогда! Это его концепция долгосрочного инвестирования.

Вы можете самостоятельно управлять своими инвестициями или поручить это дело профессиональному управляющему (трейдеру).

Есть также специальные фонды, куда вы можете инвестировать средства - ПИФы.

ПИФ - паевой инвестиционный фонд. Это финансовая организация, которая самостоятельно формирует свой инвестиционный портфель из разных финансовых инструментов (акции, облигации, банковские деопозиты) и продает доли в этом портфеле - паи .

По итогам определенного срока управления вам начисляются проценты соответственно размера вашего пая.

Но если в банке вы точно получите в конце года больше, чем вложили, то здесь ваша доходность может быть отрицательной, то есть фонд может отработать в убыток.

Плюсы и минусы вложения денег в фондовый рынок и ПИФы

Плюсы:

• небольшая начальная сумма для инвестиций (от 1000 рублей и даже меньше);
• проценты по итогам отчетного периода обычно выше, чем в банке;
• большой выбор инвестиционных инструментов (акции, облигации, фьючерсы, опционы);
• возможность получать дивиденды;
• возможность самостоятельно составить инвестиционный портфель, выбрав гибкое соотношение рисков и ожидаемой доходности.

Минусы:

• относительно большая сложность процесса инвестирования по сравнению с банковским вкладом;
• относительно большие риски (можно получить убыток);
• в определенных случаях требуются специальные знания (при самостоятельном управлении инвестиционным портфелем).

Способ 3. Форекс (валютный рынок)

Глобальный мировой рынок обмена валют. Здесь вы можете обменивать (конвертировать) практически все известные валюты, то есть покупать одни денежные единицы за другие, например доллары за евро.

На Форексе зарабатывают трейдеры-спекулянты, большинство из них совершает торговые операции внутри дня.

Ведь мы хотим узнать все способы, куда вложить деньги, чтобы они работали и Форекс нам в этом поможет. Ведь здесь можно быстро увеличить капитал в несколько раз за пару месяцев. В популярной статье на нашем сайте я уже рассказывал о своем опыте торговли на бирже и о том, .

Действительно, на Форексе можно заработать очень . Однако, это сопряжено с огромными рисками и вы можете в считанные минуты потерять свой инвестиционный капитал.

Сейчас большое количество компаний предлагают услуги по торговле на Форекс. Такие компании называются Форекс-брокерами.

Будьте осторожны, при выборе Форекс-брокера. Так как сейчас много компаний, которые не выводят ваши торговые сделки на реальный валютный рынок и вы просто играете на своем компьютере в торговой программе как в казино (естественно, проигрывая свои деньги).

Перед тем, как начать заниматься этим способом инвестирования, почитайте отзывы клиентов, сходите в офис компании, убедитесь в ее благонадежности и серьезности.

Плюсы и минусы вложения денег в Форекс

Плюсы:

• небольшой порог входа (обычно от 100 долларов);
• возможность быстро и много заработать;
• большой выбор инвестиционных инструментов (валютных пар для торговли).

Минусы:

• требуются специальные технические навыки и знания для инвестирования;
• очень высокие риски.

Способ 4. Биткоин (Криптовалюты)

Здесь можно очень хорошо заработать, но также и потерять, если не следить за рынком. Самая известная криптовалюта - Биткоин. Его основные преимущества: децентрализация, анонимность, безопасность, ограниченность. Это значит, что Биткоин не контролируется никакими государствами и благодаря ограниченной эмиссии и растущему спросу на криптовалюту, его цена в будущем будет только расти. Купить Биткоин по выгодному курсу можно в - этот сервис является не только обменником, но еще и крипто-кошельком, где можно безопасно хранить криптовалюту.

Способ 5. Недвижимость

Один из классических инвестиционных инструментов, когда человек с деньгами задается вопросом куда можно вложить свои деньги.

Вы можете покупать как жилую, так и коммерческую невидимость. Естественно, что коммерческая недвижимость дает больший доход, чем жилая, однако, и требует больших знаний для ее грамотной покупки.

К недвижимости кроме зданий также относятся земельные участки, водные объекты, корабли, самолеты и космические аппараты в соответствии с ГК РФ.

У недвижимости есть ряд больших преимуществ, но и недостатков этот способ инвестирования также не лишен.

Плюсы и минусы вложения денег в недвижимость

Плюсы:

• возможность сдать недвижимость в аренду и получать пассивный доход;
• возможность продать недвижимость и заработать на разнице между ценой покупки и продажи;
• надежный способ сохранить деньги (недвижимость в большинстве случаев защищает деньги от инфляции - обесценивания);
• за счет того, что недвижимость является материальным (осязаемым) активом, ее можно использовать для собственных коммерческих или некоммерческих нужд, например в помещении можно открыть бизнес, в жилой недвижимости можно жить.

Минусы:

• высокий порог входа (обычно от нескольких сотен тысяч);
• низкая ликвидность (нельзя быстро продать без существенной потери рыночной стоимости);
• подвержена механическим повреждениям - порча арендаторами, стихийные бедствия, форс-мажоры - взрыв газа, пожар и так далее (застрахуйте свою недвижимость во избежание потери денег при ее повреждении или утрате).

Способ 6. Собственный бизнес

Если у вас есть предпринимательская жилка и определенный коммерческий опыт, то одним из лучших решений для вас будет вложить деньги в собственный бизнес.

Простой пример:

Перепродажи китайских товаров с большой наценкой (300-800%).

Вы можете оптом закупить товары в Китае или у оптового поставщика в крупном городе и начать их продавать через интернет. Часто такую схему еще называют «Бизнес с Китаем» - очень прибыльное и перспективное направление в рунете.

Команда нашего сайта лично знакома с успешным предпринимателем в этой теме Евгением Гурьевым. Женя не только давно и результативно ведет свой бизнес, но и обучает этому других.

Если вам хочется уже в ближайшее время запустить собственный стартап и начать зарабатывать 100-200 или даже 500 тысяч рублей через несколько месяцев - обращайтесь к Евгению и он проведет вас за руку по всем вопросам создания успешного бизнеса на продаже китайских товаров.

Обязательно посмотрите отзыв жениных учеников, чтобы вдохновиться их историями успеха:

Да, здесь также есть определенные риски, но вы гибко можете ими управлять, ведь в этом случае вы сами решаете, куда направить те или иные денежные средства, чтобы получить от них максимальную отдачу.

Особенно эффективно вкладывать деньги с собственный бизнес, если он уже работает, а ваши новые инвестиции помогут бизнесу приносить еще большую прибыль.

Плюсы и минусы вложения денег в свой бизнес

Плюсы:

• вы сами управляете своими деньгами, выстраивая и оптимизируя бизнес-процессы (являясь владельцем бизнеса);
• для бизнес-проектов довольно легко найти соинвесторов, что помогает привлечь большие суммы, чем если бы вложения осуществлялись в одиночку;
• на бизнес легче получить кредит, чем на другие инструменты инвестирования.

Минусы:

• высокие риски потери денег;
• низкая ликвидность большинства активов (нельзя быстро продать оборудование, товар и тому подобное без значительной потери стоимости);
• потеря доли в бизнес-проекте (в случае привлечения соинвесторов).

4. Бизнес по франшизе Суши Мастер – вкладываем деньги с выгодой

Собственный бизнес с нуля – довольно рискованное мероприятие. Для этого нужен солидный стартовый капитал, оригинальная идея и продуманная технология бизнеса. Но есть альтернативный вариант – воспользоваться готовой коммерческой моделью с заранее известным сроком окупаемости и гарантированной доходностью.

Сеть ресторанов японской кухни имеет свои представительства в России, Китае, Украине, Литве, Венгрии, Казахстане и других странах. Основная доля бизнеса приходится на российский рынок.

Франчайзинг – одно из ведущих направлений деятельности компании Суши Мастер. Продвигаемый продукт фирмы – прогнозируемый бизнес с отработанной и эффективной структурой.

Готовую модель владельцы передают своим партнерам, последним остаётся лишь соблюдать установленные стандарты в приготовлении блюд и ведении маркетинга, а также поддерживать соответствующий уровень сервиса.

Срок окупаемости франшизы: 5-18 месяцев в зависимости от региона расположения, выбранного формата и прочих объективных факторов.

Алгоритм открытия филиала Суши Мастер по франшизе следующий:

1. Подаёте заявку на официальном сайте компании.
2. Оплачиваете паушальный взнос – на момент написания статьи эта сумма равна 400 000 рублей.
3. Проходите курс обучения в учебном центре в Краснодаре.
4. Получаете право на открытие точки под брендом SUSHI MASTER, официальный договор, технологии производства, оригинальные рецепты.
5. Совместно с владельцами франшизы выбираете место под ресторан, рассчитываете окупаемость, получаете поддержку start-up-команды.
6. Открываете ресторан.
7. Совместно с командой выводите проект на стабильную прибыль.

Общие стартовые инвестиции вы рассчитаете вместе с командой в индивидуальном порядке. Диапазон затрат: от 1,3 до 4,5 млн рублей. Срок открытия ресторана – от 3 месяцев.

Преимущество такой модели в том, что она гарантированно работает. Все возможные проблемы и препятствия, которые могут возникнуть на стадии запуска, имеют отработанный алгоритм устранения. Вы не работаете в одиночку, а становитесь участником успешного бизнеса, который до этого уже окупился более 100 раз, принёс и приносит до сих пор прибыль своим владельцам.

Совладелец компании Алекс Яновский – основатель собственной Школы «Бизнес за стеклом», успешный предприниматель, которого я знаю лично. В его честности, как и в прибыльности франшизы, у меня нет ни малейших сомнений.

Риски минимальны, а поддержка обучающего центра под руководством Алекса Яновского – непрерывная и постоянная. В вашем распоряжении – опыт успешных бизнесменов, профессиональное оборудование, отработанные технологии маркетинга.

Рыночная ниша, которую вы займете, сейчас на подъёме: идёт отток посетителей из дорогих ресторанов в более дешевые. Востребованы и популярны заведения общественного питания в уличном формате или формате «острова» - как раз такие варианты мы предлагаем своим партнерам.

5. Куда не стоит вкладывать деньги чтобы не прогореть

Не стоит вкладывать деньги в заведомо проигрышные предприятия - , казино, незаконные и морально неприемлемые проекты.

К ним можно отнести криминальные виды бизнеса: торговля наркотиками, оружием, контрактным товаром, организация борделей, подставных фирм, отмывающих деньги, а также мошеннические схемы в сфере недвижимости (коррупция при строительстве, выселение одиноких стариков и перерегистрация жилья).

Чтобы жить спокойно, занимайтесь честными и общественно приемлемыми способами заработка денег, тогда вы обретете не только финансовую свободу, но и душевную гармонию.

6. Заключение

В данной статье мы рассмотрели фундаментальные принципы инвестирования, рекомендации от лучших инвесторов и специалистов в области бизнеса и финансов, а также познакомились с наиболее популярными способами вложения свободных денег.

В следующей части статьи «Куда вложить деньги», я расскажу о менее распространенных и на первый взгляд не очевидных способах приумножения своего капитала.

И если о банковских вкладах, фондовом рынке и недвижимости знают практически все, то вот например, как создавать себе хороший пассивный доход, вкладывая деньги в собственные Интернет-проекты знают немногие.

Дорогие друзья, надеюсь, что теперь вы разобрались в том, куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили вам прибыль. Ведь именно вы можете стать богатым и заработать миллионы.

Желаю вам удачных инвестиций!

Куда выгоднее вложить рубли в кризис, чтобы не потерять свои сбережения – рекомендации от экспертов + ТОП-5 самых выгодных на сегодня инвестиционных направлений

Последнее обновление:  09.03.2020

Время на чтение: 16 мин. | Просмотры: 16675

Добрый день, дорогие читатели финансового журнала «сайт»! В последнее время все большую популярность приобретают инвестиции в Интернете. Именно о них и будет сегодняшняя публикация.

Читатели нашей статьи найдут в ней много интересного, а именно:

• В чем заключаются особенности инвестиций с использованием Интернета;
• Какие преимущества имеют онлайн инвестиции, а также с какими проблемами могут столкнуться начинающие инвесторы;
• Какие способы инвестирования в Интернете наиболее популярны.

Также мы постарались ответить на вопросы, которые чаще всего возникают у тех, кто интересуется инвестициями в Интернете.

Особенно интересной будет данная публикация тем, кто хочет зарабатывать деньги, используя современные способы инвестирования при помощи Интернета. Обо всем этом и многом другом читайте прямо сейчас!

Про инвестиции в Интернете: с чего начать инвестирование и куда можно вложить деньги онлайн, мы расскажем в этом выпуске

Многие не подозревают, что Интернет представляет собой не просто информационное пространство. Энергичные и предприимчивые люди, которые к тому же умеют аналитически мыслить, в Интернете не только общаются и развлекаются. Сеть предоставляет таким людям огромные возможности для реализации потенциала. В результате у некоторых получается вполне серьезные деньги.

Хотите зарабатывать деньги, не выходя из дома, имея только компьютер и доступ в Интернет? Тогда перспективные финансовые инструменты, позволяющие инвестировать в режиме онлайн как раз для Вас.

Любой разумный человек желает получить финансовую независимость, работать на себя. В идеале доход должен быть пассивным , то есть после определенного времени человек тратит на работу минимум времени, получая при этом максимальную прибыль. Достичь этого можно, если сделать грамотные инвестиционные вложения.

Используя инвестиции в режиме онлайн, можно получить:

• стабильный доход, который не требует трудовых вложений;
• уверенность в будущем;
• свободное время, которое можно тратить по своему усмотрению.

Любой взрослый человек должен понимать, что главное богатство – это время . Если оно все уходит на то, чтобы заработать на проживание, то годы проходят впустую. Нет возможности общаться с близкими, заниматься творчеством, путешествовать, заниматься саморазвитием.

Разорвать этот замкнутый круг можно, если доходы не будут зависеть от затраченного на работу времени. Тем, кому не досталось огромного наследства от предков, можно посоветовать использовать инвестиции. Ведь именно они являются примером доступного и весьма эффективного варианта пассивного заработка .

Однако следует понимать , что недостаточно вложить средства в первый попавшийся на глаза проект. Важное условие, без которого не получится достичь успеха, — грамотный подход к инвестициям .

Кроме того, не стоит думать, что удастся получить много денег, не приложив никаких усилий. Чтобы пассивный заработок начал приносить деньги в будущем, нужно приложить максимум усилий в настоящем.

Каждый шаг в инвестиционных вложениях должен быть взвешенным, важно вкладывать средства безопасно и после тщательного анализа.

Не стоит забывать и о том, что любое инвестирование сопряжено с определенными рисками. И к этому нужно быть морально готовым.

2. Преимущества и недостатки инвестиций в режиме онлайн 📊

Инвестиции с использованием сети Интернет, как любой финансовый механизм, имеют свои преимущества и недостатки . Без знания этих черт невозможно грамотно управлять вложенным капиталом.

Преимуществами онлайн инвестиций являются:

• высокая прибыльность;
• возможность ;
• свободный график труда и отдыха;
• нет необходимости иметь большую денежную сумму, чтобы начать получать прибыль;
• легкость управления;
• возможность вывода средств в любое время в необходимой сумме.

Несмотря на значительные плюсы, инвестиции через Интернет имеют и существенный недостаток. Его можно охарактеризовать как риск потери средств . В принципе такие риски присущи всем инвестиционным продуктам, но для онлайн вложений они особенно актуальны.

Можно выделить несколько составляющих такого риска:

• неэффективное ведение деятельности инвестиционной компанией;
• ошибки инвестора;
• банкротство различных фирм;
• атаки хакеров;
• непредвиденные обстоятельства.

Первый пункт относится к торговому риску . На него под силу влиять инвестору. Достаточно грамотно и тщательно анализировать инвестиционные инструменты и компании до того, как вложить в них средства.

Остальные пункты относятся к неторговому риску . Оказывать на него влияние не могут даже опытные и весьма грамотные инвесторы. Но не стоит пугаться. Описанные ситуации происходят не так часто. Вероятность, что инвестора настигнет неторговый риск при интернет-вложениях не больше, чем при других .

Таким образом, выделяют целый ряд преимуществ интернет-инвестирования. Они достаточно простые и понятны на интуитивном уровне.

Недостаток у таких вложений только один – риски . Важно знать о них, чтобы принять все возможные меры для предотвращения.

Чтобы упростить понимание рисков, сведем их в таблицу:

3. Как и с чего начать инвестирование в Интернете — 5 главных условий 💰

Главной целью новичков в сфере инвестирования является финансовая независимость . Достичь ее все хотят с наименьшими финансовыми и психологическими проблемами. Однако получение прибыли от вложений невозможно без предварительной подготовки.

При этом нужны не только денежные средства для начала инвестирования, но и определенный багаж умений и знаний . О том, где можно взять денег для инвестиций, читайте в .

Также необходимо помнить, что в Интернете огромное количество мошенников , которые обманом выманивают деньги у доверчивых инвесторов. Важно уметь выявлять их и остерегаться.

Огромное количество вариантов для вложений могут загнать новичков в тупик. Тем более, что некоторые из них требуют серьезных финансовых знаний, а значит, совсем не подходят новичкам.

Все эти факторы ведут к тому, что к новичкам на рынке онлайн инвестирования предъявляется целый ряд условий.

Основные требования к новичкам при инвестировании в Интернете

Условие 1. Наличие хотя бы минимальных знаний в области финансов и экономики

Никто не будет нырять на глубине, если не умеет плавать. Но очень много новичков пытается инвестировать, совсем не разбираясь в экономике. В итоге вместо ощутимой прибыли получаются огромные убытки. Именно поэтому не следует инвестировать даже в кажущийся очень успешным проект, не имея знаний по базовым основам успешных инвестиций.

При этом вовсе не обязательно иметь высшее экономическое или финансовое образование. Изучить принципы, а также механизмы прибыльного инвестирования вполне можно и самому. Это потребует не слишком много времени.

Начинать лучше всего с имеющихся в Интернете форумов и блогов по соответствующим тематикам. После этого можно заняться изучением специализированных публикаций.

Не стоит пугаться, огромное количество книг написано вполне понятным и доступным языком . И они не менее полезны, чем большинство заумной литературы.

При огромном желании и должном старании на то, чтобы разобраться в основах инвестирования, достаточно потратить около двух недель .

Хорошим примером полезной литературы является книга «Руководство Богатого Папы по инвестированию» , написанная Робертом Кийосаки.

С кратким обзором (содержанием) книги вы можете ознакомиться, посмотрев видео:

Условие 2. Качественный доступ в Интернет

Важным условием успешного инвестирования является стабильный и высокоскоростной интернет. Нередко именно этот фактор оказывает существенное влияние на успех и прибыльность вложений.

Важно не только наличие стабильной связи. Все используемые в работе с деньгами платежные системы и кошельки должны быть финансово защищенными. Это поможет обезопасить денежные средства.

Условие 3. Устойчивость к стрессам

Чтобы добиться успеха, инвестор в обязательном порядке должен быть устойчивым к высокому уровню стресса. Не менее важно и иметь правильный психологический настрой.

Любой нормальный человек будет переживать, если ему придется потерять свои деньги. Важно , чтобы эти переживания не стали навязчивым страхом, иначе они помешают трезво оценить ситуацию и принять взвешенное решение.

Следует настроиться на то, что от инвестиций невозможно получить быструю прибыль. Важно быть готовым к тому, что результата придется ждать довольно долго (особенно в начале своего инвесторского пути).

Первые успехи могут появиться не раньше, чем через несколько месяцев. Более того, в инвестировании действует правило: чем больше срок вложений, тем выше их прибыльность .

Условие 4. Важно быть объективным

Инвестор должен уметь трезво оценить имеющиеся у него возможности. Никому еще не удалось заработать больше, чем позволяет выбранный инвестиционный инструмент.

Инвестиции следует делать постепенно. Перед этим важно поставить перед собой конкретные цели, а также определить сроки их достижения.

Условие 5. Инвестор должен быть готов к финансовым убыткам

Любое инвестирование сопряжено с риском потерять часть вложенных средств. У новичков уровень риска значительно выше, ведь у них нет опыта эффективного управления риском.

Инвесторы должны понимать , что не бывает так, чтобы абсолютно все операции были прибыльными. Часть из них в любом случае будет убыточна.

Избавиться от потерь не может никто, даже профессионалы. Важно уметь относиться к потерям спокойно, не принимать спонтанных решений и проводить тщательный анализ ситуации.

При одновременном соблюдении всех вышеназванных условий значительно повышается вероятность получения прибыли от инвестиций.

На первый взгляд кажется, что выполнить их нереально. Однако при приобретении опыта отношение к ним меняется и названные правила кажутся само собой разумеющимися.

Проверенные способы инвестирования денег через интернет

4. Инвестиции в Интернете — ТОП-15 способов куда вложить деньги онлайн 📝

Те, у кого есть даже небольшая сумма свободных денежных средств, стремятся сохранить их. Но этого мало. Еще хотелось бы их приумножить. О том, мы уже говорили в прошлом выпуске.

В настоящее время имеются различные варианты инвестирования. Среди них все популярнее становятся вложения через Интернет. Они отличаются огромным разнообразием.

Способ 1. Форекс

Одним из самых популярных способов интернет-инвестирования является вложение в Форекс. Трейдер вносит денежные средства на торговый счет и получает прибыль, проводя операции на валютном рынке. Доход образуется за счет изменения курсов валютных пар. Вы можете начать с прочтения нашей статьи.

С одной стороны вложения в валютные операции на Форекс сродни инвестициям. Однако с другой стороны слабо похож на пассивный доход.

Для заработка потребуется определенный багаж знаний, а также временные затраты на проведение сделок и анализ рыночной ситуации.

При этом доход можно получить намного быстрее, чем при других способах вложений (при хорошем раскладе даже до 1 месяца ).

Инвестор при торговле бинарными опционами может обращать внимание на любые, даже незначительные изменения рынка. В любом случае можно получить ощутимый доход. В этом заключается еще одно преимущество бинарных опционов , так как при вложении в другие инструменты заработать хорошую прибыль можно только на значительных колебаниях.

Торговля бинарными опционами отличается простотой для понимания. Здесь не имеет никакого значения, на сколько пунктов изменится цена. Если она пойдет в нужном для инвестора направлении, даже при разнице в 1 пункт инвестор получит заранее оговоренную сумму прибыли.

В основе бинарного опциона лежит какой-либо актив. Это могут быть не только валюты , но и ценные бумаги , драгоценны металлы , индексы и прочее. Благодаря такому разнообразию у инвестора появляется возможность более активно проводить политику диверсификации рисков. Тем более, ликвидность бинарных опционов находится на довольно высоком уровне.

Вне всяких сомнений, для успеха при инвестировании в бинарные опционы требуется приложить значительные усилия и освоить достаточно большой пласт информации.

Использование такого финансового инструмента привлекает инвесторов и тем, что на рынке бинарных опционов можно активно разрабатывать, применять и тестировать собственные торговые стратегии. При этом даже небольшие рыночные колебания способны принести ощутимый доход.

Способ 4. Акции (фондовый рынок)

Еще один способ инвестирования, который, несомненно, заслуживает внимания, — вложение в акции . Однако и здесь нет возможности исключить определенные риски. Про торговлю на фондовом рынке (рынке ценных бумаг) мы писали в отдельной статье « ».

Раньше онлайн инвестирование в акции были сопряжены с простым и большим заработком. Однако теперь, после финансового кризиса, акции даже крупнейших компаний, которые называют голубыми фишками , утратили свои позиции. Более того, в сегодняшней ситуации правильно предсказать их поведение становится все труднее.

Инвесторы должны понимать, что вложения в акции приносят ощутимый доход только в долгосрочной перспективе .

При этом заработать можно двумя способами:

1. В Интернете чаще всего инвесторы занимаются спекуляциями с акциями (покупают дешевле, а продают дороже). Но такие операции связаны с повышенным риском по причине нестабильности котировок и возможности падения курса. Снизить риск поможет правильный выбор акций для инвестирования.
2. Доход по акциям можно получить и в виде дивидендов . Они выплачиваются акционерам каждый год. Прежде чем получать доход таким способом, важно выяснить, по каким акциям и в каком размере выплачиваются дивиденды.

Чтобы торговать акциями в Интернете, следует получить электронно-цифровую подпись. Торговать можно через специальный интерфейс на определенном сайте или в программе, которая предоставлена брокером.

Внесение средств на площадку возможно в наличной и безналичной форме. Электронные кошельки (например, WebMoney) используются гораздо реже. Вывести средства чаще всего можно только на банковский счет.

Инвестор не должен забывать, что с дохода, получаемого при работе с акциями, следует заплатить налог. Физические лица перечисляют в бюджет 13 % от прибыли.

У интернет-вложений в акции есть как преимущества, так и недостатки:

• Плюсом спекулятивных операций с этими ценными бумагами является высокий уровень прибыли .
• Минусов несколько больше. Это необходимость платить налог, а также крайняя нестабильность рынка .

Кроме того, в отличие от большинства других способов заработка в Интернете при торговле акциями вывести прибыль на электронные кошельки практически невозможно.

Способ 5. Инвестиции в золото

Золото представляет собой весьма интересный инвестиционный инструмент . Уже много лет его стоимость в долгосрочной перспективе непрерывно растет. Именно поэтому золото можно использовать, когда нужно сохранить и увеличить достаточно крупную денежную сумму . Но этот металл не подходит для быстрого получения дохода. Дело в том, что сегодня золото уже достаточно дорогое, и рост его стоимости начал замедляться.

Инвестировать в золото через Интернет можно, используя WebMoney. Уже с 2007 года в этой системе электронных денег действует функция продажи золота. Реализуется эта функция через открытие кошелька WebMoneyGold, на котором средства хранятся в золоте 995 пробы.

Валюта счета измеряется в wmg, единица этой величины равна 1 грамму золота. Гарант сделки – компания WMMetalsFZE, которая находится в ОАЭ. На ее сайте имеется вся необходимая для работы с золотыми счетами информация.

Для покупки золота в форме wmg используют несколько способов:

• используя интернет-обменники;
• через автоматический обменникwm.exchanger.ru;
• перечислив деньги на счет переводом.

Инвестору предоставляется возможность при желании поменять wmg на золото в слитках. Правда, для этого придется приехать в офис WMMetalsFZE.

Но стоит учитывать, что приобретение слитков менее выгодно , чем покупка электронного золота, так как слитки облагаются налогом . Естественно, что дополнительные платежи увеличивают расходы на инвестирование.

Таким образом, выгода интернет вложений в золото заключается в стабильности цены . Однако на значительную прибыль в сегодняшней ситуации рассчитывать не приходится, ведь стоимость актива сегодня уже практически достигла максимума.

Способ 6. Драгметаллы в виде ОМС

Различные драгоценные металлы (например , золото, платина и серебро) при желании можно купить виртуально. Сделать это можно посредством использования обезличенных металлических счетов (ОМС) .

ОМС – прекрасный способ инвестирования, так как этот инструмент не облагается налогами. Кроме того, ОМС гарантируют получение стабильного надежного дохода. Это связано с непрерывным ростом драгоценных металлов в долгосрочной перспективе.

Инвестирование в обезличенные металлические счета осуществляется по следующей схеме:

1. Открытие металлического счета в банке;
2. Внесение на счет металла в пересчете на денежные единицы.

Традиционно ОМС открываются на 12 месяцев . Впоследствии по желанию клиента такой счет можно продлить.

Прибыльность обезличенных металлических счетов определяется от изменения стоимости металлов на рынках внутри страны и по всему миру. С учетом того, что цена на драгоценные металлы снижается очень редко, инвестирование средств в ОМС на длительный срок практически гарантирует рост суммы на счете.

1. «Ультима» действует на рынке России с 1996 года. Эта компания предлагает на выбор инвестору большое количество инструментов для инвестирования. Среди них имеются и вложения в золото . Особенности Ультимы заключается в страховании вложений. Инвесторам предлагается поддержка с предоставлением всей необходимой информации и аналитики. Ультима гарантирует, что все проводимые операции полностью прозрачны, при желании вкладчик может в любой время получить отчет о состоянии своих вложений.
2. «СоцАгроФинанс» – компания, которая занимается не только финансовыми операциями. Но и производством. Она специализируется на вложении средств в драгметаллы , а также промышленность по добыче золота . Инвесторам предложены вклады, доходность которых фиксирована. Компания привлекает денежные средства в реальный производственный сектор. Несмотря на то, что проект еще очень молод, специалисты считают компанию перспективным участником финансового рынка.

Способ 7. Веб-сайты

Один из самых популярных способов вложения денег в сети являются инвестиции в интернет-проекты (веб-сайты, онлайн-сервисы) с последующей монетизацией. Для этого необходимо создать новый (См. ) или приобрести существующий сайт . Важно оценить выгоду от вложений в такой ресурс, раскрутить и монетизировать его.

Уровень и регулярность получаемой прибыли во многом определяются тем, сколько стараний (и денег) вложено в его развитие. Если сайтом не заниматься, он очень быстро перестанет привлекать аудиторию, и прибыль иссякнет.

Недостатком использования веб-сайтов в качестве инструмента инвестирования является необходимость вкладывать в него не только деньги, но и определенные усилия . То есть этот инструмент больше сродни работе, чем пассивному инвестированию.

Способ 8. Стартапы

Тем, кто заинтересовался инвестициями в стартапы, следует помнить, что никто не может дать гарантий, что проект принесет прибыль. Более того, специалисты считают нормальными следующие показатели: 20 % инвестированных проектов приносят прибыль, 60 % — окупают вложения, оставшиеся 20 % полностью проваливаются.

Кстати, в одной из предыдущих статей мы рассказали, простыми словами.

Объем инвестиций в стартапы ничем не ограничен. Можно внести как несколько тысяч рублей, так и миллионы долларов. Важно помнить, что сумма вложений должна определяться в соответствии с объективной оценкой, как самого проекта, так и его команды.

Инвестировать средства лучше всего в те проекты, которые уже развиваются и начинают приносить определенные результаты. В этом плане стартап-проекты, которые только появились либо и вовсе находятся на стадии задумки, менее предпочтительны.

Важно помнить , что вложение денежных средств в новые проекты довольно рискованно. Однако в случае успеха такое инвестирование способно принести гораздо большую прибыль. При этом огромное количество ресурсов в Интернете привело к тому, что для достижения успеха проект должен быть неповторимым и уникальным.

При поиске перспективного стартапа специалисты рекомендуют обращать внимание на те ресурсы, тематика которой соответствуют сфере, в которой инвестор достаточно хорошо разбирается.

Когда проект будет выбран, следует обсудить с его владельцем условия сотрудничества и вложения средств. Именно в это время определяются два важных момента инвестирования:

1. В какой форме будет осуществляться инвестирования. Это могут быть денежные средства, домен и другие вложения.
2. Каким образом будет поступать доход инвестору , например в форме возврата вложенных средств с процентами, либо вкладчик заберет себе определенную долю в стартапе.

Получается, что у инвестиций в стартапы имеются существенные минусы. Это высокий уровень риска, а также значительные инвестиции. При этом успех проекта позволит получить огромную прибыль.

Способ 9. Интернет-магазины

В современном мире Интернет предоставляет возможность активно торговать практически чем угодно. При этом можно достаточно успешно продвигать не только различные товары и услуги, но и сайты, а также различные интеллектуальные продукты и информацию.

Однако развитие онлайн-площадок требует вложения денежных средств, которые порой бывают довольно значительными. При этом у их владельцев далеко не всегда имеются такие средства.

В итоге, чтобы реализовать проект и начать получать с него доходы, его владельцы ищут инвесторов. За то, что они вкладывают свои деньги в проект, владельцы выплачивают инвесторам достаточно высокие проценты.

Способ 10. Инвестирование в домены

В интернете огромное количество сайтов. Поэтому очень многие красивые названия доменов уже давно заняты. Поэтому появился новый вид получения дохода – покупка-продажа доменов.

Прибыль от таких вложений может быть весьма существенной. Те, кто покупал адреса сайтов в начале двухтысячных примерно за 500 рублей, сегодня могут их продать больше, чем за 20 000 . Получается, что прибыль от такой сделки составляет около 250 % в год .

Если удалось приобрести двухбуквенный домен, продать его можно примерно за 10 000 долларов. Смысловые названия сайтов и вовсе стоят несколько десятков тысяч долларов. Истории известны и сделки на заоблачные суммы – около миллиона долларов.

Зарегистрировать красивое название сайта сегодня практически нереально , ведь большинство из них давно заняты. Получить существенную прибыль можно, если домены будут связаны с популярными событиями. Но при этом придется реагировать невероятно быстро.

Получается, что онлайн инвестирование в домены можно производить исключительно на вторичном рынке. Иными словами, можно покупать домены на интернет аукционах или у их непосредственных владельцев. Правда, после этого придется суметь их продать по более высокой цене.

Неспециалисту занимать инвестициями в домены практически нереально. Для этого требуется тратить не только огромное количество времени, но и приложить максимум усилий. При этом важно уметь оценить перспективность приобретаемого домена . Если не сделать этого правильно, возможны ситуации, когда вложения не только не принесут доход, но и вообще не окупят себя.

Поэтому инвестициями денежных средств в домены чаще всего занимаются профессионалы . Если же рядовой инвестор решит воспользоваться этим инструментом для заработка, он должен принимать во внимание следующие правила:

1. Не следует вкладываться в домены экзотических стран. Они стоят довольно дорого, но перспектива роста цены на них довольно сомнительна. Специалисты рассматривают возможность их удорожание после того, как закончатся хорошие адреса в зоне com . Но никто не может дать гарантии, что не появится новая англоязычная зона. То есть покупка подобных доменов сопряжена с существенным риском.
2. При приобретении лучше всего выбирать названия, которые несут смысловую нагрузку. Популярностью пользуются английские слова, а также качественная транслитерация русских слов, в особенности, если они касаются коммерческих тем. Ценностью обладают также двух- и трехсимвольные сочетания, а также красивые сочетания букв и цифр.

Руководствуясь этими критериями, инвестор должен быть готов к значительным финансовым тратам, которые обычно начинаются от пяти тысяч долларов. Более доступные варианты зачастую предлагают на доменных форумах.

Таким образом, инвестирование через приобретение доменов отличаются существенной прибылью на длительном временном периоде (более 5 лет) . Минусом таких вложений является то, что лучшие имена сайтов уже давно куплены, инвестирование же на вторичном рынке сопряжено с существенным риском.

Способ 11. Долговой онлайн сервис WebMoney Debt

Для инвестирования можно выбрать еще один интересный инструмент – долговой сервис , который предлагает система электронных кошельков WebMoney .

Можно выделить несколько преимуществ этого варианта:

• высокие проценты (нередко достигают 25 -100 % годовых) ;
• нет необходимости тратить большое количество времени.

Все это делает такие инвестиции превосходным вариантом для пассивного заработка.

Как это работает

Заемщик открывает кредитную линию, размер которой может достигать 10 000 wmz. Также он получает лимит доверия , который позволяет охарактеризовать, насколько он состоятелен и надежен.

Заемщик сам может выбрать подходящие условия кредитования: сумму, срок и процентную ставку. При этом настройки производятся посредством сервиса WMTransfer .

Выдавать займы можно как тем, кого инвестор знает, так и абсолютно незнакомым людям. Чтобы сделать риск выдачи займа минимальным, нужно внимательно изучать данные заемщиков, которым инвестор планирует выдать кредит.

Особое внимание стоит обращать на размер TL . Этот показатель определяет степень доверия к заемщику со стороны других пользователей сервиса. Особенно крупные заемщики имеют лимит, который превышает 50 000 пунктов. Но и меньшие значения также могут являться достаточно хорошими показателями.

Долговой сервис имеет и другой способ защиты кредиторов. Если заемщик по каким-либо причинам не станет гасить займ, его оплата будет произведена за счет средств других кредиторов, которые открыли этому заемщику лимит доверия. То есть несостоятельному заемщику откроют новый займ, при помощи которого будет закрыт старый.

Также при займах в системе WebMoney важным показателем является так называемый бизнес уровень (BL ). Он позволяет определить, на какие цели используются заемные средства.

Инвестору, который решил вкладывать деньги в займы посредством этого сервиса, необходимо принимать во внимание несколько моментов:

• Как только заемщик будет выбран, настраиваются условия выдачи кредита через сервис WMTransfer. Именно на основании обозначенных условий инвестор сможет востребовать свои денежные средства.
• Далее осуществляется перевод денег на счет заемщика. За это система электронных кошельков взимает комиссию – 0,8 % от суммы. При возврате кредита комиссию будет оплачивать уже заемщик.

Однако есть и недостаток у такого типа инвестирования. Он заключается в том, что после того, как заемщику будет определен лимит доверия, он может не использовать его сразу или вовсе не взять кредит. Причин этому множество, например , в этот момент заемщику деньги не требуются или у него есть и другие лимиты доверия (вполне возможно, на более выгодных условиях).

Способ 12. Выдача денег сервису интернет-кредитования

При этом способе вложения средств инвестор уже не может сам определять условия кредитования. Он выбирает сервисы займов с параметрами, которые считает оптимальными. После этого инвестор передает свои деньги в долг ресурсу. Чаще всего срок займа составляет от 1 до 6 месяцев , а процентная ставка составляет около 25 %.

Получается, что при рассматриваемом варианте заемщиком выступает какой-либо сервис онлайн кредитов . Могут также занимать средства и ресурсы для обмена валют в Интернете.

Инвестор для поиска такого типа заемщиков может использовать поисковики либо статистические данные, которые предоставляет сервис электронных денег WebMoney.

Таким образом, выдача кредитов различным сервисам представляет собой хороший способ пассивного заработка. Однако не стоит забывать , что он обладает высоким уровнем риска. Связано это с тем, что есть вероятность невозврата займа.

Способ 13. Бюджетные автоматы

Еще один любопытный способ онлайн инвестирования – бюджетные автоматы (БА) . Его предоставляет WebMoney через портал shareholder.ru .

В бюджетных автоматах используется электронная денежная единица wmz. БА бывают закрытыми и публичными . Для инвестирования применяются публичные . Они похожи на акционерные общества, реализующие свои акции в свободном доступе.

Зайдя на вышеназванный портал, инвестор может посмотреть, доли каких бюджетных автоматов выставлены на продажу и по какой стоимости. Чаще всего свои доли предлагают сервисы онлайн кредитования , а также различные обменники .

По аналогии с акциями инвестор, купивший долю, получает право голосовать по решениям, касающимся управления бюджетным автоматом. Разместивший доли БА берет на себя обязательство выкупить их по стоимости, которая находится на уровне ниже рыночного. Кроме того, купившему доли инвестору полагаются дивиденды , которые составляют 25 -40 % и могут выплачиваться несколько раз в течение календарного года.

В целом участие в бюджетных автоматах представляет собой довольно выгодный инструмент онлайн инвестирования. Риски при этом заключаются в возможности падения рыночной стоимости доли, а также в колебаниях валютных курсов.

Способ 14. Частное онлайн кредитование

Инвестировать деньги в Интернете можно и посредством частного кредитования . Сделать это можно как напрямую, так и воспользовавшись биржей кредитов, предлагаемых сервисом электронных денег WebMoney.

Принцип работы при этом довольно прост. Заемщики размещают заявки на кредит на бирже. Инвесторы, изучая их список, выбирают тех заемщиков, которые больше всего им подходят. При этом следует учитывать, что лучшие заявки разбирают очень быстро. Поэтому вложить свои деньги в короткие сроки бывает достаточно сложно.

Инвестор, осуществляя поиск заемщика должен обращать внимание на ряд важных параметров:

• BL потенциального заемщика (должен быть не меньше 200 );
• наличие так называемого персонального аттестата, которое означает, что заемщик подтвердил свои личные данные в системе;
• есть ли у пользователя положительная история заимствования.

Такой подход помогает инвестору значительно сократить риск невозврата средств. Более того, кредиторы, у которых достаточно большой опыт работы, разрабатывают собственные способы проверить заемщика. Они также создают черные списки , в которые вносят пользователей, которых считают недобросовестными. Это позволяет инвесторам значительно сократить возможность обмана.

Все вышесказанное относится к кредитованию с использованием сервиса WebMoney. Если же инвестор принимает решение выдать займ напрямую, для поиска заемщика он может воспользоваться разнообразными профессиональными ресурсами – сообществами и форумами . Плюсом такого варианта является то, что инвестор может пообщаться с потенциальным заемщиком напрямую, после чего он составляет собственное мнение о нем как о человеке.

Вне зависимости от того, каким образом осуществляется поиск заемщика, существует определенный риск того, что средства, выданные в кредит, не будут возвращены. Существенно снизить риск может помочь так называемая диверсификация рисков .

Иными словами, инвестор может распределить средства, которые планирует вложить, между несколькими заемщиками . Получается, что даже если один из заемщиков не возвратит займ, убытки инвестора будут перекрыты доходом, который он получит от других выданных кредитов.

Специалисты не советуют такой способ инвестирования начинающим . Объясняется это достаточно просто – кредитование небольшого количества заемщиков сопровождается высоким уровнем рискованности, а доход при этом значительно ниже желаемого.

Чтобы получить действительно большую прибыль от интернет кредитования, нужно тратить много времени на работу с ними и минимизацию риска.

Способ 15. Хайпы

В Интернете имеются и другие любопытные проекты для вложения средств – это хайпы (HYIP) . Понятие это сформировалось как аббревиатура от английского словосочетания H igh Y ield I nvestment P rogram. В переводе на русский язык это означает инвестиционная программа, которая приносит высокий доход .

Хайп представляет собой проект, который обещает вкладчикам высокий уровень дохода. Как и для любого другого инвестиционного продукта, высокая прибыль для хайпа сопряжена со значительными рисками.

Некоторые считают, что хайп представляет собой обычную мошенническую схему . Тем не менее, многим инвесторам удается заработать на них существенную прибыль. Для этого достаточно подобрать такой проект, в котором оборот денежных средств будет максимально прозрачным.

Важно понимать , что у любого хайпа ограниченный срок существования. Особенно честные компании открыто заявляют инвесторам об этом.

Чтобы заработать на хайпе хорошие деньги, следует соблюдать несколько несложных правил:

• инвестировать средства следует как можно раньше с момента появления проекта;
• вложения в обязательном порядке следует поделить между несколькими хайпами (минимум тремя);
• прибыль снимать лучше всего по частям;
• прежде чем вложиться в проект, следует тщательно ознакомиться с принципами действия проекта.

Соблюдение всех названных правил поможет получить неплохие деньги от инвестирования в хайпы.

Таким образом, в Интернете можно найти большое количество инструментов для инвестирования. Все они имеют как преимущества , так и недостатки . Чтобы хорошо заработать, важно правильно выбрать подходящий инструмент.

Выбор объекта инвестирования также зависит от того, какой суммой располагает инвестор. В одной из наших публикаций мы рассказали, (полмиллиона), миллион или более, чтобы заработать.

Для удобства выбора инструмента для инвестирования обобщим их основные черты в таблице.

№ п/п	Инструмент инвестирования	Плюсы	Минусы
1	Форекс	Высокий потенциальный доход	Требуется большая отдача времени и сил для ведения торговли
2	ПАММ-счета	Деньги передаются в управление профессиональному трейдеру	Риск неправильного выбора трейдера
3	Бинарные опционы	Простота понимания Заранее определен размер возможных прибылей и убытков	Необходимы знания для правильного предсказания ситуации
4	Акции	Высокая прибыль	Нестабильность рынка Необходимость платить налог с прибыли
5	Инвестиции в золото	Стабильность цены драгоценного металла	Стоимость золота уже почти достигла максимума
6	Драгметаллы в виде ОМС	В долгосрочном периоде неизбежно получение прибыли	Невысокая прибыльность
7	Веб-сайты	При должном старании можно получить довольно большой доход	Придется непрерывно работать, иначе доходность сайта сойдет на нет
8	Стартапы	В случае удаче прибыль будет огромна	Высокий уровень риска Значительная сумма инвестиций
9	Интернет-магазин	Высокая доходность	Сложно найти перспективный проект
10	Инвестиции в домены	Существенная прибыль	Практически невозможно купить домен на первичном рынке Высокая рискованность
11	Долговой сервис WebMoney	Высокая доходность	Заемщик может воспользоваться кредитной линией не сразу Риск невозврата средств
12	Выдача денег через сервисы	Качественный пассивный заработок	Высокая рискованность
13	Бюджетные автоматы	Высокая прибыльность	Риск падения стоимости долей и падения валютных курсов
14	Частное онлайн кредитование	Высокая доходность	Требуется большая сумма вложений Высокий риск
15	Хайп	Высокая доходность	Огромный уровень риска Сродни финансовой пирамиде

5. ТОП-7 золотых правил интернет-инвестирования 💎

Многие воспринимают способы интернет инвестирования как прекрасный способ получить значительную прибыль. Вполне естественно, что большое количество новичков принимают решение заняться вложением средств. При этом многие из них совершают одни и те же распространенные ошибки.

Однако большинства проблем можно было бы избежать, если соблюдать ряд правил инвестирования, которые специалисты называют золотыми . Как только новички узнают, понимают эти правила и начинают активно использовать их в деятельности, прибыль от инвестиций значительно повышается, а риски при этом снижаются.

Итак, какие правила следует запомнить и соблюдать?

Базовые правила онлайн инвестирования

Правило 1. Не стоит вкладывать средства, которые вам не принадлежат

Никогда не следует инвестировать деньги, которые вы заняли. Если произойдет какая-либо ошибка при выборе инструмента, вы не только потеряете деньги, но еще и будете должны вернуть средства кредитору. Поэтому тем, у кого нет денег, лучше всего подождать и собрать сумму , необходимую для инвестирования.

Правило 2. Не следует инвестировать последние деньги

Нельзя инвестировать все деньги, которые у вас есть в наличии. Важно помнить, что вложения всегда сопряжены с ощутимыми рисками потери средств. Поэтому у инвестора всегда должен оставаться определенный финансовый запас, так называемая подушка безопасности .

Тогда даже в случае неудачного инвестирования он не останется без средств к существованию и не приведет свою семью к ситуации, когда не будет возможности оплатить даже обязательные платежи и не хватит денег даже на самое необходимое.

Правило 3. Разработайте план вложений

Инвестор вряд ли сможет добиться успеха, если не разработает стратегию вложений. Более того, отсутствие заранее разработанной стратегии ведет к тому, что вложения нельзя будет назвать полноценным инвестированием.

Важно не только тщательно продумать план действий. Желательно его записать, а впоследствии стараться не отступать от него. Все изменения в стратегию должны вноситься только после тщательного анализа предыдущих результатов инвестирования.

Нельзя менять план в момент осуществления вложений на основании только эмоций и сиюминутного желания.

Правило 4. Непрерывно увеличивайте сумму инвестированных средств

Все инвестиционные инструменты предполагают вложение денег с целью получения прибыли. Естественно, что уровень дохода зависит от инвестированной суммы. Поэтому увеличивать доход можно, только регулярно наращивая инвестированный капитал .

Увеличивать инвестированный капитал можно, откладывая деньги с основного источника дохода. Есть и другой вариант – заработанную прибыль снимать не полностью . Часть ее можно направить на увеличение вложенной суммы.

Инвесторы непрерывно спорят, на сколько нужно увеличивать свой капитал каждый месяц. Как и все остальные параметры, сумма увеличения должна устанавливаться сугубо индивидуально. Кто-то считает, что чтобы скорее достигнуть финансовой независимости, следует инвестировать все свободные средства. Другим сложно отложить даже небольшую сумму.

Казалось, в современных условиях население находится в полной зависимости от располагаемых финансовых средств. Однако находятся в подобных оковах чаще всего не из-за низкого заработка, а наоборот – нерационального его распределения. Растрата – признак того, что человек не понимает, как управлять ежемесячными доходами.

На 2019 год официально прогнозируется уровень инфляции в 4,3%. Это то значение, на которое обесцениваются денежные средства. Крупные суммы сейчас при общем росте цен могут значительно снизиться.

В свою очередь финансы могут также работать на вас, приносить дополнительную доходность, быть «подушкой безопасности» в кризисных ситуациях. Чтобы они начали работать на вас, рассмотрите возможности вложить деньги с гарантией в различные варианты.

К наименее рискованным инструментам относятся вклады в банках, а также облигации федерального займа. Доходность по вкладам может варьироваться в зависимости от уровня их стабильности. Наиболее надежные относятся к категории безрисковых или низкорисковых вложений. Доходность их не превышает 10%, однако вероятность потери вложений в целом сводится практически к нулю. По закону 177-ФЗ все вклады физических лиц и ИП на сумму до 1,4 млн. руб. застрахованы государством. При возникновении страхового случая, вкладчику будет возвращено 100% от вложенных средств.

Важно помнить, что ни один инвестиционный инструмент не может давать 100% гарантию возврата денежных средств. В инвестициях действует прямо пропорциональная зависимость: чем выше процент доходности, тем выше риски .

Банковские депозиты

Самый популярный вариант, куда вложить деньги под высокие проценты, – открыть банковский вклад. Учитывая низкую доходность вложений, подобный вариант вряд ли может рассматриваться как способ нарастания капитала: выплата процентов редко покрывает годовую инфляцию.

Однако это наиболее удачное решение для сбережения, поскольку:

• вложения с минимальным риском;
• страхование депозита (если сумма не превышает 1,4 млн. рублей);
• доступность (некоторые банки позволяют открыть вклад при внесении небольшой суммы);
• возможность вернуть средства при необходимости (в некоторых случаях без перерасчета по меньшей ставке).

Самые выгодные вклады

Достаточно просто ответить на вопрос о том, в какой банк вложить деньги под относительно высокие проценты, если обратиться к актуальным данным финансовых порталов. Информация на веб-сайтах ежедневно обновляется и может отличаться при самостоятельном ознакомлении. На сегодняшний день – 21 октября 2019 года – в перечень наиболее выгодных предложений банков относятся:

1. «Сочный» от Таврического банка – до 7,5% годовых;
2. «Рекордный» от Премьер БКС – до 7,35%;
3. «Прогноз отличный» от Уралсиббанк – до 7,2%;
4. «БИГ вклад» от МТС-Банка – 7,2%;
5. «Выгодный плюс» от ОТП-Банка – до 7,0%.

Посмотрите видео в тему:

Инвестиционный вклад

Отличие инвестиционного вклада от традиционного – средства передаются на доверительное управление. Часть денег размещается на обычном депозите, часть используется для приобретения банком финансовых инструментов. Привлекательными вариантами могут быть:

1. ВТБ Привилегия

С октября 2019 года действует тариф по депозитам «Инвестиционный». На данный момент представляется наиболее прибыльным вариантом, куда вложить деньги на полгода или год. Текущая ставка – до 8,9% годовых. Максимальная доходность доступна для держателей Мультикарт банка при подключении услуги «Сбережения». Для открытия счета клиентам потребуется внести не менее 1 млн. рублей.

1. Газпромбанк

По вкладу «На вершине» предлагается доходность до 8,6% годовых при открытии счета на полгода или год. Минимальная сумма – 50 тыс. рублей. Ключевое условие – обязательное оформление договора НСЖ.

1. Уралсиб

«Стратегия» позволит иметь доходность до 8,3% годовых для потребителей, открывших вклад на сумму не менее 150 тыс. рублей на 181 день. Параллельно требуется оформить заявки на:

• получение паев инвестиционных фондов УРАЛСИБ;
• полиса инвестиционного и накопительного страхования;
• передачу счета в доверительное управление.

1. Росгосстрахбанк

«Двойная выгода» предусматривает начисление 8,5% ежегодно на вклады, сумма которых не менее 100 тыс. рублей. Период действия – 367 дней. Особые условия: оформление одного из полюсов страхования от «Росгосстрах Жизнь».

1. ОТП Банк

В рамках «Двойной выгоды плюс» клиент сможет ежегодно получать пассивный доход под 8,0%. Ключевые условия: сумма не менее 50 тыс. рублей, срок – один год, заключение договора ИСЖ на 5 лет.

ОФЗ

Облигационные займы Минфина РФ привлекательны гражданам доступностью вложения с гарантированной прибылью. Порог входа – 10 тыс. рублей, можно приобрести в любом отделении Сбербанка. Риски по инвестициям ограничены: доход выплачивается по фиксированной, при этом гарантом возврата денег выступает государство.

Доходность варьируется в зависимости от срока владения облигациями: чем больше период, тем выше процент. В среднем составляет от 4,23% до 5,94%. При владении ценной бумагой в течение трех лет к моменту погашения может достигнуть 7% годовых.

Куда вложить деньги под высокий процент (до 15% годовых)

Консервативные способы не представляют серьезного риска вложений, но в то же время не обеспечивают значительной ежемесячной капитализации. Однако есть альтернативные варианты, куда вложить деньги под высокий процент с гарантией на 3 месяца или больший период.

Облигации

Наряду с государством долговые расписки также могут быть выпущены коммерческими предприятиями. В среднем доход по корпоративным облигациям выше, размер выплат зависит непосредственно от эмитента. По данным 2019 года среди «голубых фишек» – надежных, крупных компаний России – наиболее доходные облигации представлены в Сбербанке – 12,27%.

В ТОП компаний, в которые можно вложить деньги с гарантированной ежемесячной доходностью, также входят:

• X5 Retail Group – 9,25%;
• Розничная сеть «Магнит» — 8,7%;
• МТС – 8,4%.

Более высокая по купонам, приближенная к 15%, чаще встречается в облигациях третьего эшелона. Однако есть риск неисполнения обязательств компанией.

Инвестиции в стартапы

Можно выгодно вложить деньги под высокие проценты в стартап для помощи в развитии и продвижение различных проектов. Привлекательность вложений – потенциальный доход не ограничен. На специальных сайта размещаются предложения предпринимателей с различными условиями: доходность от 10 до 80% годовых, срок окупаемости – от 12 месяцев до нескольких лет.

Поскольку стартапы представляют компании с непродолжительной историей деятельности, то вложения сопряжены высокими рисками. Необходимо проводить тщательный анализ, сопоставлять большое количество вариантов для принятия оптимального решения.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды работают по следующей схеме:

• приобретается пай (часть коллективного фонда);
• совокупные инвестиции участников передаются в доверительное управление;
• полученная доходность распределяется между членами в соответствии с количеством паев.

В зависимости от рискованности торгуемых финансовых инструментов прибыль фондов меняется. На данный момент ПИФы формируются крупными российскими банками по разным направлениям, соответственно – разной доходностью:

• Уралсбиббанк – до 37,5% в год;
• ВТБ Банк – до 31,53%;
• Сбербанк – до 27,12%;
• Россельхозбанк – до 23,8;
• Открытие – до 20,99% и прочие.

Металлические счета

Альтернативный вариант вложений денег под высокий процент на месяц и больше – купить виртуальные драгоценные металлы. Обезличенный счет в банке имеет ряд преимуществ:

• возможность снятия/пополнения средств без ограничений (нет штрафов, перерасчетов по выдаваемой сумме);
• выбор любой валюты – российский рубль, доллар или евро;
• при продолжительном хранении прибыль может превысить 50%.

Традиционно банки предоставляют возможность приобрести золото, серебро, платину или палладий. За последние три года стоимость каждого из них значительно выросла в цене: на 66%, 48%, 11% и 68% соответственно.

Инвестиционные проекты

Вложения с доходностью от 20% годовых

Деньги могут ежегодно увеличиваться более чем на 20% от начальной стоимости при выборе более рисковых вариантов вложений.

Акции

На бирже акции – один из наиболее распространенных финансовых инструментов. Преимущество – простота покупки и продажи ценной бумаги. Основной принцип получения прибыль заключается в том, чтобы «выждать» удачный момент для продажи.

Инвестиционный портфель может включать в себя высокорисковые акции компаний для получения дохода – 20% и более. Однако не рекомендуется делать ставку на агрессивные вложения – в конечном счете, все средства могут быть потеряны вовсе.

Частное кредитование

В случае с частным кредитованием непосредственным кредитором выступаете вы. Соответственно, ставка по выдаваемым в долг средствам устанавливается самостоятельно. В некоторых случаях доходность может достигать 50% годовых.

Риски данного варианта заключаются в том, что физические лица могут оказаться недобросовестными, неплатёжеспособными заемщиками. Результат – потеря личных денег без возможности их возврата. По вкладам в банк деньги могут быть компенсированы по страховке, в данном же варианте придется отвечать за себя. Единственная гарантия – грамотно составленный договор.

Начать инвестировать в частные займы можно на сервисах Вдолг.Ру, Займиго.Ру, Fingooroo.ru

ПАММ-счета

Популярным решением онлайн вложений стали ПАММ-счета. Также представляют собой передачу денег в доверительное управление. Торговый счет создается трейдером в дилинговом центре, в рамках которого производит торговые операции по определенной стратегии. Инвесторы могут выбрать любого управляющего, чтобы внести свою долю средства в общий счет.

В месяц пассивный доход может достигать от 3 до 9% при грамотном выборе. Зависит результат как от трейдера, так и от ПАММ-брокера, поскольку через него осуществляются сделки между участниками и формируется база управляющих. Чем надежнее трейдеры, удобнее условия обслуживания, тем выше доверие к брокеру. На данный момент в список лучших компаний включены:

• Alpari;
• ForexClub;
• RoboForex;
• Инстафорекс;
• Amarkets.

Криптовалюта

На первый взгляд криптовалюта может показаться достаточно сложным финансовым инструментом, поскольку на торговом рынке она ведет себя нестабильно: в графике курса валюты постоянно можно пронаблюдать скачки. Однако данный вариант может быть привлекателен как для:

• Долгосрочных перспектив. Цена самой популярной криптовалюты Биткоина за последний год выросла на 72%, за последний пять лет – более чем на 2000%.
• Спекуляций. На разнице взлетов и падений стоимости криптовалюты можно обеспечить себе ежедневный доход в несколько процентов.

Преимущество электронной валюты – ее развитие и расширение. Создание цифровых денег сопряжено с развитием современных технологий. Чем дальше прогресс, тем увереннее будет чувствовать криптовалюта в целом.

Рынок регулярно пополняется новыми участниками, которые могут стать объектом инвестирования. Зарабатывать на криптовалюте можно в любое время и месте – разрешена практически во всех странах мира.

ETF-фонды

ETF представляют собой биржевые инвестиционные фонды, которые включают в себя ценные бумаги десятков крупнейших компаний России и мира. Преимущество варианта заключается в доступности (для входа требуется от 700 до 2800 рублей) и диверсификации (распределение рисков дает более высокую гарантию получения дохода). Получать прибыль доступно за счет разницы индекса определенной биржи.

Варианты индексных фондов, которые могут быть рассмотрены:

• ETF российских акций – средняя доходность за год составляет 29,7%;
• драгоценных металлов – 18,9%;
• еврооблигаций российских эмитентов – 7,3%, в том числе с рублевым хеджем – 15,5%;
• государственных облигаций США – 6,8%.

На данный момент рынок ETF находится только на начальных этапах развития. Доступ к индексам мировых бирж можно получить через единственный провайдер – FinEx. При выборе фондов рекомендуется учитывать такие параметры, как:

• совокупный размер;
• структура (какие входят компании);
• темпы роста последние годы (рекомендуется принимать во внимание варианты со стабильной положительной тенденцией);
• риски валют (наиболее стабильной считаются доллары).

Инвестиции в МФО

Заключительное предложение вложить денежные средства под высокий процент с гарантией – инвестиции в микрофинансовые организации. Целевое назначение привлекаемых денег – увеличение объема портфеля выдаваемых займов. Расширяясь, привлекая новых клиентов, компании гарантируют возврат по инвестициям. Так, по разным оценкам, ежегодный прирост рынка микрокредитования составляет порядка 10-15%.

Условия получения пассивного дохода от МФО в среднем сводится к следующему:

• порог входа – не менее 1,5 млн. рублей;
• период вложений – до трех лет;
• выплаты осуществляются каждый месяц.

• MoneyMan. Процентная ставка составляет до 15% годовых. Сроки могут варьироваться от 6 до 24 месяцев.
• Займер – до 18,5% на период от полугода до трех лет.
• Zaymigo – до 21% на 6-24 месяцев;
• JoyMoney – до 20% на аналогичный период;
• БыстроДеньги – до 19% на 6-36 месяцев.

Риски вложений в МФО обусловлены особенностями функционирования компаний и возможностью возникновения определенных законодательных ограничений или запретов.

Вот реальный пример: инвестиции в МФО предлагают сервисы finbridge.io (до 21% годовых), cr911.ru (до 25% годовых).

При формировании инвестиционного портфеля настойчиво рекомендуется распределять его по разным активам. При этом стоит учитывать различные сферы (банковская, информационная, нефтяная и прочее) и финансовые инструменты.

Консервативный портфель может включать в себя ОФЗ (около 40%), корпоративные облигации (35%) и акций крупных компаний (25%). В умеренном типе наряду с перечисленными активами могут быть включены акции малых и средних компаний (стартапы, т.д.) – не более десяти процентов. Агрессивный портфель, напротив, делает ставку на последние – порядка 50% от всей суммы.

Статья подготовлена редакцией сайта. Познакомьтесь с

Если вы хотите получать свежие идеи о заработке в интернете в свой почтовый ящик, то введите свой e-mail-адрес в форму ниже. Как только я добавлю новый пост в блог, вы сразу же будете узнавать об этом. P.S. Не забудьте подтвердить подписку, перейдя по ссылке указанной в письме, которое придет на ваш e-mail.

Проблема сохранения и приумножения собственных финансов в условиях нестабильной российской экономики стоит очень остро. Несмотря на наличие на рынке множества различных вариантов вложения средств, выбрать оптимальный способ достаточно сложно. Тем не менее, существует несколько простых правил, следование которым поможет грамотно инвестировать небольшую сумму денег или серьезные финансовые ресурсы в 2018 году безопасно и с максимальной выгодой.

Правила инвестирования

Прежде чем ответить на вопрос, куда наиболее выгодно и надежно вкладывать свободные деньги сегодня, необходимо перечислить несколько рекомендаций опытных инвесторов. Их выполнение позволит избежать ненужного риска и обеспечит сохранность денежных средств. Наиболее важные советы профессионалов финансового рынка выглядят следующим образом:

1. Не вкладывайте последнее . Инвестирование практически всегда представляет собой длительный процесс. Поэтому сначала следует создать финансовую подушку, способную обеспечить инвестора и его семью в течение, как минимум, 5-6 месяцев.
   

   Совет . В роли финансовой подушки может выступать банковский депозит, так как он является, скорее, не инвестиционным, а сберегательным инструментом.

2. Не складывайте яйца в одну корзину . Термин из экономической теории «диверсификация» как нельзя лучше подходит в качестве одного из главных принципов любого инвестирования.
3. Внимательно изучайте риски . Важное правило инвестора - не переоценивать значение прибыли, особенно декларируемой, и всегда рассматривать ее в сочетании с надежностью.
4. Кооперируйтесь с другим инвесторами . Крупные вложения способны принести более серьезную прибыль. Другой важный плюс подобных объединений - разделение ответственности, что снижает риск каждого отдельного участника.
5. Стремитесь к созданию пассивного дохода . Оптимальный вариант - это обеспечение собственной жизни исключительно за счет этого источника финансовых ресурсов.
6. Вкладывайте в образование . Часто лучшей инвестицией является не покупка квартиры, автомобиля или другого товара, а вложение в себя и развитие собственного потенциала.

Определение. Под пассивным доходом понимается доход человека, который не зависит от его ежедневной деятельности. Типичные примеры - проценты по депозитам, дивиденды по акциям или от собственного бизнеса, авторские права, в некоторых случаях - арендная плата.

Конечно же, грамотное инвестирование представляет собой сложный и многогранный процесс, который сложно осуществить, руководствуясь только 5-ю описанными выше советами от экспертов. Однако, их соблюдение позволит грамотно вложить деньги, чтобы получать стабильный ежемесячный доход, не рискуя при этом потерять инвестиции.

Банковские вклады

Самый простой и широко распространенный способ сохранения денег. Главной его особенностью выступает сочетание невысокой доходности и минимальных рисков. Сейчас в России банки готовы открывать депозиты в среднем под 5-8% годовых, что сложно назвать серьезным заработком даже в условиях низкой инфляции.

Главными преимуществами решения вложить деньги под проценты в банк являются:

• Низкий уровень риска. Хотя не стоит забывать многочисленные случаи отзыва лицензий банков, произошедшие в 2016-2017 годах;
• Ликвидность. Деньги с депозита всегда можно снять, пусть и потеряв при этом проценты;
• Разнообразие предлагаемых вкладов, как по доходности, так и по срокам. Инвестора может вложить деньги на короткий срок, на полгода, год или несколько лет;
• Минимальный порог вхождения. Как правило, вклад можно открыть, имея на руках всего 1 тыс. рублей;
• Возможность открытия вклада как в рублях, так и в валюте, например, в долларах или евро;
• Простой и понятный механизм инвестирования.

В числе недостатков инвестирования путем открытия депозитного счета можно выделить низкие проценты и их потерю при преждевременном снятии денежных средств. В результате, банковский вклад можно считать эффективным инструментом сохранения средств, но приумножить количество финансовых ресурсов он не позволяет. Наиболее привлекательными вариантами вложений являются крупные государственные банки, например, Сбербанк , Россельхозбанк , ВТБ , или банки с иностранным участием, в частности, Райффайзенбанк или Росбанк .

Вложения в ПИФы

Паевые инвестиционные фонда представляют собой форму коллективного инвестирования. Механизм работы ПИФа достаточно прост - он собирает деньги с частных инвесторов и осуществляет инвестиции на фондовом рынке. Предполагаемая эффективность вложений оценивается специалистами ПИФа. Основными плюсами этого вида инвестиций являются:

• Минимальный порог вхождения. Обычно его величина составляет 1 тыс. рублей, как и в случае с банковским вкладом;
• Более высокий, чем в банке, процент дохода;
• Использование разнообразных механизмов фондового рынка, включая опционы, фьючерсы, акции и облигации;
• Дополнительный доход в виде дивидендов по ценным бумагам;
• Участие вкладчика в формировании инвестиционного портфеля.

К числу аргументом в пользу отрицательного ответа на вопрос, стоит ли участвовать в инвестициях в ПИФы, относятся:

• Относительно сложная, по сравнению с банковским вкладом, процедура инвестирования;
• Более высокий риск вложений, допускающий получение убытков;
• Необходимость профессиональных знаний в случае собственного участия в формировании и управлении инвестиционным портфелем.

Сегодня лидерами по объему привлеченных денежных средств физических лиц являются ПИФы, образованные при крупнейших российских банках. В их число входят «Сбербанк - Фонд перспективных облигаций», «Альфа-Капитал Облигации Плюс», «Райффайзен - Облигации», «ВТБ - Фонд Казначейский» и т.д.

Форекс и ПАММ-счета

Форекс представляет собой валютный рынок глобального масштаба, предназначенный для обмена и конвертации практически всех существующих в настоящее время валют. Важной особенностью этого вида вложений выступает возможность как самостоятельного участия инвестора в осуществляемых торгах, так и выбор управляющего трейдера, который открывает специальный ПАММ-счет для аккумуляции на нем средств вкладчиков.

Преимущества вложения финансовых ресурсов в Форекс таковы:

• Относительно доступный порог вхождения, который обычно равен денежному эквиваленту $100;
• Возможность получения высокой доходности;
• Совершение финансовых операций в интернете в режиме онлайн;
• Большое количество разнообразных финансовых инструментов. В качестве примера можно привести торги, проводимые с использованием различных криптовалют.

Важно. Торговля на рынке Форекс является красноречивым подтверждением правила - чем выше возможная доходность, тем выше потенциальные риски.

Главным недостатком вложения в Форекс является потенциально высокий риск подобных инвестиций. Кроме того, самостоятельное участие в торгах требуется наличия специальных знаний финансового рынка, без которых вероятность потери средств еще более увеличивается.

Достаточно сложно объяснить неспециалисту или так называемому «чайнику» принципы работы Форекса или особенности инвестирования на рынке ценных бумаг. Однако, для любого человека, будь то студент или пенсионер, понятен механизм вложения в драгоценные металлы, например, золото.

Сегодня подобную возможность предлагают многие банки. Особенно популярным является предложение Сбербанка по открытию так называемого обезличенного металлического счета. Этот финансовый инструмент представляет собой счет, содержащий информацию о количестве золота или другого ценного металла, принадлежащего вкладчику.

Преимущества инвестирования в драгметаллы состоят в следующем:

• Гарантия сохранности вложенных средств, особенно в периоды различных финансовых кризисов, когда другие финансовые инструменты намного менее надежны;
• Понятный механизм инвестирования;
• Возможность пополнения;
• Высокая ликвидность.

Главным недостатком вложения в металлы выступает непредсказуемость цен на рынке. В результате, доходность может составить как 50% буквально за пару месяцев, так и остаться нулевой.

Недвижимость или стройка

Классический вариант вложений для тех, кто стремиться инвестировать деньги, чтобы они работали и создавали пассивный доход. Приобретение недвижимости, жилой или коммерческой, с последующей сдачей в аренду выступает популярным финансовым инструментом, способным не только сохранить, но и приумножить средства инвестора. В число наиболее значимых преимуществ вложений в недвижимость входят:

• Получение пассивного дохода путем сдачи жилья или офисов в аренду;
• Постепенный рост цены актива;
• Возможность использования в качестве залога или для организации собственного бизнеса.

Серьезным недостатком вложения в существующую недвижимость, новостройку иди земельный участок является высокий порог входа. Даже самая маленькая квартира обойдется в несколько сот тысяч рублей. Еще два немаловажных минуса - низкая ликвидность актива, для реализации которого по хорошей цене требуется время, а также необходимость периодического ремонта.

Акции и ценные бумаги

Приобретение акций и других видов ценных бумаг на фондовом рынке выступает достаточно эффективным вариантом инвестиций. Однако, для стабильного получения прибыли необходимо профильное образование или привлечение специалистов в лице финансовых брокеров.

Один из распространенный вариантов инвестирования на фондовом рынке был описан выше в разделе про ПИФы. Эти организации, по сути, и являются финансовыми брокерами, обслуживающими сразу большое количество клиентов. Плюсы и минусы этих способов вложения также в целом идентичны.

Майнинг и криптовалюта

Серьезную популярность в последние 3-4 года приобрели многочисленные криптовалюты. Их покупка и майнинг считается вполне реальным способом, позволяющим вложить деньги, чтобы зарабатывать как на постоянно растущей цене, так и на производстве новых биткоинов или других менее известных видов виртуальных монет.

Сегодня чрезвычайно востребован такой способ инвестирования как ICO. Он представляет собой привлечение финансовых ресурсов, необходимых для запуска новой криптовалюты. Доход от вложения зависит от успешности запускаемого проекта.

Главным недостатком подобного варианта инвестирования выступает высокий риск подобных вложений. Рынки криптовалют обладают серьезной волатильностью, то есть очень неустойчивы. Поэтому крупная прибыль может в считанные дни обернуться не менее существенными потерями.

Собственный бизнес

Создание собственного бизнеса также сопровождается высокой степенью риска. Однако, в данном случае инвестор самостоятельно влияет на все происходящие процессы и в значительной степени может ими управлять.

Главными плюсами организации своего предприятия в виде ООО или ИП выступает возможность заниматься любимым делом, зарабатывая при этом. В числе приятных бонусов - привлечение соинвесторов и заемного капитала, что нередко позволяет получить дополнительный доход. Недостатком развития собственного стартапа является высокий риск и низкая ликвидность большей части активов.

Микрофинансовые организации

Сегодня рынок МФО гораздо более организован и упорядочен, чем 2-3 года назад. Это объясняется ужесточением контроля со стороны Центробанка. В результате количество микрофинансовых организаций резко сократилось, а оставшиеся компании представляют собой достаточно интересный вариант для вложений.

Главным преимуществом инвестирования в МФО выступает более высокая доходность, в несколько раз превышающая обычный банковский процент. Оборотной стороной столь серьезной выгоды выступает рискованность подобных вкладов. В качестве страховки от потери денежных средств рекомендуется обращаться только в крупные МФО, давно и успешно работающие на рынке.

Во все времена предприимчивые люди, умеющие вложить деньги под высокий процент, могли отказаться от наёмного труда, реализовать собственные устремления и мечты, стать свободнее и счастливее. Подобных примеров тысячи и даже миллионы:

· Уоррен Баффетт (82,5 млрд. USD);

· Рэй Далио (17,4 млрд. USD);

· Джордж Сорос (8 млрд. USD);

· Дональд Трамп (3,1 млрд. USD) и многие другие известные сегодня инвесторы.

И это только публичные личности, а сколько менее ярких примеров есть по всему миру. Вовсе необязательно стремиться к сверхкрупным суммам и рисковать, почему бы просто не заработать хотя бы лишний ежемесячный процент к своим сбережениям уже в ближайший год. Нас вдоховила статья об инвестициях на портале InvestingNotes.trade куда вложить деньги под проценты, и получить ощутимый доход, со временем способный перевернуть жизнь. Мы тоже рассмотрим хорошие варианты. Виды инвестирования

Начнём с того, что определим общие направления, как и куда инвестировать деньги под проценты. Из менее рискованных и стандартных вариантов сегодня доступны:

· банковские депозиты — самый простой и всем доступный способ, но и менее доходный, чем любой другой (4-7% в год по ставкам последних лет);

· ПИФ — ещё один распространенный вариант, пропагандируемый крупными банками, может приносить как убыток, так и прибыль (10-50% в год в зависимости от выбранного фонда);

· недвижимость — популярный, но дорогостоящий способ вложить деньги под хороший процент, который нуждается в особом подходе (10-15% в год в зависимости от категории недвижимости и ценности объекта);

· дивидендные акции — довольно выгодный и низкорискованный способ участия в биржевой торговле (10-50% в год в зависимости от стратегии и навыков);

· облигации — надёжный способ получить купонный доход, особенно при покупке государственных ценных бумаг (примерная прибыль 10-20% в год);

· ПАММ — инновационное направление в доверительном управлении капиталом на Forex и вариант, как вложить деньги под высокий процент (доход не ограничен, равно, как и риски);

· P2P кредитование — выгодный вариант, но имеющий ряд нюансов и требующий немалого опыта по отбору заёмщика (доход в районе 50% в год и выше);

· инвестиции в МФО — это вложения в компании, выдающие микрозаймы и прошедшие аудит от Банка России (прибыль около 10-20% в год при низком риске);

Рассмотрим каждое направление более подробно, чтобы понять, под какие проценты можно вложить деньги.

Банковский депозит

Не стоит полагать, что вклады — это удел новичков в инвестировании. Вложения в депозиты используют даже опытные инвесторы с крупным капиталом (50% от портфеля), поскольку они позволяют снизить риск в портфеле. Вклады отличаются:

· максимальным уровнем надёжности — ставка не изменится при экономических встрясках;

· минимальным риском, поскольку деньги застрахованы государством и подкреплены авторитетом банка;

· доступностью — открыть вклад может любой гражданин РФ, а посчитать будущую прибыль используя калькулятор;

· простотой в использовании — не нужно изучать экономические факторы или нюансы рынка, достаточно вложить деньги в банк под проценты и получать фиксированный доход.

Таким образом, практически без риска (при условии, что деньги в надёжном банке) инвестор не только сохранит собственные средства, но и преумножит их.

Важное замечание: есть распространенное заблуждение, что вклад лишь перекрывает инфляцию, но это неверно в корне. Если вы обратите внимание на величину инфляции, то в 2017 году она составила лишь 2,5%, а ставки по вкладам были в районе 7-8%. Получается, что в 2017-2018 году депозит действительно позволяет не только сохранять, но и зарабатывать. Как правило, государство старается держать ставку рефинансирования выше, чем инфляция, хоть и не во все годы это удаётся.

График уровня инфляции за последние 10 лет в России.

График ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Что потребуется, чтобы вложить деньги под процент с гарантией на банковский депозит:

· сумма от 1000 рублей;

· открытый счёт в любом удобном банке.

Что касается страхования вклада, то сегодня максимальная сумма компенсации составляет — 1 400 000 рублей. Вкладывая в один банк сумму, не превышающую вышеуказанную, инвестор может быть уверен, что деньги не пропадут, даже если у банка отнимут лицензию. В других банках суммы страхуются независимо, поэтому можно распределять крупную сумму по нескольким кредитным организациям.

Остаётся только вопрос по поводу того, в какой банк лучше вложить деньги под проценты. Нужно учесть сразу ряд факторов: кредитный рейтинг, размер ставки, капитализацию и т.д. Для удобства приведём сравнительную таблицу по нескольким банкам, широко представленным в разных регионах и отсортированную по убыванию размера ставки.

Наименование банка	Процентная ставка (%)	Срок для указанной ставки (дни)	Название продукта
Совкомбанк			Максимальный доход с Халвой	ruA (умеренно высокий уровень кредитоспособности)
Восточный Банк			Восточный (тарифная зона 1)	по АКРА — B+ низкий уровень кредитоспособности
Ренессанс Кредит			Ренессанс Доходный	по АКРА — BBB- умеренный уровень кредитоспособности
Home Credit Bank			Доходный год	ruBBB+ (умеренный уровень кредитоспособности)
Тинькофф Банк			СмартВклад (повышенная ставка)	по АКРА — A умеренно высокий уровень кредитоспособности
Абсолют Банк			Абсолютный максимум+
Промсвязь Банк			Доходный	ruBBB- (умеренный уровень кредитоспособности)
			Лёгкий доход
Почта Банк			Ваш (онлайн)	Не присвоен
			Накопительный (всё под контролем) онлайн	Не присвоен
Уралсиб Банк			Доход (онлайн)	Не присвоен
Банк Россия			Инвестиционный
Русский стандарт			Максимальный доход	Не присвоен
Ак Барс Банк			Просто накопить	ruA- (умеренно высокий уровень кредитоспособности)
Газпромбанк			Сбережения	ruAA+ (высокий уровень кредитоспособности)
Альфа-Банк			Победа+ (Максимум+)	ruAA (высокий уровень кредитоспособности)
Россельхоз Банк			Доходный (онлайн, % в конце срока)	По АКРА — AA высокий уровень кредитоспособности
			Выгодный (онлайн)	ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности)

Вышеуказанная таблица поможет выгодно вложить деньги в банк под проценты и актуальна на момент публикации материала. Для вывода стоит отметить, что банки с не присвоенным рейтингом, как правило, имеют очень низкие показатели кредитоспособности и находятся в зоне риска при наступлении нежелательных экономических событий. Стоит выбирать организацию с умеренным уровнем кредитоспособности и выше.

Важно: многие настаивают на капитализации процентов по вкладу, думая, что это приносит значительную выгоду. В действительности капитализация даёт очень малое преимущество в течение 1-3 лет, к примеру, в Сбербанке если ставка по вкладу составляет 4,35% годовых, то с капитализацией через 3 года она будет составлять лишь 4,64%. Такая выгода в размере десятых долей процента не имеет большого значения, когда в разных организациях можно вкладывать деньги с разницей в 1-2 процента.

Пример расчёта прибыли с банковского депозита:

· открываем вклад в Тинькофф Банке — продукт «СмартВклад (повышенная ставка)» под 7,21% на 100 000 рублей;

· срок — 334 дня;

· прибыль — 6 595 рублей.

В итоге, банковский депозит — это надёжный инструмент для сохранения капитала и его приумножения, как мы убедились по динамике инфляции. В дополнение вклады являются очень простым и доступным вариантом для вложения денег, который может освоить любой человек. Чтобы выбрать, в какой банк вложить деньги под проценты, следует учитывать множество факторов (процентную ставку, кредитный рейтинг, срок депозита и т.д.).

ПИФ

Следующее направление инвестирования во многом также связано с банками, но с более доходными финансовыми продуктами — с Паевыми Инвестиционными Фондами (ПИФ). Они представляют собой организации, осуществляющие управление коллективными вложениями.

Схема простая: вы вкладываете деньги в фонд, который на весь свой капитал покупает акции и иные активы. Прибыль фонда растёт, равно как и стоимость пая. Спустя 1-3 года, пай может вырасти в цене на 50-70%, и это не предел. В любой момент вы можете продать свой пай и получить прибыль за вычетом небольшой комиссии в пользу управляющих, как правило, она составит 1-2%.

В чем выгода паевых фондов:

· низкий порог входа — можно инвестировать от 1 тысячи рублей;

· широкая диверсификация — на 1 тысячу рублей инвестор получит долю в полном портфеле, который защищен от рисков (открыв счёт у брокера на тысячу ему бы не удалось купить какой-либо актив, тем более, несколько);

· профессиональное управление — не нужно следить за рынком, учиться биржевой торговле, за вас всю работу сделают специально обученные люди;

· относительно большие проценты — ПИФы позволяют получать прибыль свыше 30-40% в год, если экономика растёт.

Единственный недостаток паевого фонда — в кризисные годы паи могут дешеветь, в результате, придётся ждать пока цена восстановится и принесёт прибыль. Это не является проблемой, если срок вложений от 3 лет и более.

Пример доходности ПИФ — Альфа-Капитал Технологии. Очень интересный фонд от Альфа-Банка, который существует уже более 10 лет. Нюансы:

· цена продажи — 3387,68 рублей за пай;

· прибыль — 39,09% или 39 090 рублей.

График изменения стоимости пая Альфа-Капитал Технологии.

Что потребуется для инвестирования в ПИФ:

· сумма от 1000 рублей;

· открытый счёт в банке или организации, где есть подобная услуга.

Важно: в целом удобнее вкладывать средства в ПИФ в банках, поскольку не будет лишних комиссий при переводе средств на нужный счёт, деньги можно будет снять наличными. Тем не менее, есть очень выгодные предложения и в сторонних управляющих компаниях.

Для удобства рассмотрим сравнительную таблицу из нескольких паевых фондов в различных управляющих компаниях.

Наименование ПИФ	Общий прирост за 5 лет в % (2013-2018)	Примерная годовая доходность в %
Апрель Капитал - Акции сырьевых компаний
Апрель Капитал - Акции
Агидель - акции
УРАЛСИБ Акции роста
Арсагера - фонд акций
Альфа-Капитал Технологии
Апрель Капитал - Акции второго эшелона
Райффайзен - Сырьевой сектор
Райффайзен - США
ВТБ - Фонд Металлургии
Лидер - Акции
ОЛМА - США
Сбербанк - Глобальный Интернет
Солид - Глобус
ВТБ - Фонд Предприятий с государственным участием

Вышеуказанная таблица ориентирована в первую очередь на доходность фонда. При выборе желательно включить дополнительные критерии оценки, такие как: надёжность, удобство перевода на счёт и т.д. Как уже упоминалось, наиболее просто работать с банком, в котором вы имеете счёт, к примеру, в Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке и других организациях. Вкладывать в ПИФ можно прямо в режиме онлайн из личного кабинета.

Наглядно нестабильность ПИФов можно увидеть в ходе кризиса в 2008 году. Вот, что происходило с вышеуказанным фондом Альфа-Капитал Технологии.

Как видите, те, кто купил паи в начале 2008 года, находились в существенных убытках почти на 70-80%. В этой ситуации самое главное — не продавать паи, а терпеливо ждать. Уже в 2010 году стоимость пая восстановилась и продолжила рост. Именно по этой причине, оптимальный срок инвестирования в ПИФ — от 3 лет и более. Аналогичная ситуация происходила со всеми инвестиционным фондами, независимо от компании.

В результате, ПИФ — это довольно привлекательный вариант для инвестирования, где можно получить ощутимо больше, чем на банковском вкладе. Тем не менее, есть у ПИФов и некоторая нестабильность, которая связана с кризисом в экономике. Это не означает, что ПИФ становится высокорискованным инвестированием, скорее кризисные годы потребуют от инвестора чуть больше времени, чтобы выйти в плюс по итогам вложений.

Недвижимость (рента)

Третьим популярным вариантом для вложения денег является недвижимость, которую можно сдавать в аренду. Спекуляции с недвижимым имуществом (перепродажа) — это уже другое направление, которое приносит выгоду, но не стабильный процент, в текущем разделе мы обратим внимание исключительно на сдачу объекта в аренду и потенциальный доход от такой деятельности.

Несколько нюансов:

· довольно просто купить жилое помещение (квартиру) и сдать его квартиросъёмщику — такой способ лучше всего подойдёт тем, кто не имеет опыта и крупных капиталовложений;

· более прибыльный и сложный вариант заключается в покупке коммерческой недвижимости — в этом случае нужно учитывать сотни факторов (потенциальный круг арендаторов, выгода помещения, среднесуточное количество людей, посещающих здание или площадь рядом с ним и т.д.).

В чем выгода при сдаче недвижимости в аренду:

· ежемесячный процент и стабильный доход, при условии наличия долгосрочных договорённостей с арендатором;

· повышение стоимости объекта с течением времени из-за неизбежного роста рынка недвижимости;

· нет необходимости в регистрации предпринимательской деятельности и уплате страховых взносов.

График роста цен на рынке недвижимости. Небольшие падения наблюдаются лишь в кризисные годы. В иных случаях, с каждым годом объект вырастает в цене на 5-10% и даже больше.

Недостатки:

· высокий порог входа — для покупки объекта нужны значительные капиталовложения;

· сложность поиска арендатора и периоды простоя.

Важно: взятие недвижимости в ипотеку не всегда является удачным вариантом, поскольку это накладывает на инвестора множество обязательств и существенно снизит выгоду от вложений. В теории такая схема работает, если покупать объект на будущее, чтобы арендаторы фактически оплачивали ипотеку за собственника.

Пример инвестиций в недвижимость в регионах:

1. покупка объекта (1-комнатной квартиры) в Екатеринбурге за 2 200 000 рублей;

2. сдача жилья в аренду за 15 000 рублей в месяц (средняя цена на рынке), платежи ЖКХ на арендаторе;

3. примерный доход за год — 180 000 рублей или 8,1% + рост цен на недвижимость 5-10%.

Таким образом, для вложений в недвижимость потребуется:

· наличие капитала в размере 2-3 млн. рублей (плюс-минус в зависимости от региона);

· покупка хорошей квартиры или коммерческой недвижимости с необходимым ремонтом и иными условиями, нужными для сдачи в аренду;

· поиск арендатора.

В итоге, инвестиции в недвижимость — это стабильное направление для получения ежемесячного процента от аренды. При этом для покупки квартиры и её сдачи в аренду не потребуется особых навыков. Если приобретать коммерческую недвижимость, то прибыль будет выше, но и потенциальный риск тоже, ведь нужно учесть различные факторы, касающиеся бизнес-перспектив имущества.

Дивидендные акции

Покупка акций издавна считается выгодным вариантом инвестирования под проценты. Тем не менее, спекулятивный подход к фондовому рынку несёт собой множество рисков снижения цен и получения убытков. Хорошей альтернативой стало инвестирование с целью получения дивидендов от компании.

Напоминание: акция — это ценная бумага, которая даёт инвестору право на долю в компании, а также на получение дивидендов. Покупка и продажа ценных бумаг производится только у лицензированных ЦБ РФ брокеров, в ином случае, осуществляя сделки через дилинговые центры, прав на получение выплат с дивидендов у инвестора не будет. Энциклопедические (практические) статьи об инвестициях в акции вы можете найти на Equity.today, если хотите вложить деньги в акции и другие ценные бумаги.

Несколько особенностей:

· покупка акций требует особых навыков в использовании электронного терминала (его следует освоить заранее на виртуальном счёте);

· доход от дивидендов не всегда большой, надёжные компании предлагают в среднем 3-5%, а новые организации делают ставку чуть выше в районе 10%;

· покупать дивидендные акции необязательно на весь год, достаточно купить бумагу до закрытия списка (реестра) держателей на получение дивидендов;

· после получения дивидендов можно дождаться выгодной цены и продать бумагу.

В целом опытный дивидендный инвестор может получать прибыль в районе 30-40% в год, если покупать акции только для получения дивидендов, а затем их продавать по достижению выгодной цены. В случае удержания акций на более длительный период прибыль может быть меньше, а также накладывается более высокий риск общего снижения цен.

Пример инвестирования в дивидендные акции. Хорошим потенциалом обладали акции АФК «Система» в 2017 году. Достаточно было купить ценные бумаги до 11.07.2017 с целью получить дивиденды по 0,81 рубля за акцию.

График цен на АФК «Система» обыкновенные акции. 11.07.2017 бумага находилась в диапазоне 12,50-12,52.

Подсчитаем прибыль от сделки с АФК «Система»:

· купили акции по 12,5 на 100 000 рублей = примерно 8000 акций;

· получили дивиденды по 0,81 за акцию = 6480 рублей или примерно 6,5% за пару дней;

· продали акции 05.09.2017 спустя 2 месяца по 13,0 = дополнительная прибыль 4000 рублей;

· общая прибыль — 10480 рублей или 10,5% за два месяца.

Замечание: не стоит забывать, что с полученной прибыли также будет вычтен налог на прибыль в размере 13%. Поэтому, с 10,5% фактически инвестор получит 9,1% прибыли.

Спустя год акции АФК «Система» уже стоят по 10 рублей, мы просто были бы в убытках, и даже падали почти до 8 рублей.

Что потребуется для покупки акций:

· депозит у брокера желательно от 10 000 рублей, у некоторых есть ограничения, что можно начать торговлю только с 30 000 рублей и т.д., поэтому нужно заранее проверять информацию о минимальном депозите;

· владение терминалом для осуществления сделок с акциями;

· понимание биржевого рынка, отслеживание календаря дивидендов по акциям;

· своевременное закрытие сделки с прибылью.

Важно: так или иначе, акции — это довольно рискованный актив. Всегда есть вероятность, что после получения дивидендов, цена так и не откатит на прежний уровень, чтобы закрыть сделку с хорошей прибылью. В итоге, придётся ждать гораздо дольше. Поэтому, следует заранее ограничить потенциальный риск на сделку суммой, которая не превышает планируемый профит в 2 раза, например, в случае с АФК «Системой» риск ограничивался на отметке в 10 рублей за акцию.

В результате, покупка дивидендных акций — это интересное направление для инвестирования, но оно содержит в себе и немало рисков. Покупать надёжные бумаги с маленькими дивидендами в долгосрочной перспективе не очень выгодно, поскольку компании иногда предлагают всего по 2-3% в год, что даже не перекроет инфляцию, а сами бумаги могут падать в цене. Кроме того, компания имеет право заранее отказаться от выплаты дивидендов в текущем году. Лучший вариант — покупать акцию прямо перед закрытием реестра только для получения дивидендов, а потом закрывать сделку по выгодной цене.

Облигации

Гораздо менее рискованным вариантом, как инвестировать деньги под проценты на бирже, является покупка облигаций. Они позволяют получать фиксированный доход в процентах по итогам года или более длительного срока, а также отличаются особой надёжностью и минимальными колебаниями во время экономических встрясок, если речь идёт о государственных облигациях.

Напоминание: облигации — это ценные бумаги и долговые обязательства, которые дают право на получение суммы долга с процентами (купонный доход). Существуют государственные и коммерческие облигации. В целом с облигаций можно получить доход, превышающий ставку по депозитам, на 2018 год около 8-10% в год.

Что потребуется для покупки облигаций:

· депозит у брокера от 30 000 рублей, поскольку именно такой размер минимальной покупки установлен для покупки ОФЗ физическими лицами, максимум — 15 млн. рублей;

· владение терминалом для осуществления сделок с облигациями;

· понимание биржевого рынка и работы с облигациями.

Преимущества облигаций:

· надёжность;

· доход выше депозита;

· простота в использовании, достаточно купить и ждать получения купонного дохода.

Пример сделки с облигациями. Надёжнее всего покупать ОФЗ — облигации федерального займа. Они подкреплены государством, поэтому обязательно будет выполнено в 99,9% случаев.

Список ОФЗ в терминале одного из брокеров на апрель 2018 года. Как видите, большая часть облигаций имеет доходность в районе 7-8% в год, при этом купонный доход выплачивается каждые полгода.

Наглядный расчёт прибыли с помощью калькулятора по ОФЗ-н при покупке на 100 000 рублей в Сбербанке.

Диаграмма доходности по ОФЗ-н в Сбербанке. В целом при ставке по вкладу 4,5%, можно получить 6,9% по облигациям, что выходит выгоднее.

В итоге, облигации являются очень надёжным способом инвестирования, особенно если дело касается ОФЗ. С помощью таких ценных бумаг можно получить доход, превышающий ставку по депозитам.

ПАММ

Инновационным вариантом, как вложить деньги под высокий процент, являются ПАММ-счета у различных форекс-брокеров. Их суть сводится к тому, что инвесторы коллективно вкладывают средства на счёт опытного трейдера, который торгует на валютном рынке. Прибыль и убытки трейдера делятся соразмерно со всеми инвесторами. Получается удобный аналог доверительного управления капиталом без лишних формальностей. Как мы уже говорили, на InvestingNotes вы можете найти много информации и инструкций по ПАММ счетам, там же есть готовый портфель и проценты прибыли за последний месяц. В чём преимущество ПАММ-счёта:

· можно получить большую прибыль, как у профессионального трейдера на финансовом рынке;

· минимум формальных процедур при открытии счёта и передаче денег, достаточно внести средства через авторитетного брокера, остальное проходит в автоматическом режиме;

· очень низкий порог входа, начинать можно почти с любой суммы у некоторых брокеров, к примеру, в Альпари инвестиции начинаются со 100$ (6000 рублей);

· широкие возможности диверсификации, поскольку можно распределить средства сразу по нескольким трейдерам, либо сразу вкладываться в готовые ПАММ-портфели.

Есть у ПАММов и недостатки:

· высокий уровень риска в первую очередь, поскольку трейдер может слить депозит — это легко устраняется за счёт диверсификации (вложений в несколько счетов);

· комиссия при выводе средств на банковский счёт или иной источник — из-за высоких доходов не играет большой роли;

· могут возникнуть сложности при работе с крупными суммами — банк может потребовать подтверждающие документы, поэтому стоит заранее продумать схему перевода денег на счёт (также стоит не забывать о самостоятельной уплате налога на прибыль 13%).

В целом все вышеуказанные недостатки некритичные и легко решаются, а при работе с небольшими суммами — до 500 000 рублей вовсе отсутствуют.

Пример инвестиций в ПАММ-счета у брокера Alpari. Чтобы не озадачиваться диверсификацией, сразу выберем готовый портфель в рейтинге под наименованием «SAVGROUP PAMM FUND». Он имеет следующую кривую доходности и результаты за 3 года существования.

Кривая доходности и статистика SAVGROUP PAMM FUND.

Как видите, за 3 года портфель вырос на 254,6% и имеет более 5 800 000 рублей в управлении. В среднем за год прибыль составляет в районе 80%. Отличный результат.

Расчёт примерной доходности:

· срок — 365 дней;

· итоговая прибыль за год — 116,3%, вычитаем вознаграждение управляющего = 98,8% или 98800 рублей профита.

Что потребуется для вложения в ПАММ:

· стартовый депозит — в Альпари от 6 000 рублей, есть другие брокеры с отсутствием ограничений, но лучше выбирать надёжных;

· выбор хорошего ПАММ-портфеля или счёта с учётом различных факторов (возраста счёта, доходности, максимальной просадки и иных показателей);

· своевременный вывод средств — как правило, оптимально вкладывать деньги на 1 год, многое зависит от агрессивности счёта.

Таким образом, ПАММ — это высокодоходный способ инвестирования, предполагающий также немалый риск. Он удобен, не требует лишних оформлений, достаточно открыть счёт у форекс-брокера и верифицировать его, отправив скан паспорта. Средства вносить и выводить можно прямо с банковской карты. При обороте крупных сумм нужно будет самостоятельно уплачивать налог на прибыль — 13%, с малым капиталом ПАММ-счета лишены каких-либо недостатков.

P2P кредитование под проценты

Выдача займов напрямую под проценты существовала во все времена и называлась по-разному, сегодня популярно такое наименование как «P2P кредитование». В теории инвестор просто даёт в долг другому частному лицу под выгодный процент. Искать заёмщиков можно на специальных биржах, к примеру, очень развиты кредиты в WebMoney Debt.

Преимущества:

· очень высокая доходность — обычно проценты зашкаливают до 50% в год и больше, с малыми суммами инвесторы просят свыше 10% в день;

· простота выдачи и поиска заёмщика через биржи;

· низкий порог входа.

Недостаток — всегда есть риск, что деньги не отдадут. Конечно, для заёмщика будут определенные последствия, суды и т.д., но они даже крупным банкам умудряются не отдавать деньги. Тщательный отбор заёмщика не гарантирует успех, но повышает его вероятность.

Список популярных бирж P2P кредитования:

· Вдолг.ру — крупнейший российский сервис для выдачи займов;

· Город денег — действует с 2013 года;

· WebMoney Debt — ещё один русифицированный вариант биржи P2P;

· Zopa — первая компания по P2P кредитованию, организованная в 2005 году в Великобритании;

· Prosper — компания из США;

· Lending Club и многие другие.

Пример инвестиций в P2P кредитование в WebMoney Debt. В системе очень много разных предложений.

Примерный перечень заявок в WebMoney Debt.

В целом суммы разные и находятся в пределах 10000 WMZ, что эквивалентно 10000$ и 600000 рублей. Ставки указаны примерные от 0,04% в день, на самом деле они могут быть гораздо больше для новых заёмщиков. Вот пример условий, которые предлагают большинство инвесторов на малые суммы.

Конечно, это начальная заявка для новичка всего лишь на 5$, но выходит под 600% в месяц и 7200% в год. Адекватные инвесторы предлагают ставку в районе 0,1% в день или 36,5% в год. Таким образом, вложив 100 000 рублей в P2P, можно получить примерно 30 000 рублей прибыли и больше. Снижать риски следует распределяя сумму на несколько заёмщиков под соответствующий процент.

Примечание: для получения займа человеку потребуется наличие высокого статуса BL (Business Level), который подтверждает платежеспособность по системе WebMoney. Это во многом упрощает фильтрацию заявок на займы, плюс можно дополнительно запросить сканы документов у заёмщика. Гарантом возврата выступает сама система WebMoney.

Что потребуется для вложений в P2P:

· начальный капитал — от 10 000 рублей;

· поиск подходящей биржи;

· тщательный выбор заёмщиков;

· просчёт процентов для снижения рисков.

В итоге, P2P кредитование — это простыми словами обычные займы частным лицам. Искать заёмщиков можно напрямую, либо на специальных биржах. Условия можно предлагать самые разные: для небольших сумм и новых заёмщиков огромные проценты, а для крупных сумм и надёжных заёмщиков адекватные. Единственный риск в том, что деньги могут не вернуть, равно как и в банках, поэтому нужно сразу рассчитывать прибыль так, чтобы подобный случай перекрывался.

Инвестиции в МФО

Чтобы напрасно не рисковать деньгами при P2P кредитовании и не тратить время на проверку заёмщиков, можно сразу инвестировать в микрофинансовые организации (МФО), которые сами берут на себя такие риски. Сегодня МФО стали очень популярными, ведь займ можно получить прямо в интернете на банковскую карту.

Преимущества:

· Надёжность. МФО имеют соответствующую лицензию Банка России и учитываются в реестре, не являясь подставными фирмами-однодневками.

· Удобная выплата процентов в большинстве МФО с ежемесячным доходом.

· Высокий доход (10-20% в год в рублях).

· Гибкие сроки, можно вкладывать и на месяц.

Недостатки:

· Немалый порог входа — от 1,5 млн. рублей.

· Нет страхования инвестиций от государства.

· Малое число компаний, принимающих инвестиции от физ. лиц (всего их 5 на текущий момент).

· Нужно уплачивать налог 13% на прибыль — его выплачивает сама МФО являясь налоговым агентом.

Для удобства ниже будет представлена сравнительная таблица с различными МФО и их условиями.

Наименование	Доход в рублях за год	Срок вложений в месяцах	Минимальная и максимальная сумма в млн. рублей	Порядок выплаты процентов
Домашние деньги				Ежемесячно, ежеквартально или в конце срока в зависимости от условий
Быстроденьги				Ежемесячно или в конце срока в зависимости от условий
Кредитех Рус				Ежемесячно
СМСфинанс				В конце срока
				Ежемесячно

Пример расчёта доходности от инвестиций в МФО:

· вложение 1,5 млн. рублей в Домашние деньги;

· доход за год составит 13%, за вычетом налога = 11,31% или 169650 рублей.

Что потребуется для вложений в МФО:

· минимальный капитал — от 1,5 млн. рублей;

· подходящее МФО, принимающее инвестиции от физ. лиц.

В итоге, инвестиции в МФО — это довольно надёжный способ получить доход выше, чем по банковскому депозиту и даже облигациям. Важно то, что при вложении в МФО приемлемый и даже низкий уровень риска. Кроме того, большая часть организаций предлагает ежемесячную выплату процентов, что очень удобно.

На что обращать внимание при вкладах под проценты

Несмотря на обилие способов инвестирования, существует множество «подводных камней» и моментов, которые обязательно стоит учесть. Перечислим основные нюансы, связанные с инвестированием под проценты.

Нюанс №1. Количество свободных денег

В первую очередь следует определиться с суммой вложений. Что важно понимать:

· нельзя брать деньги для инвестирования в кредит — это рискованно и бессмысленно;

· капитал должен быть именно свободным, а не накопительным на будущее жильё или автомобиль;

· идеально, если ваш бюджет разделен на категории (повседневные расходы 50%, накопления для покупок 20%, инвестиционные накопления 20%, подушка безопасности 10%).

Выбор инвестиций в зависимости от суммы:

· до 10 000 рублей — лучше остановиться на ПАММ-счетах и портфелях, либо открыть вклад в банке с целью подкопить ещё средств, также подойдут ПИФы с аналогичной целью;

· 10 000 - 100 000 рублей — ещё хорошо могут себя показать ПАММ-счета, более консервативно можно вложиться в ПИФы и депозиты, а также облигации, агрессивно подзаработать можно попробовать через P2P кредитование и дивидендные акции;

· 100 000 - 1 500 000 рублей — желательно сосредоточиться на более надёжных и легализованных формах инвестиций, к примеру, облигациях, дивидендных акциях, а также ПИФах и депозитах в банке;

· свыше 1 500 000 - 2 000 000 рублей — в идеале покупать недвижимость или вкладываться в МФО, не менее привлекательными остаются ПИФы, а также депозит совместно с облигациями, плюс дивидендными акциями.

Таким образом, нужно подбирать оптимальный вариант вложений под соответствующий капитал. Чем больше денег, тем более надёжный и низкорискованный способ потребуется. На практике имея совсем небольшую сумму, к примеру, до 100 000 рублей, гораздо лучше вложиться в собственное образование и получение новых навыков, которые позволят повысить доход от основной деятельности.

Нюанс №2. Наличие специфических знаний и навыков

Во многих отраслях инвестирования обязательно могут потребоваться особые знания и опыт. Куда можно вкладывать деньги, не имея опыта вообще:

· банковский депозит;

· покупка квартиры под сдачу в аренду.

Где опыт нужен обязательно:

· дивидендные акции — нужно уметь пользоваться терминалом, анализировать акции и биржевой рынок;

· облигации — не менее сложный рынок, где стоит хорошо ориентироваться перед покупкой чего-либо;

· коммерческая недвижимость — следует представлять себе бизнес-процессы и быть по натуре предпринимателем, чтобы объект был действительно выгодным и привлекательным для будущих арендаторов;

· P2P кредитование на биржах — нужно уметь рассчитать выгодные проценты и снизить риск невозврата путём установки соответствующих критериев отсева заёмщиков, что приходит только с опытом;

· ПАММ-счета — следует изучить основы трейдинга и понять, каким образом можно выявить трейдеров, использующих оптимальные стратегии торговли, если вкладывать без опыта, то легко попасть на сливной счёт или портфель.

В целом просто необходимо разумно подходить к инвестированию, не торопиться, почитать литературу, посмотреть реальные примеры вложений и сделать соответствующие выводы. Если сразу без понимания отдавать свои деньги, то можно получить убыток в лучшем случае, а в худшем — потерять весь капитал.

Нюанс №3. Срок инвестирования

Всегда нужно обращать внимание на оптимальный срок вложений. Иногда можно инвестировать на месяц, а иногда и на несколько лет. Каких продуктов это касается в первую очередь:

· ПИФы — в некоторые годы (кризис) фонд может приносить убыток и потребуется ждать ещё около 1-2 лет, чтобы выйти в прибыль, поэтому оптимальный срок вложений составляет 3 года и больше в зависимости от обстоятельств;

· дивидендные акции — для выхода из акции, которая сильно упала в цене иногда приходится ждать более года;

· ПАММ-счета — в определенные месяцы трейдер может быть в убытках, но это не значит, что по итогам года он не покажет отличный результат;

· облигации — доходность ближе к сроку погашения растёт, поэтому нужно рассчитывать на высиживание всего срока погашения, не покупая облигации на 10 лет и больше.

Конечно, сроки касаются даже депозитов в банке, ведь при досрочном погашении вы потеряете все заработанные проценты. Желательно рассчитывать свои инвестиции так, чтобы деньги снимать не пришлось до истечения запланированных сроков.

Нюанс №4. Уровень доходности

Каждый желает получить от инвестирования определенный результат. Одни ждут большой доходности — свыше 50-100% в год, другие — хотят большей надёжности за меньший процент. Рассмотрим, какие инструменты лучше выбирать в тех или иных случаях:

· максимальная надёжность, 4-7% доход — банковский депозит;

· высокая надёжность, 8-10% доход — облигации ОФЗ;

· умеренно высокая надёжность, 10-20% дохода — недвижимость и МФО;

· средний уровень надёжности, 25-35% дохода — ПИФы;

· приемлемый уровень надёжности, 35-50% дохода — дивидендные акции;

· слабый уровень надёжности, 50-100% дохода — P2P кредитование и ПАММ-счета.

В итоге, всё зависит от цели. Если небольшой капитал и есть желание рискнуть его быстро увеличить, то лучше выбирать ПАММ-счета, P2P. С крупным счётом и адекватными целями выбор шире: можно зарабатывать оптимально, либо занижать риски.

Нюанс №5. Страховка и степень риска

В предыдущем нюансе, мы рассмотрели, что есть рискованные и менее рискованные вложения. Тем не менее, кроме размеров дохода есть ещё другие факторы, влияющие на риск, например, страховка. У чего есть страховка:

· банковский депозит — до 1 400 000 рублей в одном банке;

· облигации — в рамках имущества компании или государства, поскольку вы будете являться кредитором и иметь права на долю при банкротстве (дивидендных акций это обычно не касается, потому что до собственников доходят в последнюю очередь).

Также, застраховать можно недвижимость, но это уже связано с дополнительными расходами. В остальных видах инвестирования нет никакой страховки, как следствие, есть риск потерять все деньги.

Нюанс №6. Возможность реинвестиций

Очень важный фактор — потенциальная возможность для реинвестиций процентов. Для этого нужно, чтобы доход от инвестиций поступал ежемесячно или ежеквартально. Подобное возможно при использовании практически любых инвестиций:

· недвижимость — можно реинвестировать арендную плату в иные направления (депозит, ПИФы и т.д.);

· банковские депозиты — только при возможности снятия процентов, либо с капитализацией;

· дивидендные акции — при успешном закрытии сделки, следующую можно открыть с большей суммой;

· облигациях — купонный доход выплачивается раз в полгода, его возможно реинвестировать;

· P2P кредитовании — ежемесячные платежи можно снова выдавать в долг;

· МФО — если прибыль выплачивается каждый месяц или квартал.

Совершенно другая ситуация касается:

· ПАММ-счетов — возможно реинвестировать при выводе части денег с ростом доходности, но это повлияет на конечный результат;

· ПИФов — можно продавать по одному паю при достижении прибыли, но это снизит общий профит.

Важно подобрать удобный вариант реинвестиций, к примеру, если вы планируете работать только с одним видом вложений или несколькими.

Нюанс №7. Удобство вывода денежных средств и налоговая база

Не каждый вариант вложений под проценты оснащен удобной схемой перевода средств на банковский счёт. Кроме того, может встать вопрос об уплате налогов. Что удобно:

· банковский депозит — никаких лишних комиссий, налог не уплачивается;

· ПИФы — как правило, деньги оборачиваются в банке, что снижает расходы, а все налоги и вознаграждение управляющим уплачиваются автоматически.

Остальное менее удобно:

· недвижимость — если аренда уплачивается без проблем, то при планировании продажи объекта возникнет масса трудностей, равно как при покупке;

· дивидендные акции — уплатой налогов занимается брокер, но перевод средств на банковский счёт может подразумевать комиссии;

· облигации — аналогично акциям;

· ПАММ-счета — при выводе брокер взимает комиссию, а при работе с крупной суммой ещё нужно будет самостоятельно уплатить налог 13% от прибыли;

· P2P кредитование — здесь вовсе потребуется регистрация в качестве ИП, что существенно может снизить доходы из-за уплаты взносов и налога, плюс комиссии за вывод в банк;

· МФО — налог платит сама организация, вывод может сопровождаться комиссиями.

Конечно, каждый обязан соблюдать законодательство и регистрироваться предпринимателем, платить налоги, но при обороте очень маленьких сумм в этом отпадает практическая необходимость на текущий момент. В остальном почти все способы инвестирования имеют какие-либо комиссии, либо автоматическую уплату налогов за прибыль, поскольку таково государственное устройство во всём мире.

Куда не нужно вкладывать

Часто начинающие инвесторы, когда ищут, куда выгоднее вложить деньги под проценты, натыкаются на обман и мошенничество. Чтобы уберечь себя от потери денежных средств, а также повысить вероятность успешного инвестирования, следует понимать, куда точно не нужно вкладывать деньги. Рассмотрим основные варианты:

· Пирамиды — всем известное мошенничество, как «МММ», когда первым вкладчикам выплачивают проценты за счёт инвестиций других. Рано или поздно такая пирамида рухнет, и все, кто не успел вывести деньги останутся ни с чем.

· Хайпы — высокорискованные и мошеннические инвестиционные проекты, в том числе, вышеуказанные пирамиды. Как правило, подразумевают крайне высокий процент с еженедельными выплатами, часто маскируются под компании, занимающиеся майнингом криптовалюты или инвестированием в США.

Куда не нужно вкладывать точно, если вы не разбираетесь в вопросе, у вас нет опыта. В этих видах инвестирования можно заработать, но очень сложно и добивается этого меньшинство:

· Бинарные опционы — большинство их используют как лотерею, по факту заработать можно, если иметь достаточный опыт в трейдинге, исчисляемый годами. 95% людей здесь теряют деньги. К сожалению, активная пропаганда и реклама трейдинга не соответствует действительности.

· Форекс — здесь используется огромное кредитное плечо, нужны знания и обширный опыт спекуляций, как и с опционами, на что потребуется несколько лет упорного труда. Вновь 95% людей тут остаются ни с чем. Это не касается ПАММ-счетов, где начинающий ещё сможет сориентироваться.

· Спекуляции акциями с использованием кредитного плеча — у лицензированного брокера на бирже также легко потерять деньги в кризис и при обвале цен, если вы применяете кредитное плечо. Поэтому, никогда не используйте плечо при отсутствии опыта торговли даже с дивидендными акциями.

· Ненадёжные стартапы и ICO — здесь просто гораздо больше рисков, чем шансов заработать. Сложно проверить всю информацию о компаниях, а гарантии возврата средств нет никакой.

Таким образом, выбирайте только надёжные варианты вложений. Тщательно подумайте, насколько законна деятельность компании, которой вы отдаёте деньги, проверьте все отзывы о компании. В последние годы разумный подход требуется всё чаще, поскольку даже у мелких банков отбирают лицензии. Лучше всего вкладываться в проверенные и крупные холдинги, а не малоизвестные фирмы-однодневки.

В заключительном разделе обратим внимание на несколько полезных рекомендаций, которые чаще всего приводятся экспертами по инвестированию:

1. Разработайте стратегию из нескольких направлений инвестирования. Большую часть средств лучше направить на более консервативные вложения, а небольшую часть оставить для высокорискованных инвестиций. Например, очень популярно 50% средств держать на депозите, 30% в облигациях, а остальные 10% в акциях, либо ПИФах.

2. Используйте диверсификацию как можно активнее. Нежелательно вкладывать все деньги в один проект или акции одной компании, гораздо безопаснее будет тщательнее подыскать, куда лучше вложить деньги под проценты, и разделить сумму по нескольким проектам. К примеру, вместо вложений в один ПАММ-счёт распределить средства по нескольким, либо использовать готовые портфели. Лучше всего диверсификация применена в ПИФах, где фонд уже распределил средства по большому количеству акций и облигаций.

3. Ориентируйтесь на пассивный доход и ежемесячный процент. Это также называется «денежный поток», понятие, которое ввёл Роберт Кийосаки. Профессиональное инвестирование подразумевает минимальное участие в управлении имуществом. Например, дивидендные акции потребуют от вас слежения за котировками и календарём, затрате сил и нервов на удачные и неудачные сделки, образование. Сдача недвижимости в аренду потребует постоянного контакта и поиска арендаторов, равно как и в P2P кредитовании. Более пассивный доход будет при использовании депозитов, облигаций, МФО, ПАММ-портфелей.

4. Не ждите быстрых результатов. Инвестирование — это марафон, а не спринт, здесь доход определяется по итогам года. В основном это касается ПИФов, акций, ПАММ-счетов. Очень много инвесторов потеряли интерес и деньги из-за отсутствия терпения. Лучше начинать вкладывать постепенно, особенно если нет достаточных знаний и опыта.

5. Не стоит ждать финансовой свободы от небольшого капитала. Даже имея на руках 1 млн. рублей для инвестирования, вы не сможете бросить основную работу или бизнес, всегда есть риск неудачного года. К сожалению, мечта о жизни на проценты является во многом утопией, ведь нужна сумма гораздо больше и очень грамотное управление капиталом. Если же речь идёт об ещё меньшей сумме — 50 000 - 100 000 рублей, то эффективнее эти деньги вложить в себя. Например, получить новые навыки в торговле акциями или образование, чтобы повысить доход для будущих инвестиций.

Подведём краткий итог. Существует множество вариантов, куда вложить деньги под высокий процент. Это может быть банальный вклад в банке или покупка недвижимости для сдачи в аренду, что в целом является консервативным и надёжным направлением с доходом 5-10% годовых. Более прибыльным, но рискованным выступает инвестирование в ПИФы, ПАММ-портфели, дивидендные акции, а также P2P кредитование, где можно зарабатывать 30-100% в год. Нечто среднее — это вложения в МФО и облигации, где заработок может быть вплоть до 10-20% за аналогичный срок.